Решение № 2-72/2020 2-72/2020(2-774/2019;)~М-865/2019 2-774/2019 М-865/2019 от 17 февраля 2020 г. по делу № 2-72/2020

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 18 февраля 2020 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Молчановой О.Н.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Стрежевской городской суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от 07.11.2013 ПАО «Ханты-Мансийский Банк» предоставил заёмщику кредит в сумме 820 000 рублей на срок 84 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых. В заявлении/анкете заемщик согласился, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета, а тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью договора. Истцом выполнены обязательства по кредитному договору. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности, уклоняется от принятых на себя обязательств. В результате уклонения от исполнения обязательств по состоянию на 27.05.2019 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 769 119 рублей 11 копеек, в том числе: сумма основного долга 519 504 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 85 188 рублей 59 копеек, пени за просрочку уплаты задолженности в размере 164 426 рублей 19 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 891 рублей в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») как правопреемника всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Истец ПАО Банк «ФК Открытие», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. В письменном заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 19.09.2019 просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представителя не направил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

На основании чч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании установлено, что решением Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 16.06.2016 ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие» (л.д. 54-56).

10.08.2016 в Устав ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» внесены изменения (л.д. 52).

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» которое является его правопреемником, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 22.08.2016 в отношении ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (л.д. 57).

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 07.11.2013 ФИО1 обратился в ОАО «Ханты-Мансийский Банк» с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 820 000 рублей, сроком по 20.10.2020 по ставке 19,5 % годовых, с погашением аннуитетными платежами в безналичном форме, которое подписано представителем банка и ФИО1 (л.д. 30).

Своей подписью в заявлении на предоставление кредита ФИО1 удостоверил и согласился с тем, что заключение кредитного договора зависит от принятия (акцепта) банком настоящей оферты не позднее дня, следующего за днем поступления настоящего заявления в банк, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; принятие (акцепт) банком настоящей оферты является основанием для открытия счета клиента в соответствии с Общими условиями кредитного договора, а также подтвердил получение на руки одного из двух экземплярах настоящего заявления и графика возврата кредита; ознакомление и признание в качестве обязательных и подлежащих применению Общих условий кредитного договора; ознакомление и присоединение к тарифам банка, а также признание их в качестве документа, обязательного и подлежащего применению в течение срока действия кредитного договора (л.д. 31).

В соответствии с Общими условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и условиях предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов, а также иных документах, содержащих условия кредитовая, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 820 000 рублей, срок пользования 84 месяца, процентная ставка 19,50 % годовых, дата погашения кредита 20 число каждого месяца.

Кредит предоставлялся на потребительские цели, что исключает возможность направления кредита или его части на предпринимательскую деятельность клиента (п. 1.1 Общих условий кредитного договора).

Кредит предоставлялся в российских рублях, путем единоразового зачисления денежных средств на банковский счет клиента в рублях, открываемый клиенту в Банке на основании кредитного договора (п. 1.2 Общих условий)

В соответствии с п. 1.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом клиент обязуется уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Начисление процентов на сумму основного долга (кредита) производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет клиента, по установленный кредитным договором день возврата кредита, или по день фактического возврата кредита в случае досрочного погашение, или по день, когда кредит должен быть досрочно возвращен по требованию банка о досрочном возврате кредита. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366).

Возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в соответствии с графиком 20 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, указанный в заявлении, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита (при досрочном погашении (возврате) (п. 1.4).

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором Банк имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж (п. 1.6).

В целях уплаты платежей по кредитному договору в порядке, предусмотренном п. 1.8 Условий, Клиент вносит на счет Клиента денежные средства в необходимой сумме. Клиент должен обеспечить наличие на счете клиента денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по Кредитному договору за соответствующий период. Ежемесячные платежи (очередной платеж по графику, проценты) по кредитному договору будут списываться Банком без распоряжения клиента (пп. 1.7, 1.8.).

