Решение № 2-1703/2019 2-1703/2019~М-415/2019 М-415/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-1703/2019

Дело <номер обезличен>

<номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес обезличен><адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Савиной О.В.,

при секретаре Габибовой Н.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 160482,34 рублей, из которых:

- основной долг в размере 134159, 56 рублей;

- плановые проценты за пользование кредитом 17171, 14 рублей;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4351,64 рублей;

- комиссия за коллективное страхование 4800 рублей.

задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 624815, 35 рублей, из которых:

- основной долг в размере 518935,52 рублей;

- плановые проценты за пользование кредитом 84052,65 рублей;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов 21827,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11052,98 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок по <дата обезличена> с уплатой 22,70 % годовых.

<дата обезличена> банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей.

Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, нарушающим права банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. Банком в соответствии с кредитным договором предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанные требования ответчик не представил.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 199647,13 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на <дата обезличена> составляет 160482,34 рубля, из которых: основной долг в размере 134159,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 17171,14 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4351,64 рублей, комиссии за коллективное страхование 4800 рублей.

<дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен>, путем присоединения ответчика к условиям «правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

<дата обезличена> Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получение карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 544 000 рублей.

В соответствии с «тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказов по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 23 % годовых.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплатить истцу в счет возврата кредита, 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составила 821 259 рублей 96 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на <дата обезличена> включительно по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составила 624 815 рублей 35 копеек, из которых: основной долг в размере 518 935 рублей 52 копейки, задолженность по плановым процентам в размере 84 052 рубля 65 копеек, задолженность по пеням в размере 21 827 рублей 18 копеек.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. В случае удовлетворения требований истца просил на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки и процентов на просроченный основной долг.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата обезличена> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 300000 рублей на срок по <дата обезличена> с уплатой 22,70 % годовых.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив <дата обезличена> ответчику денежные средства в размере 300 000 рублей.

Однако, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, нарушающим права банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. Банком в соответствии с кредитным договором предъявлено требование (исх. <номер обезличен> от <дата обезличена>) о досрочном возврате задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанные требования ответчик не представил.

На основании ст. 330 ГК РФ и п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 199647,13 рубля.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, с учетом снижения, у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 160482,34 рублей, из которых: основной долг в размере 134159, 56, плановые проценты за пользование кредитом 17171, 14 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4351,64 рублей, комиссия за коллективное страхование 4800 рублей.

Судом проверен и признан верным расчет истца.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В части взыскания задолженности по неустойке и процентам на просроченный долг суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, и учитывая существо спора, общий размер суммы задолженности по основному долгу и процентам, что свидетельствует об их несоразмерности последствиям нарушения ответчиком принятых обязательств, считает возможным снизить размер сумму задолженности по пеням за несвоевременную уплату плановых процентов до 500 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 156630,70 рублей, из которых: основной долг в размере 134159,56 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 17171, 14 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 500 рублей, комиссия за коллективное страхование 4800 рублей.

<дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен>, путем присоединения ответчика к условиям «правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления на получение банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получение карты.

Согласно п. 3.5 правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случаях отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении кредита ответчику был установлен лимит в размере 544 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказов по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 23 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплатить истцу в счет возврата кредита, 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (исх. <номер обезличен> от <дата обезличена>).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, с учетом снижения суммы пени, у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 624 815 рублей 35 копеек, из которых основной долг в размере 518 935 рублей 52 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 84 052 рубля 65 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 21 827 рублей 18 копеек.

Судом проверен и признан верным расчет истца.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В части взыскания задолженности по неустойке и процентам на просроченный долг суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, и учитывая существо спора, общий размер суммы задолженности по основному долгу и процентам, что свидетельствует об их несоразмерности последствиям нарушения ответчиком принятых обязательств, считает возможным снизить размер сумму задолженности по пеням за несвоевременную уплату плановых процентов до 1000 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 603988,17 рублей, из которых: основной долг в размере 518935,52 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 84052,65 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований расходы по оплате государственной пошлины в размере 10806,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 156 630 рублей 70 копеек, из которых: основной долг в размере 134 159 рублей 56 копеек, задолженность по процентам в размере 17 171 рублей 14 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 500 рублей, задолженность по комиссии за коллективное страхование в размере 4800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 603 988 рублей 17 копеек, из которых: основной долг в размере 518 935 рублей 52 копейки, задолженность по процентам в размере 84 052 рубля 65 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 806 рублей 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 3851, 64 рублей, суммы задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 20827,18 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 246 рублей 79 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.

Судья О.В. Савина