Решение № 2-941/2019 2-941/2019~М-730/2019 М-730/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-941/2019

Дело № 2-941/2019

Поступило в суд: 20.05.2019 г.

УИД 54RS0013-01-2019-001419-59

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2019 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Лихницкой О.В., при секретаре Уваровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов,

Установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии в размере 40 703 руб. 44 коп. и судебных расходов.

В обоснование иска указали, что 14.07.2017 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № 3817 IР 0050 при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 14.07.2017 года и в соответствии с Правилами ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от 09.11.2015 года. Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. Указанное имущество является предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору <***> от 14.07.2017 года. Договор страхования вступает в силу с 15.07.2017 года и действует по 14.07.2032 года. Страховые периоды равны одному году. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 52 128 руб. 97 коп. истек 14.07.2018 года.

04.09.2018 года истец в адрес регистрации ответчика и адрес приобретенного имущества направил письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора с приложением соглашения о расторжении договора, акта расчета страховой премии. Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения.

Отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхователь не известил истца, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Задолженность складывается из одного долгового периода с 15.07.2018 года по 25.04.2019 года в размере 40 703 руб. 44 коп.

Просят расторгнуть договор страхования № от 14.07.2017 года при ипотечном кредитовании, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в размере 40 703 руб. 44 коп. за период с 15.07.2018 года по 25.04.2019 года, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7821 руб. 10 коп..

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил. Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения». Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ от его получения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель третьего лица НСКБ «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки не сообщил.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела, 14.07.2017 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании (л.д. 4-7). Договор заключен на основании заявления ответчика на ипотечное страхование от 14.07.2017 года, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д. 18-19).

Согласно п. 1.1, 1.3 договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 14.07.2017 года <***>, а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>.

В п. 6.1 договора страхования определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 15.07.2017 года и действует по 14.07.2032 года.

Пунктом 6.3 договора страхования предусмотрено, что продолжительность каждого периода страхования составляет один год. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п. 4.1 договора страхования страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенный согласно п. 6.3 договора, по каждому объекту страхования устанавливается в следующем порядке:

- по страхованию от несчастных случаев и болезней – в размере остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%;

- размер индивидуальной страховой суммы на застрахованное лицо устанавливается в размере 100% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1.1 договора;

- по страхованию жилого дома – в размере 82,58% от остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%. При этом страховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости жилого дома. На момент заключения договора действительная (страховая) стоимость жилого дома составляет 4 175 000 руб.;

- по страхованию земельного участка – в размере 17,42% от остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%. При этом страховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости земельного участка. На момент заключения договора действительная (страховая) стоимость земельного участка составляет 881 000 руб.

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 рабочих дней с даты вступления в силу договора (п. 4.3 договора страхования).

Страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п. 6.3 договора (п. 4.4 договора страхования).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).

Статья 954 ГК РФ предусматривает возможность оплаты страховой премии в рассрочку.

Согласно п. 6.15 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика, при этом страховой взнос взыскивается со страхователя за период действия договора страхования до даты его расторжения (л.д. 8-17).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 52 128 руб. 97 коп. истек 14.07.2018 года (л.д. 20).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Таким образом, истец, как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор.

В соответствии с условиями договора и правилами страхования страховщик вправе потребовать расторжение договора страхования в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

В то же время такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования при неисполнении страхователем обязанности по уплате страховых взносов, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения – в судебном порядке, согласно статьи 450 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор (пункт 1). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2).

Судом установлено, что материалы дела содержат доказательства того, что до намерения истца обратиться с иском в суд, уведомления о расторжении договора направлялись страховщиком ответчику по двум адресам – <адрес>, и <адрес>, 10.09.2018 года. Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с официального сайта «Почта России» в сети Интернет (л.д. 21-27).

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 6.8.4 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанное соглашение второй стороной о его расторжении.

Условиями договора страхования предусмотрена обязанность страхователя своевременно уплачивать страховую премию в размерах и порядке, предусмотренных договором страхования.

Однако, ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не исполнил, страховую премию в полном объеме и в установленные сроки не перечислил.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с 15.07.2018 года по 25.04.2019 года в размере 40 703 руб. 44 коп.. Размер страховой премии 40 703 руб. 44 коп. за указанный период подтверждается актом расчета страховой премии (л.д. 28).

Доказательства оплаты указанной выше суммы страховой премии ответчик суду не представил, расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, в связи с чем, сумма задолженности по страховой премии за период с 15.07.2018 года по 25.04.2019 года подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с учетом положений статьи 452 ГК РФ и в силу отсутствия возражений ответчика против расторжения договора страхования от 14.07.2017 года суд приходит к выводу о том, что требование о расторжении указанного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7821 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением № 44285 от 08.05.2019 года (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 7421 руб. 10 коп., из которых 6000 руб. - по требованию нематериального характера (расторжение договора страхования), 1421 руб. 10 коп. - по требованию о взыскании задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № при ипотечном кредитовании от 14 июля 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии за период с 15.07.2018 года по 25.04.2019 года в размере 40 703 руб. 44 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7421 руб. 10 коп., а всего взыскать 48 124 (Сорок восемь тысяч сто двадцать четыре) руб. 54 коп.

В остальной части требований истцу отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Лихницкая