При недостаточности денежных средств на счете клиента для исполнения обязательств Клиента перед Банком по кредитному договору денежные средства, поступившие в погашение задолженности Клиента, зачисляются Банком в следующем порядке: на погашение задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, на погашение неуплаченной в срок части кредита, если возврат кредита производится частями, на погашение начисленных процентов, на погашение суммы кредита, на погашение штрафных санкций за нарушение условий Кредитного договора, на погашение судебных расходов и иных издержек по получению исполнения (п. 1.10).

В случае, установленных действующим законодательством, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь фактический период пользования кредитом и предусмотренной кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом кредитного договора, а Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы. Клиент обязан в срок не позднее дня, следующего за днем направления Банком уведомления о досрочном возврате кредита возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы в соответствии с требованиями п.3.1 Условий (п. 3.1).

Клиент обязан в срок не позднее дня, следующего за днем направления Банком уведомления о досрочном возврате кредита возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы в соответствии с требованиями п. 3.1 Условий (п. 3.2 Условий) (л.д. 44-45).

Таким образом, договор между заемщиком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

07.11.2013 ОАО «Ханты-Мансийский банк» выдано распоряжение на выдачу кредита ФИО1 на сумму 820 000 рублей со сроком возврата 20.10.2020, путем перечисления на лицевой счет по кредитному договору № от 07.11.2013, с приложением графика платежей (л.д. 32-33, 41).

Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором, осуществил открытие банковского счета на имя ответчика и перечисление на него денежных средств в сумме 820 000 рублей.

На основании заявления ФИО1 от 07.11.2013 истцом, производилось удержание платежей с его счета в погашение задолженности и процентов по кредиту, согласно графику погашения по кредитному договору № от 07.11.2013 (л.д. 27).

17.09.2015 заемщик ФИО1 обратился в Банк с заявлением о переносе сроков погашения кредита с 20 по 25 число (л.д. 28).

Дополнительным соглашением № от 17.09.2015 к кредитному договору № от 07.11.2013 согласован перенос сроков погашения кредита на 25 число каждого месяца (л.д. 22-23).

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства по договору от 07.11.2013 ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом.

После 28.08.2017 платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносились. Погашение просроченной задолженности и уплата просроченных процентов последний раз производилось 28.08.2017. По состоянию на 27.05.2019 имелась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неоплаченные пени за просрочку уплаты суммы задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету № (л.д. 12-19). До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В этой связи суд признает, что заемщик существенно нарушил условия договора № от 07.11.2013, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом по данному кредитному договору, доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору в установленный договором срок ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

24.06.2018 в адрес заемщика ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате общей суммы задолженности по кредитному договору в срок не позднее 12.07.2018, которое получено адресатом 06.07.2018 (л.д. 46, 47).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 27.05.2019 у ФИО1 по кредитному договору от 07.11.2013 имеется задолженность в размере 769 119 рублей 11 копеек, из которых задолженность по основному долгу 519 504 рубля 33 копейки, просроченные проценты 85 188 рублей 59 копеек, пени за просроченные проценты 61 995 рублей 68 копеек, пени за просроченный основной долог в размере 102 430 рублей 51 копейка (л.д. 20).

Указанные обстоятельства подтверждаются также расчётом задолженности по кредитному договору № от 07.11.2013 по состоянию на 27.05.2019 (л.д. 7-11).

Данный расчет проверен судом, признан верным и не оспаривался ответчиком. Иного расчета ответчиком не представлено.

С учетом положений ст. 811, ст. 819 ГК РФ в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ФИО1 денежных средств по кредитному договору № от 07.11.2013 за период с 25.07.2017 по 27.05.2019 в размере 769 119 рублей 11 копеек.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 10 891 рубль (исходя из цены иска в сумме 769 119 рублей 11 копеек) (л.д. 6).

Суд признает указанные расходы издержками, связанными с рассмотрением дела, и подлежащими возмещению истцу ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 07.11.2013 за период с 25.07.2017 по 27.05.2019 в размере 769 119 (семьсот шестьдесят девять тысяч сто девятнадцать) рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 891 (десять тысяч восемьсот девяносто один) рубль.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Н.С.Чуков

Верно. Судья: _____________________ Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 21.02.2020