Решение № 2-324/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-324/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» февраля 2019 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Цыбиной Ю.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Иваново

«25» февраля 2019 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Ленинский районный суд г. Иваново с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

13 октября 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Заключенный между сторонами договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются заявка на открытие и введение текущего счета, условия договора и тарифы банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 13 октября 2012 года – 170 000 рублей, а с 28 мая 2015 года – 158 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному банковскому продукту «Карта «Стандарт» новая технология» процентная ставка по кредиту составляет 34,9% процентов годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или на день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту.

Для погашения задолженности по кредиту ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах (5-е число каждого месяца).

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Согласно тарифам компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 22 ноября 2018 года составляет 187 317 рублей 30 копеек, в том числе: сумма основного долга – 156 807 рублей 52 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 358 рублей 72 копейки, сумма штрафов – 7 000 рублей, сумма процентов – 13 151 рублей 06 копеек.

До подачи настоящего искового заявления ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье судебного участка №3 Ленинского судебного района г.Иваново с заявлением о выдаче судебного приказа. Расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2570 рублей 63 копейки. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.

ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.10.2012 года в общем размере 187317 рублей 30 копеек, из которых сумма основного долга составляет 156807 рублей 52 копейки, проценты – 13151 рубль 06 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10358 рублей 72 копейки, сумма штрафов – 7000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 946 рублей 35 копеек.

Определением Ленинского районного суда г.Иваново от 20.12.2018 года настоящее гражданское дело было передано на рассмотрение Октябрьского районного суда г.Иваново.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ). Просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена в порядке Главы 10 ГПК РФ, возражений относительно заявленных требований в суд не представила.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что на основании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте от 13.10.2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по тарифному плану Карта «Стандарт». Составными частями заключенного договора являются заявление на открытие и ведение текущего счета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении, общие условия договора. Согласно положениям заявления дата начала расчетного периода – 5-е число каждого месяца, тарифный план Карта Стандарт; первый расчетный период начинается с момента активации карты; платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Рекомендованный срок перечисления минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с содержанием размещенной в месте оформления заявления памятки с описанием условий программы лояльности, получила при оформлении заявления тарифы банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, а также выпущенную карту. В заявлении специально указано согласие заемщика на включение в Программу коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному, заемщик согласна быть застрахованным лицом по Программе коллективного страхования у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», поручает банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка и условиями договора, назначает банк выгодоприобретателем по данной программе <данные изъяты>

Из выписки по договору <данные изъяты> следует, что ООО «ХКФ Банк» ФИО1 с 13.10.2012 года был предоставлен лимит кредитования (овердрафта) в размере 170000 рублей, с 28.05.2015 года – в размере 158000 рублей. Карта была активирована ФИО1 17.10.2012 года.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ООО «ХКФ Банк» продукт Тарифный план Карта «Стандарт» (составная часть тарифов ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты с льготным периодом, действующим с 07.08.2012 года) лимит овердрафта до 200000 рублей, процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых, расчетный период – 1 месяц, платежный период – 20 дней, льготный период (беспроцентный период) по кредиту составляет 51 день. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Комиссия за операцию получения наличных денег – 299 рублей. График платежей и размер полной стоимости кредита в форме овердрафта рассчитан на следующих условиях: клиент совершил платежную операцию по безналичной оплате товара или услуги в размере максимального лимита овердрафта в первый день расчетного периода; выплаты по кредиту в форме овердрафта осуществляются минимальными платежами, которые поступают на текущий счет в последний день каждого платежного периода; клиент не воспользовался платными услугами банка. В расчет полной стоимости кредита включены обязательные платежи клиента: платежи по погашению кредита и процентов за пользование им. Полная стоимость кредита без учета страхования составляет 40,26% годовых, с учетом страхования – 52,71% годовых <данные изъяты> Штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей; 2 календарных месяцев – 1000 рублей; 3 и 4 календарных месяцев – 2000 рублей. Тарифами предусмотрено право банка устанавливать и взыскать штраф за каждый случай возникновения просроченной задолженности. Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту составляет 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита на дату окончания расчетного периода, составляет 0,77% <данные изъяты> С тарифами банка ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Положениями Условий договора об использовании карты с льготным периодом от 07.08.2012 года <данные изъяты> установлено следующее:

- п.4: Договор – договор об использовании карты является смешанным и содержит положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты; договор состоит из заявки, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя, и условий договора об использовании карты с льготным периодом;

- п.10:Кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту банком клиенту в пределах установленного лимита овердрафта на основе возвратности, платности и срочности при кредитовании текущего счета в порядке и на условиях. Предусмотренных договором. Кредит в форме овердрафта предоставляется банком в случае, если сумма платежной операции превышает остаток денежных средств на текущем счете;

-п.12:Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом;

- п.22: Сверхлимитная задолженность – сумма превышения фактической ссудной задолженности (непогашенной суммы кредитов в форме овердрафта) по договору над лимитом овердрафта;

- п. 24: Страховой взнос – плата за страхование клиента по договору страхования в рамках программы коллективного страхования. Банк в порядке и сроки, установленные договором страхования, уплачивает страховщику страховой взнос за расчетный период, в течение которого клиент является застрахованным.

