Решение № 2-1006/2021 2-1006/2021~М-255/2021 М-255/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-1006/2021

Дело №... копия

(№...)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<АДРЕС> 24 марта 2021 года

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе:

председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре Гординой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее – ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») обратилось в суд с заявлением признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 (далее – Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг) от (дата) №№..., которым удовлетворены требования ФИО2 о взыскании страховой премии с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в размере 4 204 рубля 58 коп.

Требование мотивируют тем, что Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг не учел то обстоятельство, что ФИО2 не оплачивал страховую премию ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», самостоятельного договора у страховой компании с ним заключено не было, страхователем является ООО «БАТТ-А», ФИО2 стороной договора страхования не является и требования Укаазаний Банка Россиии от (дата) №...-У на спорные правоотношения не распространяется.

Заявитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, представила письменные возражения на иск, в которых указала на несостоятельность доводов заявителя.

Заинтересованное лицо ФИО2, будучи извещенным, в судебное заседание не явился.

Заинтересованное лицо ООО «БАТТ-А», будучи извещенными, в судебное заседание представителя не направили.

Заинтересованное лицо ООО «Русфинанс Банк», будучи извещенными, в судебное заседание представителя не направили.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

В силу п. 2 названной статьи Закона страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п. 3 названной статьи Закона при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что (дата) между ООО «БАТТ-А» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор добровольного коллективного страхования №.../кл.

Пунктом 1.3 данного Договора предусмотрено, что застрахованными лицами по Договору являются физические лица, заключившие с ООО «БАТТ-А» договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию отвечающие требованиям соответствующей Программы страхования.

Страховщиком выступает ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) – любое физическое или юридическое лицо, назначенное с письменного согласия Застрахованного лица.

В данном случае застрахованным лицом является ФИО2, как лицо, получившее потребительский кредит и давший согласие на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования, а страхователем - ООО «БАТТ-А» (л.д. 23оборот).

(дата) между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор, по условиям ООО «Русфинанс Банк» предоставило ФИО2 кредит на сумму 780 930 рублей 64 коп. под 13,79% годовых на срок до (дата) включительно, с присоединением ФИО2 к договору добровольного коллективного страхования по программе «Защите заемщика» №.... Размер платы за страхование (в том числе за присоединение к программе страхования) страховой премии составил 84 990 рублей, из которых страховая премия, перечисленная ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», составила 4 225 рублей 25 коп.

Таком образом, (дата) ФИО2 подписал заявление на страхование и был застрахован в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по договору добровольного коллективного страхования №.../Кл от (дата), заключенному между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ООО «БАТТ-А».

В соответствии с п. 7 плата за страхование составила 84 990 рублей 64 коп., в том числе 4 225 рублей 25 коп. страховую премию.

(дата) ФИО2 обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, составивших размер платы за страхование, в сумме 84 990 рублей 64 коп., включая сумму страховой премии в размере 4 225 рублей 25 коп.

Письмом от (дата) ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказало ФИО2 в удовлетворении заявления.

(дата) ФИО2 обратился в финансовую организацию с претензией о возврате страховой премии в сумме 84 990 рублей 64 коп.

(дата) ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказало ФИО2 в удовлетворении содержащихся в претензии требований.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от (дата) №№... удовлетворены требования ФИО2 о взыскании страховой премии с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в размере 4 204 рубля 58 коп.

Установив перечисленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о правомерности оспариваемого решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Досрочный отказ от исполнения договора страхования может быть произведен в соответствии с положениями абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающего возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, только если это предусмотрено договором страхования.

Помимо приведенной выше правовой нормы возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования предусмотрена и пунктом 5 Указания Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", устанавливающим право страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложена на банк.

ФИО2 отказался от договора страхования в течение 14 дней, в связи с чем у него возникло право требовать страховое возмещение, пропорционально оставшемуся сроку договора страхования.

Вопреки доводам заявителя ФИО2 имеет право на возврат уплаченной им страховой премии, пропорционально оставшемуся сроку действия договора страхования, поскольку в соответствии с договором коллективного страхования от (дата) объектами коллективного страхования являются имущественные интересы застрахованных физических лиц и выгодоприобретателей - заемщиков Банка, связанные с причинением вреда здоровью, смертью, неполучением ожидаемых доходов. Страхователем по условиям договора указан Банк. Платой за обеспечение страхования по Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Банку и возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику.

При этом застрахованный вправе отказаться от участия в Программе страхования (отказ от страхования) в любое время путем подачи заявления об исключении из числа участников Программы страхователю (Банку).

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика - физического лица, который в силу приведенных положений о договоре страхования и является страхователем по данному договору, и за чей счет была оплачена страховая премия.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья (подпись) Н.<АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.<АДРЕС>