Решение № 2-197/2024 2-197/2024~М-108/2024 М-108/2024 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-197/2024

Дело № 2-197/2024

Поступило в суд 21.02.2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 г. г.Чулым Новосибирской области

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Шемитовой О.В.,

при секретаре Побережневой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 25.03.2014 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 203935,02 руб. в период с 24.10.2014 г. по 07.12.2021 г.

07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 24.10.2014 г. по 07.12.2021 г. по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-071221_1351.

Предъявляемые требования ко взысканию составляют 50983,76 руб. и образовались в период с 25.03.2014 г. по 07.12.2021 г.

07.12.2021 г. ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст.434, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность, образовавшуюся в период с 24.10.2014 г. по 07.12.2021 г. включительно в размере 50 983,76 руб. (основной долг), а также государственную пошлину в размере 1 729,51 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще (л.д.73), просили дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился и суду пояснил, что в 2014 году он заключил кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит», сумма кредита была 70 000 рублей, на руки он получил 50 000 рублей, 20 000 рублей с него вычли. Под какой процент он брал кредит, не помнит. Ежемесячный платеж по кредиту составлял от 3500 рублей до 5000 рублей. Так как с работой возникли проблемы, он оплачивал кредит нерегулярно, по мере возможности. Согласно имеющемся у него чекам, им оплачено в счет погашения задолженности по кредиту 73 682 рубля.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

25.03.2014 г. ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» и заключил договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты №, общая сумма кредита составила 99 528 рублей, срок кредита 24 месяца, процентная ставка 29,20% годовых (п.1.1, п.2.1, п.2.2, п.2.6). Банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 12 528 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования (п.3.1.5). ФИО1 (Клиент) обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в срок и в порядке, установленном кредитным договором и графиком платежей (п.3.2.1). Он ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов Банка (л.д.11-11об).

Как следует из графика платежей к кредитному договору №, ФИО1 выдан кредит на сумму 99 528 руб., сроком на 24 мес., под 29,20% годовых. Ответчик обязался погашать полученный кредит и оплачивать проценты за кредит и иные платежи с 25.04.2014 года по 25.06.2016 года по 5361,92 руб., в последний месяц – 5361,78 руб. (л.д.13об-14).

Из заявления ФИО1 от 25.03.2014 года следует, что он просит выдать наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» 87 000 рублей (л.д.24 об.).

Из заявления о добровольном страховании и договора страхования № от 25.03.2014 года следует, что между Страховщиком ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 заключен договор страхования, страховая сумма составила 87 000 рублей. При этом ФИО1 ознакомлен с условиями страхования, о чем имеется его подпись (л.д.15, 13).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору, задолженность ФИО1 за период с 25.03.2014 года по 07.12.2021 года, с учетом оплат и штрафных санкций составила 203 935 руб. (л.д.27-28).

Как следует из выписки по счету ФИО1 за период с 25.03.2014 года по 21.02.2020 года, 25.03.2014 года с его счета произошла выдача кредита по распоряжению в сумме 87 000 руб. и списание средства со счета в счет оплаты страховой премии в сумме 12 528 руб. по поручению ФИО1, последний платеж в счет погашения задолженности произведен 21.02.2020 года на сумму 1000 руб. (л.д.29-31).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 06.12.2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № за период с 25.03.2014 года по 07.12.2021 года составила 50 983,76 руб. (основной долг) (л.д.8).

Согласно договору уступки прав (требований) (цессии) №rk-071221_1351 от 07.12.2021 года, акту приема-передачи прав от 08.12.2021 года, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступает, а ООО «ФЕНИКС» принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами банка, начисленными банком, но не оплаченными заемщиком. Права требования передаются по акту приема-передачи по форме Приложения №2, в том числе по кредитному договору № от 25.03.2014 года, заключенному с ФИО1 в сумме 203 935,02 руб. (л.д.48-50, 51-53об).

Согласно разъяснениям, данным в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора не содержат запрета заемщика на переуступку права требования.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передано ООО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования основного долга и процентов, то истец ООО «ФЕНИКС» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения им своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Таким образом, судом установлено, что 25.03.2014 года между кредитной организацией и ФИО1 заключен кредитный договор № от 25.03.2014 года в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Кредитная организация надлежащим образом исполнила условия кредитного договора, выдав ответчику денежные средства в размере 87 000 руб., что подтверждается заявлением ФИО1 о выдаче денежных средств на указанную сумму, а так же перечислила денежные средства в сумме 12 528 рублей по поручению ФИО1 в счет оплаты страховой премии страховщику. Кредитный договор заключен по желанию ФИО1, установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался, является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Из представленных письменных материалов, следует, что ФИО1 несвоевременно и не в полной мере производил погашение кредита, что привело к образованию задолженности. Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право кредитору потребовать возврата суммы основного долга. В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиком не оспорен.

Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Изменение материального положения ответчика, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение ответчика, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита, поэтому, заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий, в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 13.03.2023 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженности по кредитному договору отмен (л.д.46).

О применении срока давности ответчиком не заявлено. Срок давности на день предъявления настоящего иска не истек.

ФИО1 не доказал отсутствие своей вины в образовании задолженности по кредитному договору, доказательств погашения задолженности суду не представил.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора потребительского займа ответчиком не представлено.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 22.11.2023 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 864,75 руб. (л.д.9), а по платежному поручению № от 04.10.2022 года истец уплатил государственную пошлину в размере 864,76 руб. (л.д.10). В связи с удовлетворением исковых требований истца, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Оснований для освобождения ФИО1 от ответственности, предусмотренной ст.401 ГК РФ, для предоставления отсрочки, рассрочки, изменения процентной ставки судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт. Требований о применении срока исковой давности ответчиком не заявлялось.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что сумма кредита была 70 000 рублей, на руки он получил 50 000 рублей, 20 000 рублей с него вычли, суд признает несостоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела и установленными судом обстоятельствами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № выдан Отделением <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ФЕНИКС» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25.03.2014 года в размере 50 983 рубля 76 копеек (основной долг), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1729 рублей 51 копейка, всего 52 713 (пятьдесят две тысячи семьсот тринадцать) рублей 26 (двадцать шесть) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В.Шемитова

Решение в окончательной форме изготовлено 16 апреля 2024 г.

Председательствующий подпись О.В.Шемитова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-197/2024 Чулымского районного суда Новосибирской области. УИД № 54RS0042-01-2024-000349-66