Решение № 2-1843/2018 2-1843/2018 ~ М-1290/2018 М-1290/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-1843/2018

№2-1843/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Сердюковой А.Ю.

при секретаре Гордеевой Н.П.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному Акционерному Обществу «Восточный экспресс банк» о признании обязательства по частичному досрочному возврату кредита исполненным, признании незаконным начисления задолженности и процентов за пользование кредитом, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и расходов на оплату услуг представителя

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» с вышеуказанным иском, в обоснование которого указала, что 20.09.2017г. между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования (№) от (дата) с кредитным лимитом 100 000 рублей, сроком возврата - до востребования, под 23,8 % годовых за проведение безналичных операций, 55 % годовых за проведение наличных операций. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банком предоставлен льготный период, в течение которого размер платежа 100 рублей, за исключением последнего месяца льготного периода, который равен 5197 рублей. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования (п. 1,2,4,6 договора). Пунктом 7 кредитного договора установлено, что в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита клиент до даты платежа предоставляет в банк заявление установленной формы и вносит на ТБС денежные средства. Частичное досрочное гашение кредита не освобождает клиента от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. Одновременно с заключением кредитного договора, согласно заявления от 20.09.2017г. ФИО2 была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк». Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что ФИО2 согласилась быть застрахованным и просит банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № ДКП20170401/01 от (дата), заключенного между банком и ЗАО «СК Резерв». Согласно п. 5 указанного заявления истец согласилась и обязалась оплатить услугу по включению ее в список застрахованных лиц, стоимость услуги по включению истца в список застрахованных лиц, в размере 21600 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0, 2% или 600 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 6 675 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 1578 рублей. Согласно приложения к кредитному договору - графика погашения кредита - датой очередного платежа в ноябре 2017 года являлось (дата). (дата) ФИО2 обратилась в банк с заявлением о частичном досрочном возврате кредита и просила списать денежную сумму в размере 88225 рублей с текущего банковского счета (№), открытого в рамках договора, указав день возврата (день списания со счета) денежных средств - (дата) Согласно приходному кассовому ордеру (№) от 07.11.2017г., ФИО2 внесла на текущий банковский счет денежные средства в размере 95 000 (девяносто пять тысяч) рублей. В тот же день, 07.11.2017г. кассиром-операционистом (адрес) ФИО2 был предоставлен новый график погашения кредита, который начинал свое действие после 05.12.2017г., согласно которому сумма для полного досрочного гашения кредита составляет 18583 рублей 37 копеек, минимальный очередной платеж (взнос) составляет 100 рублей 00 копеек, дата следующего платежа 05.12.2017г. Из выписки по счету клиента за период с (дата) по (дата) следует, что в период с (дата) производились операции в рамках кредитного договора. 07.11.2017г. денежные средства в размере 95000 рублей зачислены на счет ФИО2, открытый в банке, (дата) после зачисления денежных средств произведено (дата), (дата) списание страховой премии в размере по 6 674 рублей 24 копеек соответственно, а также производилось (дата), (дата), погашение процентов по кредиту, (дата) оплата комиссии за СМС -информирование и, в последующем, с января 2018 г. погашение процентов и комиссий по кредиту. Согласно представленным сведениям о задолженности на (дата), указано о наличии доступных средств на счете ФИО2 в размере 74 597,28 рублей, начисление процентов по кредиту, размер доступных средств на карте - 268, 50 руб., а также указан размер суммы для полного досрочного погашения кредита 46486,83 рублей. ФИО2 обращалась неоднократно в банк - (дата), (дата), (дата) с заявлениями о сообщении причин отказа в досрочном погашении кредита, ссылаясь на внесение денежной суммы, для частичного досрочного погашения кредита и указанной ей в дату внесения суммы сотрудником банка, разъяснении причин отказа списания денежных средств со счета. Банком (дата) сообщено ФИО2 о том, что по Договору заявка на частичное досрочное гашение заведена 05.12.2017г. сумма 88 225,00 рублей, доступных средств на счету на дату проведения частичного досрочного гашения

