Решение № 2-4772/2019 2-97/2020 от 8 января 2020 г. по делу № 2-4772/2019

Дело № 2-97/2020


Решение изготовлено в совещательной комнате.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2020 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Гавриной Ю.В., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов,

установил:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования *** от 13.01.2014 при ипотечном кредитовании, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО2, взыскании с ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» задолженности по оплате страховой премии в размере 7221 руб. 21 коп. за период с 14.01.2019 по 14.01.2020 (с учетом произведенного уточнения исковых требований), расходов по оплате государственной пошлины 6 400 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.01.2014 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО2 (страхователем) был заключен договор *** *** при ипотечном кредитовании со сроком действия с 14.10.2014 до 24:00 13.01.2029. Пунктом 3.1.2 Договора определены периоды страхования равные одному году. На день подачи искового заявления оплата очередного взноса в сумме 7301 руб. 22 коп. страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 13.01.2019. 24.01.2019 в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. Данное письмо было оставлено без ответа.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, представитель истца в просительной части уточненного иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривалось, что 13.01.2014 между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования *** ***.д. 7-9), по условиям которого объектом страхования являются – имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, зжоровью застрахованного лица (п. 1.1 договора).

Согласно условиям договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п.1.5). Договор страхования вступает в силу с 14.01.2014 и действует до 13.01.2029 (п.3.1.1). В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (п.3.1.2). Размер страховой премии определен в графике уплаты страховой премии, являющимся приложением к договору страхования. Согласно п. 3.4 договора страховая премия за первый период страхования составляет 6923 руб. 33 коп. и подлежит уплате в течение пяти рабочих дней со дня подписания договора, страховая премия за последующие периоды страхования уплачивается страхователем ежегодно не позднее 24 часов даты начала очередного периода страхования.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 7301 руб. 22 коп. истек 13.01.2019, истцом в адрес ответчика 24.01.2019 направлено письмо с предложением оплатить очередной взнос, а также соглашение от 31.01.2019 о прекращении договора страхования ***, которое ответчиком получено 27.02.2019 (л.д.11-13). До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было, доказательств обратного им не представлено.

Пунктом 3.7 договора установлено, что неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ»

В соответствии со ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 Гражданского кодекса РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, (л.д.17-24), вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать соглашение от 13.01.2019 о прекращении договора страхования, которое также приложено к уведомлению. Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования 13.01.2019.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие 13.01.2019, указанная дата ответчиком не оспаривалась.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования в судебном порядке не имеется, в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Свердловский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Ю.В. Гаврина