Решение № 2-2719/2017 2-2719/2017~М-2642/2017 М-2642/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-2719/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 августа 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Жигжитовой М.А.

с участием представителя ответчика Х.Т.Ю. С.Е.П., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № по иску АО «БРС» к Х.Т.Ю. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

АО «БРС» обратился с исковым заявлением к Х.Т.Ю. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 367 руб. 31 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 5 963 руб. 67 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Х.Т.Ю. был заключен кредитный договор №, максимальный лимит кредитования – 150000 руб., под 36 % годовых. Свои обязательства по кредиту истец выполнил, зачислив на счет клиента сумму кредита. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по размещению на счете карты денежных средств (минимального платежа) возникла задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по карте составляет 276 367 руб. 31 коп. Просит суд взыскать с Х.Т.Ю. в пользу АО «БРС» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276367 руб. 31 коп., расходы по уплате госпошлины - 5 963 руб. 67 коп.

В судебное заседание истец АО «БРС», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. Представитель истца К.О.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Х.Т.Ю., извещенная о рассмотрении дела, не явилась, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика С.Е.П. исковые требования признал, о чем представил письменное заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит иск банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Х.Т.Ю. обратилась к истцу с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит», а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «БРС».

Согласно заявлению Х.Т.Ю. предлагает банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «БРС» и тарифах по банковским картам «БРС», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей в пользование платежную (банковскую) карту, указанную в графе «Карта» раздела «договор о карте» ИБ, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использование карты, в валюте, указанной в графе «валюта счета» раздела «договор о карте».

Подписав заявление, Х.Т.Ю. подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею настоящего заявления, их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; предоставляет БРС право списывать со счета без ее дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других ее банковских счетов, открытых в банке, в погашение ее денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания ею настоящего заявления, так и после такой даты) между нею и банком договорам, включая договор о карте, на что дает свое безусловное согласие (акцепт); подтверждает, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

Своей подписью под заявлением Х.Т.Ю. подтвердила получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ максимальный лимит кредитования - 450000 руб., с даты отражения лимит равен 150000 руб. Лимит может быть изменен по соглашению между Банком и Заемщиком (п. 1 индивидуальных условий), процентная ставка 36 % (п. 4 индивидуальных условий), договор заключается на неопределенный срок, срок возврата определяется моментом востребования кредита банком выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета является день его формирования и направления заемщику (п. 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 2.1 Условий по банковским картам «БРС» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ с изменениями, утв. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ) далее - Условия), договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. С момента заключения договора о карте к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора о карте применяется тарифный план, определенный в заявлении (п. 3.5 Условий).

Карта является собственностью банка, передается во временное пользование и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка. Передача карты ее держателем в пользование третьим лицам не допускается, все риски, связанные с таким использованием карты возлагаются на клиента (п. 4.2 Условий).

Клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору о карте (п. 6.6 Условий).

В рамках договора о карте банк открывает клиенту счет в валюте указанной в заявлении. Номер счета указывается в заявлении (п. 6.1 Условий).

Согласно тарифному плану ТП 4-н (приложение № к договору о предоставлении потребительского кредита) плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 1500 руб., дополнительной карты – 750 руб., плата за ведение счета – 100 руб. (если остаток собственных средств на счете менее 100 руб., то размер взимаемой плате равен остатку собственных денежных средств на счете; если остаток собственных денежных средств на счете отсутствует, то плата за ведение счета не взимается).

Согласно п. 18.9 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору о карте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Акцептовав заявление ответчика Х.Т.Ю., банк открыл ей счет № и предоставил в пользование кредитную карту №******1932, что указывает на заключение между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, совершившей расходные операции по карте за период по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 222 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Х.Т.Ю. обязана была возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном тарифным планом ТП 4-н, индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита, с которыми была ознакомлена при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ответчик Х.Т.Ю. обязанность ежемесячно размещать на своем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа исполняет ненадлежащим образом. В связи с чем истец направил ответчику заключительный счет-выписку об оплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 276507 руб. 41 коп., в том числе сумма основного долга – 213644 руб. 22 коп., сумма выставленных плат, процентов, комиссий – 59 863 руб. 19 коп., неустойка – 14 716 руб. 55 коп., срок для погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная задолженность не была погашена, в связи с чем истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Х.Т.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Х.Т.Ю. в пользу АО «БРС».

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента поступило 140 руб. 10 коп., в связи с чем общая задолженность по кредиту составила 276 367 руб. 31 коп.

Так, в соответствии с расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершила расходные операции по карте на сумму 222 000 руб., в то время как погасила задолженность в сумме 55 351 руб. 95 коп. (в которую входило погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссии, неустойке). На дату выставления заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ сумма заключительного счета в размере 276 507 руб. 41 коп. не была размещена.

По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных ДД.ММ.ГГГГ 140 руб. 10 коп., сумма задолженности составляет 276367 руб. 31 коп., задолженность ответчика включает, в том числе, сумму комиссий за снятие наличных, перевод денежных средств – 28474 руб., плату за выпуск и обслуживание основной карты – 3000 руб., программа Membership Rewards, плата за участие в программе страхования – 16166 руб. 91 коп., плата за пропуск минимального платежа – 3053 руб. 92 коп.

Суд учитывает, что согласно анкете, заполненной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в разделе «дополнительные услуги» имеются «галочки» в окне напротив «Да, я хочу участвовать в программе ЗАО «БРС» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте», «Да, я хочу участвовать в накопительной бонусной программе Membership Rewards. Согласно тарифному плану ТП 4-и, с которым была ознакомлена ответчик Х.Т.Ю. (имеется ее подпись), предусмотрена плата за кассовое обслуживание: 7.1 плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных БРС – 4,9 % (минимум 200 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций – 4,9 % (минимум 200 руб.). Плата за выпуск и обслуживание основной карты – 1500 руб., комиссия за участие в накопительной бонусной программе Membership Rewards – 700 руб., плата за участие в программе страхования – 0,8 %; п. 12 инивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается соответствующим закону и условиям заключенного договора.

При таких обстоятельствах, исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту учитывая, что доказательств исполнения обязательств ответчиком суду не представлено, в судебном заседании представитель, уполномоченный доверенностью, в том числе на признание иска, признал иск в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что право истца требовать от ответчика Х.Т.Ю. возвращения займа с учетом процентов за пользование, а также неустойки за нарушение условий договора основано на законе.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 367 руб. 31 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5 963 руб. 67 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «БРС» удовлетворить.

Взыскать с ответчика Х.Т.Ю. в пользу АО «БРС» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276367 руб. 31 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5963 руб. 67 коп.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