81451,52 рублей. Осуществление частичного досрочного гашения (далее по тексту ЧДГ) не освобождает от внесения ежемесячных платежей. Данная информация указана в заявлении на ЧДГ. При недостаточности средств на счете при проведении ЧДГ, заявление ЧДГ аннулируется, график выданный недействителен. Банк, отказывая ФИО2 в частичном досрочном гашении кредита, сослался на недостаточность денежных средств на дату внесения суммы для частичного досрочного погашения в связи с необходимостью в дату частичного досрочного погашения кредита внесения платы за присоединение к программе страхования. При этом не произвёл списание денежных средств, поступивших на счет истца, не смотря на их наличие, в последующем, производя зачисление сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере планового платежа в даты погашения кредитной задолженности. Считает, что банк нарушил ее права, так как право на досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено. ФИО2 указала о намерении осуществить частичное досрочное гашение кредита, предоставленного ей на основании договора кредитования (№) от (дата). Информации о зачислении данной суммы в счет оказания услуг по подключению к программе страхования указанное заявление не содержит. Просит признать обязательства по частичному досрочному возврату кредита по договору кредитования (№) от (дата) заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 – исполненным, признать незаконным начисление задолженности и процентов за пользование кредитом (№) от (дата) и страховых взносов после 05.12.2017г. с учетом частичного досрочного гашения кредита, взыскать с ответчика в ее пользу оплату юридических услуг и услуг представителя в сумме 20000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в сумме 15000 рублей, штраф.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. О дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в суд не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Представил письменный отзыв на исковое заявление с ходатайством о рассмотрении дела без его участия. Согласно письменному отзыву исковые требования не признает, считает, что для частичного досрочного гашения кредита недостаточно было средств на счете ФИО2, так как часть этих средств была списана за участие в программе страхования в безакцептном порядке, в соответствие с Общими условиями кредитования. Просит в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика и истца.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований, доводы изложенные в иске, подтвердила, дополнительно пояснила, действия ответчика противоречат положениям гражданского законодательства, не предусматривающего возможности кредитной организации ограничить право заемщика на досрочное частичное погашение кредита. Согласно ст. 810 ч.2 Гражданского кодекса РФ заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк. Однако право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено. Общие условия кредитования счета ПАО «Восточный экспресс банк» также предусматривают возможность заемщику частичного досрочного погашения кредитной задолженности, устанавливая более короткий срок уведомления банка о намерении досрочно возвратить денежные средства - не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, указанной в заявлении о досрочном погашении кредита (п.4.6.2 Общих условий). ФИО2 совершила необходимые действия для частичного досрочного погашения кредита - обратилась в банк с заявлением по форме, установленной банком, которое принято сотрудником банка (дата), в этот же день внесла указанную в заявлении сумму на предусмотренный договором счет. Вместе с тем, банк не произвел списания с данного счета денежных средств для последующего зачисления в счет частичного досрочного погашения кредитной задолженности. Отказывая ФИО2 в частичном досрочном гашении кредита, банк сослался на недостаточность денежных средств на дату внесения суммы для частичного досрочного погашения в связи с необходимостью в дату частичного досрочного погашения кредита внесения платы за присоединение к программе страхования. В заявлении ФИО2 указала о намерении осуществить частичное досрочное гашение кредита, предоставленного ей на основании договора кредитования (№) от (дата). Информации о зачислении данной суммы в счет оказания услуг по подключению к программе страхования указанное заявление не содержит. Заявление истца возлагающее обязанность по оплате услуги на присоединение к программе страхования не устанавливает первоочередность внесения платы за услугу страхования при поступлении денежных средств в счет досрочного погашения кредита. ФИО2 внося денежные средства на счет, могла полагаться на действия ответчика, принявшего ее денежные средства в счет частичного досрочного гашения кредита, а не в счет иных плат, о которых в заявлении ФИО2 не указывала. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 15000 рублей. Кроме того, истец понес расходы на оплату юридических услуг и услуг представителя в сумме 20000 рублей, в данную суму вошла оплата услуг по составлению досудебной претензии, составление искового заявления, подготовка документов и подача иска в суд, представительство в судебных заседаниях по делу. Просит исковые требования удовлетворить.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения истца, свидетеля, суд приходит к следующим выводам:

