Решение № 2-376/2024 2-376/2024~М-2/279/2024 М-2/279/2024 от 21 июля 2024 г. по делу № 2-376/2024

УИД <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2024 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания <данные изъяты>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску <данные изъяты>5 к <данные изъяты>2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты>6 (далее - <данные изъяты>7 обратилось в суд с названным выше иском, в обоснование указав, что <данные изъяты>8 и ответчик заключили Договор <данные изъяты> от <данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпушена Карта к Текущему счету <данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, образовалась просроченная задолженность.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность по вышеуказанному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты> руб., сумма штрафов – <данные изъяты> руб., сумма процентов – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> коп.

Представитель истца <данные изъяты>9 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик <данные изъяты>2 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом и заблаговременно, однако судебная корреспонденция возвращена без вручения адресату с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Согласно адресной справке, представленной ОМВД России по г.о. Зарайск <данные изъяты>, <данные изъяты>2 с <данные изъяты> по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <данные изъяты>. (л.д.38).

Иным адресом пребывания ответчика суд не располагает.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <данные изъяты> от <данные изъяты> «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин даёт суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Бремя доказывания того, что судебное извещение или вызов не доставлены лицу, участвующему в деле по обстоятельствам, не зависящим от него, возлагается на данное лицо.

С учётом изложенного, суд считает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего дела надлежащим.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты><данные изъяты> «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено договором, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются п. 1 ст. 850 ГК РФ, в соответствии с которым, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от <данные изъяты><данные изъяты>-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее – Положение).

Согласно пункту 1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу пункта 1.5 Положения, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что <данные изъяты> между <данные изъяты>10 и <данные изъяты>2 заключен договор об использовании карты <данные изъяты> (далее - Кредитный договор), по условиям которого банковский продукт <данные изъяты>11», лимит овердрафта - <данные изъяты> руб., ставка по кредиту (годовых): снятие наличных - <данные изъяты>%, оплата товаров и услуг - <данные изъяты>%, минимальный платеж <данные изъяты>% от задолженности по договору, начало расчетного периода 25 число каждого месяца, платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода, номер счета <данные изъяты>, при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет в течении 20 дней, начиная с 25 числа каждого месяца, если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность, рекомендованные даты перечисления минимального платежа – первые 10 дней указанного периода.

При оформлении Договора <данные изъяты>2 выразил желание заключить договор коллективного страхования.

Факт согласия ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью в заявлении заемщика на заключение договора кредитования. (л.д. 29).

Согласно кредитному договору датой заключения договора банковского счета, является дата открытия банком счета, датой заключения кредитного договора является дата зачисления Банком на счет суммы кредита.

На основании заявления на открытие и ведение текущего счета, акцептованной банком, в соответствии с Правилами, банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитованию клиента в полном объеме, зачислив денежную сумму на открытый на имя клиента банковский счет.

<данные изъяты> на счет <данные изъяты>2 Банком зачислен лимит овердрафта в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты><данные изъяты>2 активировал кредитную карту. (л.д. 20, 32).

В соответствии с тарифами по Банковскому продукту «<данные изъяты>» (составная часть Договора об использовании карты) следует, что соглашение о кредитовании содержит следующие индивидуальные условия: лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставляемых Банком кредитов по Карте) до <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту – 29,9%, ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта <данные изъяты> руб. (взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода <данные изъяты> руб. и более), минимальный платеж – 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> руб. и не более задолженности по договору, льготный период – до 51 дня, комиссия за второй и последующий перевыпуски Карты по инициативе Клиента – <данные изъяты> руб., возврат Банком средств на текущий счет 2% (от суммы безналичных расходных операций с использованием Карты в течение расчетного периода), комиссия за получение наличных денег – <данные изъяты> руб., компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования (% от задолженности по Кредиту по Карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77%. (л.д. 31).

Согласно п. 3 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денег, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денег на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет.

Лимит овердрафта - максимальная сумма единовременно предоставляемых Банком Кредитов по Карте, в пределах которой Клиент может совершать Платежные операции по Текущему счету за счет Кредитов по Карте.

Текущий счет - счет, открываемый Клиентом в Банке при заключении Договора (или открытый по ранее заключенному Клиентом с Банком соглашению) для совершения операций с использованием Карты.

В соответствии с п. 4 разделом II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Минимальный платеж - минимальная сумма денег, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты начисленные на сумму кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Согласно выписке по счету, с использованием карты <данные изъяты>2 совершены расходные операции. (л.д. 20-24).

Банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими тарифами.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, так <данные изъяты> ответчиком внесен последний платеж, после этого платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов от заемщика в Банк не поступали, ответчик прекратил вносить денежные средства в счет погашения кредита, допустив образование по состоянию на <данные изъяты> просроченной кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. штраф за возникновение просроченной задолженности; <данные изъяты> руб. сумма возмещения страховых взносов и комиссий, о чем истцом в подтверждение заявленных исковых требований представлен соответствующий расчет кредитной задолженности. (л.д. 32-33).

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не предъявлен.

<данные изъяты> мировым судьей судебного участка <данные изъяты> Люберецкого судебного района <данные изъяты> по заявлению <данные изъяты> был вынесен судебный приказ <данные изъяты> о взыскании с <данные изъяты>2 задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>.

<данные изъяты> определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> Люберецкого судебного района <данные изъяты> данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от <данные изъяты>2 возражений относительно его исполнения (л.д.11).

До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по договору не погашена, обязательства надлежащим образом не исполнены.

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчик какие-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо образования задолженности в ином, чем заявлено истцом, размере, ответчиком <данные изъяты>2 суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – <данные изъяты> руб.; сумма штрафов – <данные изъяты> руб.; сумма процентов – <данные изъяты> руб.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате госпошлины подтверждены платежными поручениями: <данные изъяты> от <данные изъяты>, <данные изъяты> от <данные изъяты>. (л.д. 9, 10).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования <данные изъяты>12 к <данные изъяты>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты>2 в пользу <данные изъяты>13 сумму задолженности по договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> руб. сумма основного долга, <данные изъяты> руб. сумма возмещения страховых взносов и комиссий, <данные изъяты> руб. сумма штрафов, <данные изъяты> руб. сумма процентов.

Взыскать с <данные изъяты>2 в пользу <данные изъяты>14 расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Зарайский городской суд Московской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 1 августа 2024 года.

Судья Н.П. Бондаренко