Решение № 2-443/2020 2-443/2020~М-359/2020 М-359/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-443/2020

Резолютивная часть

оглашена 15.10.2020

Мотивированное
решение

изготовлено 20.10.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород

Московская область 15 октября 2020 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре Чебаненко С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных издержек,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» (в лице представителя по доверенности ФИО2) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № F0PIP520S18041201704 от Дата обезличена в сумме 523 604,76 руб. из них: просроченный основной долг – 512 930,37 руб., начисленные проценты – 7 375,13 руб., штрафы и неустойки – 3 299,26 руб., также заявлено о возмещении судебных расходов в размере 8 436,05 руб.

Требования мотивированы тем, что Дата обезличена между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании, по которому заемщику выпущена Кредитная карта, Соглашению присвоен номер № F0PIP520S18041201704. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 748 500 руб. По условиям Соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составляют 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался предоставленной денежной суммой, однако ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что послужило поводом к обращению с настоящим иском в суд.

Представитель АО «Альфа-Банк» - по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Заявление на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ удовлетворено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о разбирательстве уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении разбирательства не поступало; вместе с тем, в адрес суда представил отзыв на исковое заявление, пояснив, что с суммой основного долга не согласен, поскольку им производилась оплата по Соглашению о кредитовании после Дата обезличена, а именно, Дата обезличена в размере 22 399,26 руб., Банком данная сумма в расчете требований, предъявленных в суд, не учтена. Также ответчик просил о снижении штрафных санкций по правилам ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности исчисленных неустоек.

Обсудив доводы сторон, исследовав представленные доказательства в их совокупности по правилам относимости и допустимости, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований.

Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании № F0PIP520S18041201704.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 748 500 руб., проценты за пользование кредитом составили 17,99 % годовых.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что следует из выписки по счету №, сформированной за период с Дата обезличена по Дата обезличена.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от Дата обезличена:

- согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, поле подписания Заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставлении их в Банк, Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи Кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на Текущий счета/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличным. Документы, предоставленные Заемщиком в Банк с целью принятия Банком решения о выдаче Кредита, обратно Заемщику не возвращаются.

- 2.2 - Банк предоставляет Заемщику Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

- 2.3 - для учета полученного Заемщиком Кредита Банк открывает ссудный счет.

- 2.4 - датой предоставления Заемщику Кредита будет являться дата переводы суммы Кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет Заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, валюта, в которой предоставляется кредит – рубли.

В соответствии с п. 4.1 все платежи в пользу Банка по Договору выдачи Кредит наличными производится Заемщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Текущем счете/Текущего кредитного счета/ Текущем потребительским счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Размер ежемесячного платежа - 19 100 руб., день ежемесячного платежа – 15 число.

В силу п. 4.3 погашение задолженности перед Банком по Соглашению о кредитовании производится Клиентом в следующем порядке:

- в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

- во вторую очередь – просроченная сумма Кредита;

- в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

- в четвертую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита;

- в пятую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом;

- в шестую очередь – сумма Кредита.

- в седьмую очередь – иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования.

При наличии несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед Банком производится в очередности, предусмотренном Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» для погашения Несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в п. 4.3 Общих условий договора.

В случае непогашения Заемщиком задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Заемщик уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу, рассчитанному в порядке, определенном Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

В соответствии с п. 5.1 в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из выписки по счету №, ФИО1. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако прекратил исполнять обязательства по погашению кредита в марте 2020 года, крайний платеж совершен Дата обезличена в сумме 22 399,26 руб., предыдущие – Дата обезличена в сумме 22 117,80 руб. и Дата обезличена в сумме 19 600 руб., то есть допущена просрочка ануитентного платежа (просрочка Дата обезличена), что свидетельствует о нарушении обязательств по условиям соглашения о кредитовании.

Довод ФИО1 о невключении в расчет платежа на сумму 22 399,26 руб. от Дата обезличена суд находит несостоятельным, поскольку выписка по счету сформирована по Дата обезличена, при формировании требований (по основному долгу и процентам) платеж от Дата обезличена включен в подсчет.

Разрешая требования о взыскании задолженности в судебном порядке, суд руководствуется следующим.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 1 статьи 819, статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Анализ представленных суду доказательств свидетельствует о том, что между сторонами возникли договорные отношения, кредитный договор заключен в письменной форме, содержит необходимые реквизиты, предоставление денежных средств, равным образом, их получение заемщиком, подтверждено, факт заключения договора со стороны ответчика не оспаривался.

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению, просроченная задолженность по состоянию на Дата обезличена составила: 523 604,76 руб. из них: просроченный основной долг – 512 930,37 руб., начисленные проценты – 7 375,13 руб., штрафы и неустойки – 3 299,26 руб.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату платежей по кредиту, несанкционированного перерасхода суд признает верным, поскольку он не противоречит условиям кредитования.

Каких-либо доказательств, опровергающих размер данного ущерба, ответчик суду не представил, альтернативного расчета не привел.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследовав обстоятельства дела, при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательств ФИО1

Критерием определения данной несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов по кредиту, от величины которых исчисляется неустойка, а также суд учитывает небольшой период просрочки обязательств со стороны заемщика.

В указанной связи суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащей взысканию неустойки до 1 319,70 руб., учитывая также доводы ответчика о незначительной просрочке погашения долга.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении требований судебные издержки истца по уплате государственной пошлины в размере 8 436,05 руб. на основании ст. 98 ГПК РФ в полном объеме подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных издержек - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженец <адрес> ССР, зарегистрирован по адресу : <адрес>, в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/775001001, местонахождение: 107078, <адрес>) задолженность по Соглашению о кредитовании № F0PIP520S18041201704 от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена просроченный основной долг – 512 930,37 руб., начисленные проценты – 7 375,13 руб., неустойка, с применением ст. 333 ГК РФ, - 1 319,70 руб.

Взыскать с ФИО1, Дата обезличена года рождения, уроженец <адрес> ССР, зарегистрирован по адресу : <адрес>, в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/775001001, местонахождение: 107078, <адрес>) в счет возмещения судебных издержек расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 436,05 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий – судья О.А. Фоменкова