В соответствие со ст. 9 ФЗ от (дата) №15-ФЗ «О введение в действие части второй ГК РФ» пунктом 1 ст.1 Закона РФ от (дата) (№) «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствие с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.09.2017г. между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования (№) от (дата) с кредитным лимитом 100000 рублей, сроком возврата - до востребования, под 23,8 % годовых за проведение безналичных операций, 55 % годовых за проведение наличных операций.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банком предоставлен льготный период, в течение которого размер платежа 100 рублей, за исключением последнего месяца льготного периода, который равен 5197 рублей. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования (п. 1,2,4,6 договора).

Пунктом 7 кредитного договора установлено, что в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита клиент до даты платежа предоставляет в банк заявление установленной формы и вносит на ТБС денежные средства. Частичное досрочное гашение кредита не освобождает клиента от обязанности планового погашения кредита в дату платежа.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с

ТБС.

Одновременно с заключением кредитного договора, согласно заявлению от 20.09.2017г. ФИО2 была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк». Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что ФИО2 согласилась быть застрахованным и просит банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № (адрес) от (дата), заключенного между банком и ЗАО «СК Резерв».

Согласно указанному заявлению истец согласилась и обязалась оплатить услугу по включению ее в список застрахованных лиц, стоимость услуги по включению истца в список застрахованных лиц, в размере 21600 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 600 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 6675 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 1578 рубля.

Согласно приложению к кредитному договору - графика погашения кредита - датой очередного платежа в ноябре 2017 года являлось (дата).

07.11.2017г. ФИО2 обратилась в банк с заявлением о частичном досрочном возврате кредита и просила списать денежную сумму в размере 88225 рублей с текущего банковского счета (№), открытого в рамках договора, указав день возврата (день списания со счета) денежных средств - (дата).

Согласно приходному кассовому ордеру (№) от 07.11.2017г., ФИО2 внесла на текущий банковский счет денежные средства в размере 95 000 рублей.

В тот же день, 07.11.2017г. ФИО2 был предоставлен новый график погашения кредита, который начинал свое действие после 05.12.2017г., согласно которому сумма для полного досрочного гашения кредита составляет 18583 рублей 37 копеек, минимальный очередной платеж (взнос) составляет 100 рублей, дата следующего платежа 05.12.2017г.

Из выписки по счету клиента за период с (дата) по (дата) следует, что в период с 20.09.2017г. производились операции в рамках кредитного договора. 07.11.2017г. денежные средства в размере 95 000 рублей зачислены на счет ФИО2, открытый в банке, 07.11.2017г. после зачисления денежных средств произведено (дата), 05.12.2017г. списание страховой премии в размере по 6 674 рублей 24 копеек соответственно, а также производилось (дата), (дата), погашение процентов по кредиту, (дата) оплата комиссии за 8М8 -информирование и, в последующем, с января 2018 г. погашение процентов и комиссий по кредиту.

Согласно представленных сведений о задолженности на (дата), указано о наличии доступных средств на счете ФИО2 в размере 74597,28 рублей, начисление процентов по кредиту, размер доступных средств на карте - 268, 50 руб., а также указан размер суммы для полного досрочного погашения кредита 46 486,83 рублей.

ФИО2 обращалась неоднократно в банк - (дата), (дата), (дата) с заявлениями о сообщении причин отказа в досрочном погашении кредита, ссылаясь на внесение денежной суммы, для частичного досрочного погашения кредита и указанной ей в дату внесения суммы сотрудником банка, разъяснении причин отказа списания денежных средств со счета.

Согласно ответу ПАО «Восточный экспресс банк» на претензию от (дата) (№) ФИО2 сообщено о том, что по Договору заявка на частичное досрочное гашение заведена 05.12.2017г. сумма 88 225,00 рублей, доступных средств на счету на дату проведения ЧГД 81451,52 рублей. Осуществление ЧДГ не освобождает от внесения ежемесячных платежей. Данная информация указана в заявлении на ЧДГ. При недостаточности средств на счете при проведении ЧДГ, заявление ЧДГ аннулируется, график выданный заемщику недействителен.

Рассматривая требования истца о признании обязательств по частичному досрочному возврату кредита исполненными и признании незаконным начисления задолженности и процентов после 05.12.2017г., суд приходит к выводу об их обоснованности по следующим основаниям:

Банк, отказывая истцу в досрочном погашении кредита, ссылался на недостаточность денежных средств на дату внесения суммы для досрочного погашения в связи с необходимостью в дату досрочного погашения кредита внесения платы за присоединение к программе страхования. При этом не произвёл списание денежных средств, поступивших на счет истца, не смотря на их наличие, в последующем, производя зачисление сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере планового платежа в даты погашения кредитной задолженности.

Вместе с тем, данные действия банка противоречат положениям гражданского законодательства, не предусматривающего возможности кредитной организации ограничить право заемщика на досрочное погашение кредита.

Так, в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк. Однако право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.

Согласно п. 4.6.1. Общих условий кредитования счета ПАО КБ «Восточный» частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения МОП, но не позднее 30 календарных дней с момента уведомления Клиентом Банка. В целях частичного досрочного погашения задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной Банком формы с указанием суммы и даты предполагаемого платежа, внести на счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных договором кредитования и заявлением на частичное досрочное гашение кредита платежей и плат.

Пункт 4.6.2 Общих условий кредитования также предусматривают возможность заемщику полного досрочного погашения кредитной задолженности, устанавливая более короткий срок уведомления банка о намерении досрочно возвратить денежные средства – не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, указанной в заявлении о досрочном погашении кредита.

Материалами дела подтверждено, что истец совершила необходимые действия для досрочного погашения кредита – обратилась в банк с заявлением по форме, установленной банком, которое принято сотрудником банка 07.11.2017г., в этот же день внесла указанную в заявлении сумму на предусмотренный договором счет.

Вместе с тем, банк не произвел списания с данного счета денежных средств для последующего зачисления в счет погашения кредитной задолженности по причине недостаточности денежных средств для полного погашения кредита и процентов.

Данный довод ответчика сам по себе не является основанием для ограничения права потребителя на досрочный возврат заемных средств.

В соответствии со статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Пунктом 2 статьи 810 названного кодекса прямо предусмотрено право заемщика-гражданина досрочно возвратить сумму займа, как полностью, так и в части.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

Банком сообщено о недостаточности денежных средств для полного погашения кредита в связи с первоочередным погашением из поступившей суммы денежных средств для досрочного погашения кредита платы за присоединение к программе страхования.

Вместе с тем, в заявлении истец указала о намерении осуществить полный досрочный возврат кредита, предоставленного ей на основании договора кредитования (№) от (дата) Информации о зачислении данной суммы в счет оказания услуг по подключению к программе страхования указанное заявление не содержит.

Банком не оспаривается, условиями кредитного договора и заявлением на присоединение к программе страхования подтверждено, что услуга по включению истца в список застрахованных лиц является самостоятельной, возмездной услугой, что также следует из содержания положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В заявлении на подключение к программе страхования заемщик обязалась компенсировать расходы банку на оплату страховых взносов в размере 21600 рублей с возможностью оплаты услуги по включению истца в список застрахованных лиц в рассрочку на срок 4 месяца в дату платежа по кредиту.

Досрочное частичное или полное погашение кредита не освобождает истца от внесения платы за страхование, как следует из положений ч.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.6 заявления на присоединение к программе страхования. Вместе с тем, заявление, возлагающее обязанность по оплате услуги на присоединение к программе страхования не устанавливает первоочередность внесения платы за услугу страхования при поступлении денежных средств в счет досрочного погашения кредита.

