Решение № 2-223/2018 2-223/2018 ~ М-261/2018 М-261/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-223/2018

Дело №г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Cкопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи - Стениной О.В.,

при секретаре – Ивановой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22,5% годовых. В соответствии с разделом 14 соглашения заемщик присоединился к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с п.6 соглашение возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком. Вопреки взятым на себя обязательствам по соглашению у заемщика сложилась задолженность по кредиту. В этом случае кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), составляющей 20% годовых. Решением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 702,26 руб., из которых основной долг – 9 005,69 руб. (остаток 6 977,27 руб.)., которое вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, требования банка удовлетворены. В дальнейшем ответчик продолжал допускать нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась новая задолженность. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 163 317,44 руб., из них: основной долг – 94 823,96 руб., проценты – 47 343,67 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 10 923,03 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 10 226,78 руб. Истец обратился к должнику с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование было оставлено ФИО1 без исполнения. В этой связи в силу ст.ст.450, 453 ГК РФ истец просит суд расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Следовательно, банк прекращает начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу. Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления таких процентов составляет 101 801,23 руб., из них: 6 977,27 руб. – остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на ДД.ММ.ГГГГ, взыскана решением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ; 94 823,96 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи истец просит: расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 317,44 руб., из них: основной долг – 94 823,96 руб., проценты – 47 343,67 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 10 923,03 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 10 226,78 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22,5% годовых от суммы взысканного основного долга, составляющего 101 801,23 руб.; а также госпошлину, уплаченную банком за подачу искового заявления в суд, в размере 10 466,00 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Согласно представленному заявлению, исковые требования поддерживает, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный по правилам главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание также не явился; направленные дважды в его адрес по месту регистрации судебные извещения вернулись в суд с указанием причины невручения адресату- «истек срок хранения».

В силу п.2 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 предусмотрено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. ГПК РФ иное не предусмотрено.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7,8,10 Всеобщей декларации прав человека.

При таких обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст.421, 424 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, подписание которого в соответствии с п.2.2 подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В соответствии с условиями соглашения банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22,5% годовых (п.п.1,2,4).

В соответствии с п.6 соглашения, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся неотъемлемой частью соглашения (п.2.1), заемщик обязан производить возврат кредита (основного долга), а также начисленных за пользование кредитом процентов ежемесячно аннуитетными платежами в сумме не менее <данные изъяты> руб. по 10-м числам каждого месяца до полного погашения задолженности, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный аннуитетный платеж состоит из суммы платежа по кредиту и по процентам за его пользование. Последний платеж должен составить <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.4.1.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита.

Данные факты подтверждаются соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и не оспорены ответчиком.

В судебном заседании установлено, что во исполнение взятых на себя обязательств по кредитному соглашению ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету ФИО1 и не оспорено ответчиком.

Исходя из требований п.4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом задолженность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней.

В соответствии с п.6.1. Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном 6.1.1. и 6.1.2. настоящих правил.

В силу п.6.1.1. Правил сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

В силу п.6.1.2. Правил размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении.

Пунктом 12 соглашения определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, в силу 12.1. размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20% годовых.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности.

Вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – 9 005,69 руб.; проценты за пользование кредитом – 7 852,85 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 437,53 руб.; пени за несвоевременную уплату начисленных процентов – 406,19 руб., а также уплаченная госпошлина в размере 708,09 руб.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту. Однако, указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 163 317,44 руб., из них:

-основной долг – 94 823,96 руб.,

-проценты за пользование кредитом – 47 343,67 руб.,

-пени за несвоевременную уплату основного долга – 10 923,03 руб.,

-пени за несвоевременную уплату процентов – 10 226,78 руб.

Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.

В силу ч.2 ст.450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу частей 2,3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика было направлено требование о расторжении кредитного договора, оставленное ФИО1 без рассмотрения.

Соответственно, учитывая период просрочки и существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд находит исковые требования о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ законными и обоснованными.

При этом, поскольку при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, то исключается возможность начисления и оплаты процентов после вступления решения суда в законную силу (ст.453 ГК РФ).

В соответствии с п.48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В этой связи суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму неуплаченного основного долга по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу также являются законными и обоснованными. Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления таких процентов составляет 101 801,23 руб., из них: 6 977,27 руб. – остаток задолженности по кредиту (основному долгу) на ДД.ММ.ГГГГ, (9 005,69 руб. взыскано решением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ); 94 823,96 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Между тем, каких-либо возражений в опровержение заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено. Указанный выше расчет последним не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении указанного выше соглашения являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10 466,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Расторгнуть заключенное между ОАО «Росссельхозбанк» и ФИО1 кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 317,44 руб. (сто шестьдесят три тысячи триста семнадцать рублей сорок четыре копейки), из них: основной долг – 94 823,96 руб. (девяносто четыре тысячи восемьсот двадцать три рубля девяносто шесть копеек), проценты за пользование кредитом – 47 343,67 руб. (сорок семь тысяч триста сорок три рубля шестьдесят семь копеек), пени за несвоевременную уплату основного долга – 10 923,03 руб. (десять тысяч девятьсот двадцать три рубля три копейки), пени за несвоевременную уплату процентов – 10 226,78 руб. (десять тысяч двести двадцать шесть рублей семьдесят восемь копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22,5% годовых от суммы взысканного основного долга, составляющего 101 801,23 руб. (сто одна тысяча восемьсот один рубль двадцать три копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 10 466,00 руб. (десять тысяч четыреста шестьдесят шесть рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья