Решение № 2-991/2019 2-991/2019~М-707/2019 М-707/2019 от 19 декабря 2019 г. по делу № 2-991/2019

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 декабря 2019 года Озерский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Силивановой Г. М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к АО «МетЛайф» о выплате страховой суммы, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец и его представитель по доверенности ФИО4 просят обязать ответчика выплатить страховую сумму в размере 130 386 руб., в связи с наступлением страхового случая – присвоением инвалидности 2 группы, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., а так же штраф в размере 50% от невыплаченной суммы страховой премии в размере 65 193,10 руб., указывая на то, что 19.09.2017г. истец заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита № на срок 36 месяцев на сумму 130 386 руб., также истец подал заявление на включение его в программу страхования, и был застрахован по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезни и дожития до события недобровольной потере работы №/СОВКОМ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по программе №; согласно данной программы страховым случаем является инвалидность 2 группы; на основании акта освидетельствования в ФГУ МСЭ №.27.50/2018 от ДД.ММ.ГГГГ истец был признан инвали<адрес> группы, и обратился в страховую компанию с заявлением – претензией о выплате страховой суммы, но ответа не получил. Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания.

Представитель АО «МетЛайф» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых с иском не согласилась, просила в его удовлетворении отказать, указывая на то, что произошедшее с ФИО2 событие «инвалидность 2 группы в результате заболевания» не является страховым случаем согласно договору страхования, поскольку возраст истца на дату наступления события – 14.06.18г.- составлял 66 лет, согласно дополнительному соглашению № от 17.03.17г., в программу страхования при данных обстоятельствах включены страховые случаи: а) смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; b) постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая. Согласно представленным медицинским документам, инвалидность 2-й группы установлена не в результате несчастного случая.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, представила возражения в которых с иском не согласилась, просила в его удовлетворении отказать, указывая на то, что истец заключил договор страхования добровольно, он был ознакомлен со всеми условиями, была доведена вся необходимая информация, с которой истец согласился, о чем свидетельствуют его подписи в заявлениях.

Выслушав объяснения, изучив материалы, дела, суд считает, что в удовлетворении иска надлежит отказать.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. (п.1).

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п.п.1,2 ст.943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.1 ст. 431 ГК РФ При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ч. 2 ст.9 ФЗ от 27.11.92г. № «Об организации страхового дела в РФ» Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно договору потребительского кредита № от 19.09.2017г. между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 130 386,20 руб. сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита: 21.09.2020г., под 18,9 % годовых.

19.09.2017г. ФИО2 подано заявление на включение его в Программу добровольного страхования по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезни и дожития до события недобровольной потере работы №/СОВКОМ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Согласно подписи в заявлении (экземпляр, представленный банком л.д. ) истец застрахован по Программе №, что им и не оспаривалось. Согласно данному заявлению страховыми событиями по Программе 2 для физических лиц в возрасте: от 55 лет (для женщин)/ 60 лет (для мужчин) до 70 лет – являются: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Аналогичные условия содержатся и в заявлении о предоставлении потребительского кредита, при этом каждый пункт программы выделен в отдельную строку для каждого возраста застрахованного лица (стр.3 заявления, л.д. ), на данном заявлении имеется 3 подписи истца.

Согласно Дополнительного соглашения № от 17.03.2017г. к договору №/Совком-П Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011г., п. 2.1.2.2. : страховые случаи, включенные в Программу страхования 2 в зависимости от возраста застрахованного лица на дату наступления страхового события: для физических лиц в возрасте от 55 лет (для женщин)/ 60 лет (для мужчин) до 70 лет: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Таким образом, условия страхования истца по Программе добровольной страховой защиты согласованы, данные условия изложены четко и явно и не допускают двоякого толкования.

В соответствии с разделом «определения» договора №/Совком-П «Несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора, независимо от воли страхователя, застрахованного лица, и (или) выгодоприобретателя».

Согласно ст.10 п.1 Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ от ДД.ММ.ГГГГ «Если в результате несчастного случая или болезни Застрахованное лицо не будет иметь возможности выполнять какие-либо профессиональные обязанности и, начиная с даты несчастного случая или первого дня болезни, в течение 6 месяцев будет являться полностью и постоянно нетрудоспособным, страховщик произведет страховую выплату, при условии, что к концу шестимесячного периода ожидания будут достаточные основания считать, что застрахованное лицо в течение всей жизни не будет в состоянии обеспечивать себя материально, занимаясь каким-либо видом деятельности. Постоянной полной нетрудоспособностью считается инвалидность 1 группы».

Согласно заявлению ФИО2 от 11.07.2019г. он обратился к ответчику на страховую выплату, указал, что он ДД.ММ.ГГГГ рождения, страховое событие наступило 14.07.18г. Соответственно, на дату заключения договора страхования ему исполнилось 65 лет, на дату наступления страхового события – 66 лет.

Согласно справке МСЭ-2016 № от 14.06.2018г. ФИО2 установлена вторая группа инвалидности бессрочно, причина инвалидности – общее заболевание.

Согласно выписке из амбулаторной карты, ФИО2 взят на «Д» учет с 04.2017 года, из справки ГБУЗ МО «Озерская ЦРБ» от 03.12.19г. также следует, что инвалидность истцу установлена не в результате несчастного случая, а в результате заболеваний.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» сумма полной задолженности на 07.10.2019г. составляет 133 281,43 руб., в том числе: основной долг- 104011,06 руб.

Таким образом, суд считает установленным, что поскольку на момент заключения договора страхования – присоединения к Программе страхования 2- истец находился в возрасте 65 лет, на момент наступления страхового события ему исполнилось 66 лет, соответственно, он был застрахован по рискам: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Т.к. ему установлена инвалидность 2 группы и по общему заболеванию, т.е. 1) нетрудоспособность получена не в результате несчастного случая; 2) инвалидность 2 группы не является постоянной полной нетрудоспособностью в соответствии с условиями договора (ст.10 п.1 Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней…), следовательно, произошедшее с истцом событие не является страховым случаем, влекущим выплату истцу страхового возмещения на основании Договора страхования – в удовлетворении иска о взыскании страховой суммы надлежит отказать.

Поскольку в основном иске отказано, не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа как основанные на первоначальном требовании.

Доводы истца судом приняты быть не могут как противоречащие собранным по делу доказательствам и действующим нормам права. Условия договора (Программы добровольной финансовой и страховой защиты) четко и ясно изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. ), с данными условиями истец ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в данном заявлении. Подписав данное заявление истец согласился с изложенными в нем условиями.

Руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО2 к АО «МетЛайф» о выплате страховой суммы, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Озерский городской суд в 1 месяц.

Судья Силиванова Г.М.

Мотивированное решение составлено 27.12.19г.