Решение № 2-532/2020 2-532/2020~М-469/2020 М-469/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-532/2020

№ 2-532/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 12 ноября 2020 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Луневой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 23 ноября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 550576 рублей 51 копейка сроком на 60 месяцев под 21,2 % годовых за пользование кредитом. В свою очередь, ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей. Условиями договора было также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 23 ноября 2018 г., п. 3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передал банку в залог транспортное средство Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 480000 рублей.

Банк свои обязательства выполнил и перечислил ФИО2 денежные средства в сумме 550576 рублей 51 копейку согласно выписке по счёту ответчика.

Однако ответчиком были нарушены условия кредитного договора о сроках и размере выплат.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об оплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако данное требований осталось без исполнения.

В связи с тем, что принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая сроки платежей, на 1 сентября 2020 г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 562 дня, по процентам – 515 дней, по состоянию на 1 сентября 2020 г. общая задолженность ответчика по кредиту составила 524700 рублей 17 копеек, из которых 453420 рублей 50 копеек – просроченная ссуда, 15962 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 2379 рублей 46 копеек – проценты по просроченной ссуде, 51369 рублей 18 копеек – неустойка по ссудному договору, 1568 рублей 36 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 524700 рублей 17 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 283119 рублей 19 копеек, что соответствует положениям пункта 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства о применении к ней дисконта 41,02 %, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14447 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил удовлетворить их в полном объёме.

В судебное заседание извещённый надлежащим образом ответчик ФИО2 не явился.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

23 ноября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор № путём заполнения ответчиком заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита. Согласно индивидуальным условий договора потребительского кредита № от 23 ноября 2018 г. ответчику был выдан кредит для покупки автомобиля в размере 550576 рублей 51 копейка под 22,70% годовых сроком на 60 месяцев до 23 ноября 2023 г. Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривалось, что количество платежей по кредиту составляет 60, его размер составляет 15421 рубль 06 копеек по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 23 ноября 2023 г. в сумме 15420 рублей 88 копеек.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства указано, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долго и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вину залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, выписки по счёту № за период с 23 ноября 2018 г. по 1 сентября 2020 г., 23 ноября 2018 г. ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 550576 рублей 51 копейка на счёт заёмщика ФИО2, 23 ноября 2018 г. со счёта ответчика произведена оплата в размере 462000 рублей по счёту на оплату № 335/18 от 23 ноября 2018 г. за автомобиль Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в связи с тем, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита цена приобретаемого автомобиля составляла 480000 рублей, из которой первоначальный взнос – 18000 рублей, сумма к перечислению - 462000 рублей.

Согласно карточке учёта транспортного средства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, до настоящего времени является собственником автомобиля Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, который приобретён им на основании договора купли-продажи от 23 ноября 2018 г. за 480000 рублей.

Согласно графику платежей, указанному в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № ФИО2 обязался вносить ежемесячные платежи до 23 ноября 2023 г., платежная дата потребительского кредита – 23 число.

Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размер платежей, последний платёж внесён им 2 июля 2020 г., что подтверждается выпиской по счёту № и расчётом задолженности. В связи с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО2 не исполнено.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г. по состоянию на 1 сентября 2020 г. составляет 524700 рублей 17 копеек, из которых 453420 рублей 50 копеек – просроченная ссуда, 15962 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 2379 рублей 46 копеек – проценты по просроченной ссуде, 51369 рублей 18 копеек – неустойка по ссудному договору, 1568 рублей 36 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 10 кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г. ответчик передал банку в залог автомобиль Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 480000 рублей. Уведомление о возникновении залога данного недвижимого имущества зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 26 ноября 2018 г. под №.

Судом установлено, что сроки внесения платежей нарушались ФИО2 более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

Поскольку залог является мерой обеспечения обязательства, ограничений, предусмотренных пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ для обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется, необходимо обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Пунктом 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

Истцом приведён расчёт начальной продажной стоимости предмета залога по кредитному договору №, в соответствии с которым начальная продажная стоимость автомобиля Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № составляет 283119 рублей 19 копеек. Поскольку приведённый расчёт соответствует условиям заключённого сторонами кредитного договора, суд принимает данный расчёт для определения начальной продажной стоимости заложенного ФИО2 имущества.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г. с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в общей сумме 524700 рублей 17 копеек, из которых 453420 рублей 50 копеек – просроченная ссуда, 15962 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 2379 рублей 46 копеек – проценты по просроченной ссуде, 51369 рублей 18 копеек – неустойка по ссудному договору, 1568 рублей 36 копеек – неустойка на просроченную ссуду, а также следует обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Lada Vesta серебристый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 283119 рублей 19 копеек, удовлетворив исковые требования в указанной части.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 14447 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 8 сентября 2020 г., которую истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд, в размере 14447 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г. по состоянию на 1 сентября 2020 г. в размере 524700 (пятьсот двадцать четыре тысячи семьсот) рублей 17 копеек, из которых просроченная ссуда 453420 рублей 50 копеек, просроченные проценты 15962 рубля 67 копеек, проценты по просроченной ссуде 2379 рублей 46 копеек, неустойка по ссудному договору 51369 рублей 18 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1568 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 14447 (четырнадцать тысяч четыреста сорок семь) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA Vesta, серебристого цвета, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО2, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 283119 (двести восемьдесят три тысячи сто девятнадцать) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2020 г.

Судья Е.В. Лунева