Решение № 2-46/2025 2-46/2025(2-584/2024;)~М-517/2024 2-584/2024 М-517/2024 от 15 января 2025 г. по делу № 2-46/2025

УИД 32RS0007-01-2024-000723-88

Дело №2-46/2025 (№2-584/2024)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года пос. Дубровка

Дубровский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Шелакова М.М.,

при секретаре Антошиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь в обоснование требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия), по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 812 000 на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Данный договор подписан с использованием электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающая в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 812 000 руб.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций составила 558 346 руб. 63 коп., из которых: 497 368 руб. 95 коп. – основной долг, 59 060 руб. 65 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 232 руб. 40 коп. – пени по просроченному долгу, 684 руб. 63 коп. – пени по процентам.

На основании изложенного, истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 10.05.2021г. по состоянию на 11.08.2024г. включительно в размере 558 346 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 167 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО2 в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие, исковые требования поддержал и просил об их удовлетворении.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил, от отложении судебного заседания не просил.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенных не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 9 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (п.7 ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с п.1 ст.330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия), по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 812 000 на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,2% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

По условиям договора платежи в счет погашения кредитной задолженности уплачиваются заемщиком ежемесячно 10 числа. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) определен в размере 19 841 руб. 46 коп. по графику погашения кредита и уплаты процентов (п.6 Индивидуальных условий).

В силу п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% в день на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п.20 Индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Заключение договора происходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств с использованием установленного мобильного приложения «ВТБ-Онлайн».

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 812 000 руб., перечислив их на указанный заемщиком банковский счет, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

Зачисление денежных средств на счет проводились Банком после верификации и аутентификации клиента, на основании поручений клиента, путем подписания от имени ответчика простой электронной подписью посредством введения кодов, полученных от банка в СМС-сообщениях на используемый ФИО1 номер мобильного телефона, указанный в заявлении на получение кредита, в котором также были указаны его персональные данные: фамилия, имя, отчество, место и дата рождения, серия и номер паспорта, дата его выдачи и сведения об органе, выдавшем паспорт, адрес регистрации и фактического проживания.

Ответчиком ФИО1 допускалось нарушение условий кредитного договора в части своевременного внесения периодических кредитных платежей, что привело к образованию задолженности, которая, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций составила 558 346 руб. 63 коп., из которых: 497 368 руб. 95 коп. – основной долг, 59 060 руб. 65 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 232 руб. 40 коп. – пени по просроченному долгу, 684 руб. 63 коп. – пени по процентам.

Суд, проверив данный расчет задолженности, находит его правильным и арифметически верным, поскольку он выполнен на основании условий кредитного договора, с учетом имеющейся у ответчика задолженности по основному кредиту, процентам за пользование кредитом, периода просрочки.

Контррасчет ответчиком не представлен, финансовых документов, свидетельствующих о погашении задолженности либо ее части на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п.1, 4 ст.241 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, при этом в силу п.5 ст.10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая кредитный договор, гражданин, действуя разумно и добросовестно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком кредитного договора предполагает его предварительное ознакомление с его условиями и гарантирует другой стороне - кредитору его действительность.

Принцип свободы договора является одним из важнейших гражданско-правовых принципов, а свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Все операции по заключению договоров, зачислению денежных средств на счет проводились Банком после верификации и аутентификации клиента, на основании поручений клиента, путем подписания электронной подписью.

Доказательств того, что Банк ВТБ (ПАО) при заключении кредитного договора действовало недобросовестно, обманывало или вводило ответчика в заблуждение либо, что кредитный договор между сторонами не заключался, а равно доказательств тому, что открытый счет, на который Банком зачислены денежные средства, не принадлежал заемщику, в материалах дела не имеется и ответчиком не опровергнуто.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств, в силу принципа свободы договора, не имеется.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы кредита, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде основной суммы долга и процентов в заявленном истцом размере.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГПК РФ, суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 16 167 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по месту жительства по <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 558 346 рублей 63 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 167 рублей.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца через Дубровский районный суд Брянской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2025 года.

Председательствующий по делу М.М. Шелаков