Решение № 2-716/2019 от 4 марта 2019 г. по делу № 2-716/2019

Дело № 2-716/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2019 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при секретаре Нуштаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества (далее ПАО) «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный 09.11.2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования № от 09.11.2017 г. в размере 714 312 руб. 88 коп., из них: 597 795 руб. 25 коп. - задолженность по основному долгу; 107 743 руб. 73 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 159 руб. 69 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 542 руб. 72 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов; 7 071 руб. 49 коп. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе, определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 597 795 руб. 25 коп., начиная с 27.09.2018 г. по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № с установлением начальной продажной цены в размере 647 200 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 785 руб.

В обоснование иска указано, что 09.11.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 600 000 руб., аннуитетный платеж - ежемесячно 14 131 руб. согласно графика платежей, проценты за пользование кредитом - 26% годовых, неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 договора, целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

16.11.2017 г. кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 310 000 руб. на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ.

09.11.2017 г. между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № от 09.11.2017 г., на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 14 131 руб.

Начиная с июня 2018 г. по настоящее время ответчик не осуществляет исполнение условий кредитного договора, не вносит платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. Кроме того ответчик не вносила платежи в январе, марте и апреле 2018г., что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 кредитного договора ответчику 19.07.2018 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.09.2018 г. составляет 714 312 руб. 88 коп. согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 597 795 руб. 25 коп. - задолженность по основному долгу; 107 743 руб. 73 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 159 руб. 69 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 542 руб. 72 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов; 7 071 руб. 49 коп. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику 19.07.2018 г.

Указанные в пунктах 1-2 настоящего искового заявления действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы кредита.

Кроме того, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 27.09.2018 г. по дату вступления в законную силу решения суда в соответствии с нормами действующего законодательства.

Поскольку права истца нарушены, он обратился в суд с указанным выше иском.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьего лица привлечена администрация МО «Город Саратов».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просит о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании не оспорила факт имеющейся задолженности, дополнительно пояснила, что в настоящее время собственником спорной квартиры является МО «Город Саратов», поскольку данная квартира была передана администрации МО «Город Саратов» как аварийное жилье, взамен квартиры по адресу: <адрес> ей было представлено взамен аварийной квартиры – новая квартира по адресу: <адрес> в которой она в настоящее время проживает.

Представитель третьего лица администрация МО «Город Саратов» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, причина не явки не известна.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика, третьего лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 600 000 руб., аннуитетный платеж - ежемесячно 14 131 руб. согласно графика платежей, проценты за пользование кредитом - 26% годовых, неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 договора, целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

16.11.2017 г. кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 310 000 руб. на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ.

09.11.2017 г. между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № от 09.11.2017 г., на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 14 131 руб.

Начиная с июня 2018 г. по настоящее время ответчик не осуществляет исполнение условий кредитного договора, не вносит платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. Кроме того ответчик не вносила платежи в январе, марте и апреле 2018г., что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 кредитного договора ответчику 19.07.2018 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, что не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.09.2018 г. составляет 714 312 руб. 88 коп. согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 597 795 руб. 25 коп. - задолженность по основному долгу; 107 743 руб. 73 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 159 руб. 69 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 542 руб. 72 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов; 7 071 руб. 49 коп. - задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе.

Размер задолженности судом проверен и признан верным. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил, своего расчета не представил.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 714 312 руб. 88 коп. по изложенным выше основаниям.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 597 795 руб. 25 коп., начиная с 27.09.2018 г. по дату вступления в силу решения суда, суд считает их подлежащими удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 27.09.2018 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

В силу положений пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Что касается требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № с установлением начальной продажной цены в размере 647 200 руб., суд считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку как установлено судом, согласно сведений филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Саратовской области от 07.02.2019 г., квартира по адресу: <адрес> находится в собственности муниципального образования «Город Саратов» с 28.05.2018 г. (№).

Согласно сообщению администрации Ленинского района МО «Город Саратов» от 22.02.2019 г. №, с выходом на место специалистом администрации установлено, что основные элементы многоквартирного дома о адресу: <адрес>, разрешены.

Таким образом, поскольку собственником спорной квартиры является третье лицо по делу – администрация МО «Город Саратов», суд считает требования истца в данной части не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение условий кредитного договора ответчиком за период с июня 2018 г. по настоящее время и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику 19.07.2018 г.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части требований в размере 20 785 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 09.11.2017 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 09.11.2017 г. в размере 714 312 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 785 руб.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 597 795 руб. 25 коп., начиная с 27.09.2018 г. по дату вступления в силу решения суда.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова.

Судья: