Решение № 2-2783/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-2783/2020

Дело №2-2783/2020

УИД 22RS0069-01-2020-003111-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2020 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шмидт Ю.С.,

при секретаре Товпышка Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Илма» обратилось в Ленинский районный суд г.Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Инвестиционный банк «Финам» был заключен договор об обслуживании держателей карт по тарифному плану Классическая карта. Ответчику был открыт счёт и предоставлен овердрафт, она получила карту с лимитом 10 000 руб.

Условия пользования и возврат денежных средств были определены договором об обслуживании держателей карт и Условиями обслуживания держателей банковских карт.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик использовала денежные средства на карте в вышеуказанном размере, однако, от их возврата и уплаты процентов уклонилась.В адрес ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате кредита по договору согласно п.п. 3.1.22, 4.2.25 договора. На данное требование ответчик не ответила, задолженность не погасила.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Инвестиционный банк «Финам» и ООО «Коллекторское агентство «Илма» был заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которому цессионарию перешло право требования, в том числе по договору об обслуживании держателей карт, заключенному с ФИО1

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 135299,42, в том числе: задолженность по основному долгу – 29456,84 руб.; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19182,93 руб.; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 84390,25 руб.; комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2269,40 руб., в частности: 980 руб. - комиссия за обслуживание карты, 539,40 руб. - комиссия за операции с использованием карты, 750 руб. – комиссия за предоставление услуги СМС-информирование.

В адрес ответчика новым кредитором было направлено уведомление о погашении задолженности, ответчик уклонилась от возврата денежных средств.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3905,99 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г.Барнаула по месту жительства ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила до судебного заседания письменное ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Инвестиционный банк «Финам» с заявлением-анкетой, в котором предлагала банку предоставить в пользование банковскую карту, указанную в графе «Тип Банковской карты» Анкеты на получение карты «Standart» (далее - Карта), открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» Анкеты для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий обслуживания держателей Карт MasterCard, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, а также получила на руки экземпляр Условий.

В соответствии с п. 3.2.1 Условий обслуживания держателей Карт MasterCard (далее – Условия) договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

На основании указанного заявления банк открыл заемщику счёт, выдал ему карту с лимитом кредитования 30 000 руб., под 32% годовых при оплате товаров (услуг) и 37% годовых по прочим операциям, тем самым заключил с нею договор о карте№.

Суд приходит к выводу о том, что существенные условия договора, изложенные в заявлении, Условиях сторонами согласованы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активирована карта, совершена расходная операция на сумму 9700 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении в июне 2014 года между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Заключенный между сторонами договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с Условиями клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного требования осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установлены соответствующими положениями Условий.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ АО «Инвестиционный банк «Финам» направило ответчику требование о досрочном возврате кредита в сумме 39694,84 руб. в течение 30 дней с момента направления настоящего требования (л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Инвестиционный банк «Финам» и ООО КА «Илма» был заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которому цессионарию перешло право требования, в том числе по договору об обслуживании держателей карт, заключенному с ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 135299,42, в том числе: задолженность по основному долгу – 29456,84 руб.; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19182,93 руб.; неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 84390,25 руб.; комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2269,40 руб., в частности: 980 руб. - комиссия за обслуживание карты, 539,40 руб. - комиссия за операции с использованием карты, 750 руб. – комиссия за предоставление услуги СМС-информирование.

В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена, проценты на него в полном объеме не уплачены.

В обоснование возражений на исковые требования, ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

В силу статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с нерегулярными и недостаточными платежами ответчику ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование о необходимости погашения всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (в течение 30 дней с момента направления требования).

Поскольку в указанный срок задолженность в полном объеме погашена не была, начало течения срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 203, 204 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения (отмене судебного приказа) течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Заявление ООО «Коллекторское агентство «Илма» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, поступило на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Ленинского района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Илма» задолженности по договору об обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135299,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ отменён. В суд после отмены судебного приказа, исковое заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу почтового отделения).

Таким образом, срок исковой давности для обращения с требованием о взыскании задолженности по указанному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до обращения истца как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с иском.

С учетом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135299,42 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.С. Шмидт