Решение № 2-1181/2018 2-1181/2018~М-1056/2018 М-1056/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-1181/2018

Мотивированное
решение изготовлено 26 ноября 2018 года

Дело № 2-1181/2018

УИД 83RS0001-01-2018-001478-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Нарьян-Мар 19 ноября 2018 года

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Распопина В.В.,

при секретаре Тайбарей А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 7 300 000 рублей на срок 300 месяцев под 14,35% годовых (при условии исполнения обязательств – 12,35% годовых). ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Петрокоммерц» свои обязательства исполнил в полном объеме. Вместе с тем, ответчиком обязательства со своей стороны не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. Кроме того, ответчик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, проценты по просроченной задолженности по кредиту. В обеспечение обязательства заключен договор залога недвижимого имущества. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Петрокоммерц» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Банк «ФК Открытие».

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 8 026 516,91 рублей, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 7 128 715 рублей 78 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 897 801 рублей 13 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену 7 912 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочно производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГПК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, причем аналогичные условия предоставления кредита включены и непосредственно в кредитный договор, заключенный между сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Петрокоммерц» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии, с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 7 300 000 рублей на срок до 300 месяцев под 14,35% годовых (в период надлежащего исполнения обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни в соответствии с условиями договора устанавливается ставка по кредиту 12,35%), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставлен для целевого использования: для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.3.1 кредитного Договора Заемщик проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Порядок начисления и уплаты процентов предусмотрены пунктами 3.4 – 3.5 Условий.

В соответствии с п.4.4.1 Договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных пунктом 4.4.1 (п.4.4.2).

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив ответчику сумму кредита, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь Заемщик обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушил сроки погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчику направлялись требования о выплате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него задолженности по кредитному договору, процентов.

Расчет суммы основного долга, процентов, представленный истцом судом проверен и признается правильным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию: задолженность по просроченному основному долгу в размере 7 128 715 рублей 78 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 662 008 рублей 32 копеек, задолженность по процентам за просроченный кредит в размере 235 792 рублей 81 копейки.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст.77 жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу указанных норм жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> находится в залоге у истца, что также подтверждается закладной. Обременение в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.

Таким образом, судом установлено наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов.

Поскольку соглашение о начальной продажной стоимости заложенного имущества в ходе судебного заседания не достигнуто, такая стоимость подлежит определению судом в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то есть в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого объекта.

При определении рыночной стоимости заложенного имущества суд исходит из отчета об оценке ООО «Агентство «Бизнес-Актив», в соответствии с которым рыночная стоимость объекта недвижимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> составляет 7 911 659 рублей.

При этом, суд принимает именно рыночную стоимость объекта оценки, указанную в отчете об оценке стоимости объекта, поскольку округление стоимости предмета оценки действующим законодательством не предусмотрено.

Указанный отчет выполнен профессиональным оценщиком в соответствии с законодательством об оценочной деятельности в Российской Федерации, оценщик имеет квалификационный аттестат по направлению оценочной деятельности Оценка недвижимости», оснований не доверять отчету у суда не имеется. Доказательств иной стоимости недвижимого имущества суду не представлено.

Таким образом, с учетом положений подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость имущества подлежит определению в размере 6 329 327,20 рублей (7 911 659 * 80%).

При этом суд учитывает, что действующее законодательство императивно определяет порядок определения начальной продажной стоимости недвижимого имущества на торгах в случае не достижения соглашения о стоимости имущества при судебном разбирательстве. Иной порядок определения такой стоимости действующими нормами права не предусмотрен.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Петрокоммерц» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Банк «ФК Открытие».

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Банк «ФК Открытие» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» сумму основного долга по кредитному договору в размере 7 128 715 рублей 78 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 662 008 рублей 32 копеек, задолженность по процентам за просроченный кредит в размере 235 792 рублей 81 копейки, всего взыскать 8 026 516 рублей (Восемь миллионов двадцать шесть тысяч пятьсот шестнадцать рублей) 91 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 85,2 кв.м.

Реализацию имущества произвести путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену объекта: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 85,2 кв.м в размере 6 329 327 рублей (Шесть миллионов триста двадцать девять тысяч триста двадцать семь рублей) 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в суд <адрес> через Нарьян-Марский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись В.В.Распопин

Копия верна, судья В.В.Распопин