Истец, внося денежные средства на счет, могла полагаться на действия ответчика, принявшего ее денежные средства в счет досрочного погашения кредита, а не в счет иных плат, о которых в заявлении ФИО2 не указывала.

Из установленных обстоятельств и положений законодательства следует, что фактическое внесение в счет досрочного возврата кредита денежных средств само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга при необходимости исполнения заемщиком иных обязательств, возникших в связи с заключением кредитного договора, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате кредита, а не в счет исполнения иных обязательств.

Согласно ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что истец в заявлении от (дата) указала о намерении досрочно погасить кредит, что является правом заемщика. Банк о недостаточности денежных средств на счете истца для полного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе оплаты комиссии за присоединение к программе страхования, истца не уведомил, производя последующее ежемесячное списание денежных средств, находящихся на счете в даты очередных платежей и не сообщив своевременно истцу об отказе в досрочном погашении кредита, продолжая необоснованно производить начисление платы за пользование займом.

Таким образом, банк своевременно не предоставил истцу как гражданину-потребителю указанную информацию, направив ей ответ на претензию от 27.02.2018г. об отказе в досрочном погашении кредита только после неоднократных обращений истца. Доказательств обратного, как и доказательств надлежащего исполнения такой обязанности, банком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено.

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ФИО2 в части признании обязательств по договору кредитования исполненными, признания незаконным начисления задолженности и процентов за пользование кредитом после (дата), с учетом прекращения обязательств по кредитному договору в дату досрочного исполнения обязательств заемщиком – обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме 15000 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ст.1099 ГК Российской Федерации моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающим имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков и не зависит от размера имущественного вреда.

В соответствии с п.2 ст.151 ГК Российской Федерации при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от (дата) "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Действиями банка, нарушившим права потребителя, истцу причинен моральный вред.

С учетом установленного факта нарушения прав истца как потребителя, в соответствии со ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, исходя из принципа разумности и справедливости, характера причиненных потребителю нравственных страданий, судебная коллегия полагает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, 50% суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. (№) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, истец был вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права, где его требования были частично удовлетворены. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в порядке ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно п.11, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ). Вместе с тем в целях реализации задач судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Затраты истца на оплату услуг представителя ФИО1 подтверждается договором об оказании услуг (№) от 26.02.2018г., квитанциями к приходным кассовым ордерам (№) от 19.03.2018г. на 1000 рублей и (№) от 26.02.2018г. на 10000 рублей, приходными кассовыми ордерами (№) от 19.03.2018г. на 1000 рублей и (№) от 26.02.2018г. на 10000 рублей.

С учетом изложенного, принимая во внимание разумность и справедливость пределов требуемой оплаты, сложности рассматриваемого дела, объема работы, выполненной представителем истца по делу, количества судебных заседаний проведенных с участием представителя истца, отсутствием возражений ответчика относительно размера понесенных истцом расходов в данной части, суд считает необходимым удовлетворить требования ответчика в сумме 20000 рублей.

В силу ст.333-36 НК Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым мировыми судьями освобождаются истцы – по искам, связанным с нарушением прав потребителей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. ст. 333-19, 333-20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере в размере 600 рублей, в том числе 300 рублей за спор имущественного характера не подлежащего оценке и 300 рублей за спор неимущественного характера.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к Публичному Акционерному Обществу «Восточный экспресс банк» о признании обязательства по частичному досрочному возврату кредита исполненным, признании незаконным начисления задолженности и процентов за пользование кредитом, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и расходов на оплату услуг представителя – удовлетворить частично.

Признать обязательства по частичному досрочному возврату кредита, предоставленного ФИО2 на основании договора кредитования (№) от (дата) заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 – исполненным.

Признать незаконным начисление ФИО2 задолженности и процентов за пользование кредитом (№) от (дата) и страховых взносов после 05.12.2017г. с учетом частичного досрочного гашения кредита.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк№ в пользу ФИО2 расходы на оплату юридических услуг и услуг представителя в сумме 20000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, штраф в сумме 5000 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в размере 600 рублей в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Сердюкова А.Ю.

Текст решения в окончательной форме изготовлен (дата)