Решение № 2-144/2024 2-144/2024(2-1495/2023;)~М-1299/2023 2-1495/2023 М-1299/2023 от 15 февраля 2024 г. по делу № 2-144/2024

Дело №2-144/24

(УИД 65RS0005-02-2023-001533-74)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2024 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец, Банк) обратился в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 марта 2021 года в размере 1 534 795,74 руб. по состоянию на 21 сентября 2023 года и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 874 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 12 марта 2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 031 390 руб. под 8,2% годовых сроком до 12 марта 2026 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик, в свою очередь, исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, по состоянию на 21 сентября 2023 года образовалась задолженность в размере 1 534 795,74 руб. с учетом снижения суммы штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу / задолженности по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций, из которых: основной долг – 1 459 058,99 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 75 726,20 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7,95 руб., пени по просроченному долгу – 2,60 руб.

Протокольным определением суда от 05 декабря 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «СОГАЗ».

Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание вызывался и не явился ответчик ФИО1, судебные извещения посредством заказных писем не получает, согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по Корсаковскому городскому округу зарегистрирован по месту жительства по 14 сентября 2022 года по адресу: <адрес>.

В пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» даны разъяснения судам, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком ФИО1 судебных извещений суд расценивает как его уклонение от получения почтовой корреспонденции и явки в судебное заседание, как отказ от использования права на личное участие при рассмотрении дела.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований АО «СОГАЗ» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, представило письменный отзыв, в котором просило рассмотреть дело без его участия.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12 марта 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 031 390 руб. под 8,2% годовых сроком до 12 марта 2026 года.

Кредитный договор между Банком и заемщиком ФИО1 подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.

В пункте 19 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п.3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Из Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) следует, что дистанционное банковское обслуживание ДБО) – это технологические решения по взаимодействию Банка с клиентами, посредством которых клиенты, не посещая офиса Банка получают информацию / пользуются банковским продуктами и услугами, предоставляемыми в рамках договора комплексного обслуживания / договора дистанционного банковского обслуживания и договоров П/У в установленном ими порядке, и партнерскими сервисами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 2 031 390 руб., а заемщик в свою очередь пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктами 2.1 - 2.3 Правил кредитования (Общих условий) установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов и пункту 6 Индивидуальных условий, заемщик был обязан ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца осуществлять платежи в размере 41 383,98 руб., а последний платеж 12 марта 2026 года в размере 42 430,67 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 21 сентября 2023 года образовалась задолженность в размере 1 534 890,64 руб.

Используя своё право, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, общая сумма задолженности на 21 сентября 2023 года составила 1 534 795,74 руб., из которых: основной долг – 1 459 058,99 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 75 726,20 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7,95 руб., пени по просроченному долгу – 2,60 руб.

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.

Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, суду стороной ответчика не представлено.

В силу пункта 3.1.1 Правил кредитования (Общих условий), Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

27 июля 2023 года Банком в адрес ответчика ФИО1 по месту жительства (месту регистрации) направлялось уведомление № о досрочном истребовании задолженности в размере 1 515 639,18 руб. и возврате её в срок до 18 сентября 2023 года в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора.

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга заемщиком, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты заемщиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, равно как и его оспаривания.

По информации АО «СОГАЗ» от 28 ноября 2023 года №, документы по факту наступления страхового случая в отношении застрахованной ФИО1 не поступали, страховых выплат по договору не производилось.

По информации Банка ВТБ (ПАО) от 04 декабря 2023 года, обращений за страховой выплатой по кредитному договору № в адрес Банка не поступало.

Исследовав письменные доказательства, представленные Банком, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 12 марта 2021 года в размере 1 534 795,74 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 874 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 02 ноября 2023 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15 874 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 874 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации, серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12 марта 2021 года в размере 1 534 795 рублей 74 копейки, из которых: основной долг – 1 459 058 рублей 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 75 726 рублей 20 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7 рублей 95 копеек, пени по просроченному долгу – 2 рубля 60 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 874 рубля 00 копеек, всего – 1 550 669 (один миллион пятьсот пятьдесят тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко