Решение № 2-23/2019 2-23/2019(2-564/2018;)~М-637/2018 2-564/2018 М-637/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-23/2019

2-23/2019


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<адрес> 16января 2019 года

Льговский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петлица Г.М.,

при секретаре Самарской А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1, взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 560 руб. 33 коп., из которых: 32 999 руб. 92 коп. - основной долг, 3 790 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 26 532 руб. 48 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 237 руб. 81 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 196 руб. 81 коп.

В обоснование исковых требований представитель конкурсного управляющего ГК «АСБ» Банка «Церих» (ЗАО) ссылается на то, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 48-11 80/2016 (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСБ»). Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего банком в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии с п.3 ст. 189.78 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 36 119 руб. 83 коп. на потребительские цели. В силу п. 2 кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 223,10% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 26,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.6 количество платежей - 12, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям договора потребительского кредита исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Согласно условиям договора потребительского кредита № исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ» является способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Согласно условиям договора потребительского кредита № (п.8 и 8.1) определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы банка, путем перечисления безналичных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «РФЗ»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом. В связи с этим, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, в следствие чего, временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банк «Церих» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и платы процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 66 560 руб. 33 коп.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ГК «АСБ» Банка «Церих» (ЗАО) ФИО2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, возражений относительно заявленных требований не представила, заявлений об отложении судебного разбирательства в суд не подавала, об уважительных причинах неявки не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 36 119 руб. 83 коп. на потребительские цели.

Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 223,10% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 26,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9).

Факт предоставления заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 36 119 руб. 83 коп. подтверждается выпиской лицевого счета (л.д. 29-33).

Согласно материалам дела свои обязательства по кредитному договору, в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов, ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ней числится задолженность в сумме 66 560 руб. 33 коп., из которых: 32 999 руб. 92 коп. - основной долг, 3 790 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 26 532 руб. 48 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 237 руб. 81 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.34).

Проверив указанный расчет, суд признает его правильным.

Согласно условиям договора потребительского кредита исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Согласно условиям договора потребительского кредита (п.8 и п.8.1) определены способы исполнения обязательств по договору заемщика: как в наличном, так и в безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы банка, путем перечисления безналичных денежных средств банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «Русские Финансы Запад»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом.

Как следует из материалов дела, между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент (л.д.37-41).

С февраля 2016 г. от ООО МФО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего, временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам (л.д. 43-44).

Конкурсным управляющим Банк «Церих» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление №ИСХ-67949 от ДД.ММ.ГГГГ о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности (л.д.45).

Согласно Приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 48-11 80/2016 (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСБ»). Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего банком в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии с п.3 ст. 189.78 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

В соответствии с п.4.5.4.5 общих условий договора потребительского кредитав случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и(или) расторжения договора потребительского кредита. При этом банк направляет заемщику письменное уведомление, в котором устанавливает срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов 30 календарных дней с момента направления банком уведомления; письменное уведомление осуществляется путем направления заемщиком соответствующего электронного сообщения на указанный заемщиком контактный адрес электронной почты (банк может отправить указанное уведомление любым иным способом по своему выбору, включая использование услуг почтовых служб и личное вручение заемщику или его представителю под роспись).

Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ и списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49-52) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ФИО6 письменное уведомление, в котором ответчику было предложено в течение 30 календарных дней с момента направления банком данного уведомления расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем направления в адрес истца письменного согласия о расторжении договора, и погасить просроченную задолженность.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 560 руб. 33 коп. не представлено.

С учетом изложенного, суд находит исковые Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По этим основаниям в пользу истца с ответчика надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 196 руб. 81 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора потребительского кредита удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 560 руб. 33 коп., из которых: 32 999 руб. 92 коп. - основной долг, 3 790 руб. 12 коп. - задолженность по процентам, 26 532 руб. 48 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 237 руб. 81 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 196 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Курский областной суд через Льговский районный суд.

Председательствующий

судья Г.М. Петлица