Раздел 2, п. 1,2: банк обязуется обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором; для совершения платежный операций банк предоставляет клиенту карту;

П. 4: Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке 9сроки) согласно условиям договора, включая тарифы;

П.5: В случае признания клиента застрахованным банк обязуется осуществлять уплату страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней клиента, а клиент обязуется уплачивать банку возмещение страховых взносов;

Раздел 3, п. 1: Договор заключается в следующем порядке. Заявитель обращается к уполномоченному банком лицу для заполнения и отправки в банк заявки. Заключение договора со стороны банка осуществляется путем открытия текущего счета. С указанного момента договор вступает в силу. В случае, если текущий счет был открыт по ранее заключенному между клиентом и банком соглашению, то договор вступает в силу с момента активации карты. После получения карты клиент обращается для ее активации к уполномоченному банком лицу или по телефону банка при наличии у банка технической возможности;

Раздел 4, п. 1: Банк производит начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору; начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий и неустойки возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком;

П. 4: За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка;

П. 5: При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифному плану;

П.6: Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору;

П. 9: Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанного согласно тарифному плану, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода;

П.10: Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности путем обращения в банк по телефону или через Он-лайн помощника.

Раздел 6, п.1: обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

П. 2: Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением. Требование о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению клиентов в течение 21 дня с момента направления требования или уведомления клиента по телефону.

П.4: В случае несвоевременного исполнения клиентом требования о полном погашении задолженности банк имеет право на взыскание неустойки согласно тарифам банка по карте или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

П.5: С момента активации карты и до получения банком письменного заявления о блокировке карты ответственность за все операции лежит на клиенте.

Таким образом, ФИО1, подписав заявление на выпуск банком кредитной карты, активировав кредитную карту, подтвердила свое согласие на заключение договора с банком на условиях, указанных в заявлении, условиях договора об использовании карты с льготным периодом и тарифах, с которыми она ознакомлена до заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении и представленными тарифами, условиями договора об использовании карты ООО «ХКФ Банк» с льготным периодом.

Обязанность по предоставлению кредита истцом выполнена надлежащим образом, лимит овердрафта (кредитования) 170000 рублей был предоставлен 13.10.2012 года, 158000 рублей – 28.05.2015 года на текущий счет ответчика. Однако, в нарушение условий договора № от 13.10.2012 года, ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика <данные изъяты>

По расчету истца <данные изъяты> задолженность ответчика по договору № от 13.10.2012 года по состоянию на 22 ноября 2018 года составляет 187317 рублей 30 копеек, из которых сумма основного долга составляет 156807 рублей 52 копейки, проценты – 13151 рубль 06 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10358 рублей 72 копейки, сумма штрафов – 7000 рублей.

12.10.2017 года мировым судьей судебного участка №3 Ленинского судебного района г.Иваново по заявлению ООО «ХКФ Банк» от 12.10.2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от 13.10.2012 года за период с 24.07.2015 года по 18.09.2017 года в размере 197052 рублей 77 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

22 января 2018 года мировым судьей судебного участка №3 Ленинского судебного района г.Иваново было вынесено определением об отмене указанного судебного приказа по заявлению ФИО1 <данные изъяты>

26 ноября 2018 года ООО «ХКФ Банк» обратилось в Ленинский районный суд г.Иваново с исковым заявлением. В соответствии с определением Ленинского районного суда г.Иваново от 20 декабря 2018 года гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 было передано в Октябрьский районный суд г.Иваново для рассмотрения по подсудности <данные изъяты>

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В судебном заседании было установлено, что истец предоставил ответчику ФИО1 лимит кредитования в размере 170000 рублей 13.10.2012 года, в размере 158000 рублей – 28.05.2015 года, на условиях, установленных договором. Однако заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее перед истцом образовалась задолженность. До настоящего времени требование о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу, процентам, страховым взносам и штрафу, представленным истцом, так как он произведен арифметически верно, с учетом положений договора, заключенного между сторонами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору№ от 13.10.2012 года в размере187317 рублей 30 копеек.

(156807,52+13151,06+10358,72+7000=187317,30)

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца ООО «ХКФ Банк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4946 рублей 35 копеек (л.д.10,11).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.10.2012 года в общем размере 187317 рублей 30 копеек, из которых сумма основного долга составляет 156807 рублей 52 копейки, проценты – 13151 рубль 06 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10358 рублей 72 копейки, сумма штрафов – 7000 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4946 рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.