Решение № 2-465/2018 2-465/2018 ~ М-341/2018 М-341/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-465/2018

Дело № 2 – 465/2018

ЗАОЧНОЕ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года город Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Снегиревой Е.Г.,

при секретаре Рамазановой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы следующим: ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 8.02.2016 года заключили между собой кредитный договор <№>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 600 000 рублей под 13,75 % годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором <№> от 8.02.2016 года кредитор обязуется предоставить, а созаемщики обязуются возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на 3.04.2018 года включительно, сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 2 002 976,32 рублей, в том числе: основной долг – 1 576 024,82 рублей; проценты за пользование кредитом – 312 460,40 рублей; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 114 491,1 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 31.10.2017 по 3.04.2018 года. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог объектов недвижимости: часть жилого дома, состоящая из квартиры, с пристроем и надворными постройками, общей площадью <данные изъяты>., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <№>; земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№>. Согласно отчета об оценке <№> объекта залога, выданного ООО Агентство недвижимости «Мега-РИЭЛ» от 28.01.2016 года, общая рыночная стоимость предмета залога составляет 1 617 000 рублей в том числе: часть жилого дома, состоящая из квартиры, общей площадью <данные изъяты>., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <№> в размере 1 244 633,21 рублей, земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№> в размере 290 089,12 рублей; надворные постройки: пристрой, часть конюшни, навес, сарай, навес, баня, предбанник, навес, навес, уборная, колодец, овощная яма, ворота в размере 82 277,67 рублей. В соответствии со ст. ст. 309,310,330,810,811,819 ГК РФ просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от 8.02.2016 года по состоянию на 3.04.2018 года включительно в сумме 2 002 976,32 рублей, из которых основной долг – 1 576 024,82 рублей, проценты – 312 460,40 рублей, неустойка – 114 491,10 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 24 214,88 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 995 706,57 рублей; земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 232 071,30 рублей; надворные постройки: пристрой, часть конюшни, навес, сарай, навес, баня, предбанник, навес, навес, уборная, колодец, овощная яма, ворота в размере 65 822,14 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств об отложении дела, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев представленные доказательства, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО2 и ФИО1 8.02.2016 года заключен кредитный договор <№> (индивидуальные условия кредитования). По условиям которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 600 000 рублей под 13,75% годовых на приобретение объектов недвижимости – часть жилого дома, состоящая из квартиры и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов».

Согласно п. 6 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита созаемщиками осуществляется аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 3.1, 3.1.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиками ежемесячно ануитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2., п.3.2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц).

В соответствии с п.3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком /созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п.4.4.8 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.

Согласно п.10 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), в качестве обеспечения современного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. 11 договора) в залог: часть жилого дома, состоящая из квартиры и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что созаемщики были ознакомлены с условиями кредитного договора, дополнительного соглашения <№>, с содержанием Общих условий кредитования заемщики были также ознакомлены и согласны.

Ответчикам ФИО1, ФИО2 в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлены требования о досрочном погашении кредита с требованием о погашении задолженности в срок не позднее 2.04.2018 года (л.д.52).

Согласно выписки из лицевого счета, расчетов, представленных истцом, сумма задолженности по кредитному договору <№> от 8.02.2016 года по состоянию на 3.04.2018 года составляет 2 002 976 рублей 32 копеек, из которых: основной долг в сумме 1 576 024 рублей 82 копейки, проценты за пользовании кредитом в сумме 312 460 рублей 40 копеек, неустойка в сумме 114 491 рубль 10 копеек (л.д.48,49).

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что созаемщики ФИО1, ФИО2 допустили существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам.

С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, неустойки.

Проверив представленные истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиками расчеты не оспаривались. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения судом не установлено.

Суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности на заявленную сумму.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено наличие задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Как следует из представленного истцом отчета об оценке <№> составленному ООО Агентство недвижимости «Мега-Риэл» от 28.01.2016 года, общая рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 617 000 рублей, в том числе часть жилого дома, состоящая из квартиры, назначение жилое, общая площадь <данные изъяты>., этаж 1 – 1 244 633, 21 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ЛПХ, общая площадь <данные изъяты>. – 290 089,12 рублей; надворные постройки: пристрой, часть конюшни, навес, сарай, навес, баня, предбанник, навес, навес, уборная, колодец, овощная яма, ворота – 82 277,67 рублей (л.д.28,29).

Поскольку соглашение между сторонами об определении начальной продажной цены квартиры, земельного участка и надворных построек не заключено, суд считает, что начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере его рыночной стоимости, в соответствии со стоимостью указанной в отчете об оценке от 28.01.2016 года, каких-либо доказательств опровергающих выводы отчета об оценке представленного истцом, ответчики суду не представили.

С учетом данного отчета, суд приходит к выводу об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества: квартиры в размере 995 706,57 рублей, что составляет 80% от вышеуказанной суммы в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке" (1 244 633,21 * 80%); земельного участка в размере 232071,30 рублей (290089,12 * 80%); надворных построек в размере 65 822,14 рублей (82277,67 *80%).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 24 214 рублей 88 копеек.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от 8.02.2016 года по состоянию на 3.04.2018 года включительно в сумме 2 002 976 рублей 32 копейки, из которых 1 576 024 рублей 82 копейки – основной долг, 312 460 рублей 40 копеек – проценты, 114 491 рубль 10 копеек – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 995 706 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 232 071 рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - надворные постройки: пристрой, часть конюшни, навес, сарай, навес, баня, предбанник, навес, навес, уборная, колодец, овощная яма, ворота, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере в размере 65 822 рублей 14 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО2, ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 214 рублей 88 копеек.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи суток со дня вручения им копии этого решения.

В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Снегирева