Решение № 2-1158/2020 2-224/2021 2-224/2021(2-1158/2020;)~М-974/2020 М-974/2020 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-1158/2020

дело № 2-224/2021

24RS0054-01-2020-001310-46


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 июня 2021 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах И.Д.А., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления И.А.В. выдало заемщику кредитную карту. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт банка, заявлением на получение кредитной карты банка, надлежащим образом заполненными клиентом, являются договором на предоставление возобновляемой кредитной линии. Заемщик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из Условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям, со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Условиями заемщик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ И.А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Предполагаемым наследником умершего является ФИО1 Как следует из расчета долга, обязательство по гашению задолженности своевременно не исполнялось. Ссылаясь на статьи 307, 309, 310, 428, 810, 813, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу по счету кредитной карты № сумму задолженности в размере 73317 рублей 31 копейки, состоящую из суммы просроченного основного долга в размере 55687 рублей 71 копейки; просроченных процентов в размере 17629 рублей 60 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 2400 рублей.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены И.Д.А. в лице законного представителя ФИО1 и ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания банк извещен надлежащим образом. В заявлении представитель истца К.О.Э. просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах И.Д.А., ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями статьи 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании заявления И.А.В. от 15.03.2018 выдана кредитная карта VizaGold ТП - 1Л с лимитом кредита 100000 рублей, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между истцом и И.А.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Общим условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с пунктами 1.1, 2.3, 4, 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновленный лимит кредита в размере 100000 рублей. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9%. Клиент осуществляет частично (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с подпунктами 4.1.4 и 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держатель карты обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данных Условий.

Как следует из выписки-расчета по кредитной карте на имя И.А.В., заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ И.А.В. умер, что подтверждается справкой о смерти, выданной Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 01.12.2020.

Согласно представленного банком расчета сумма задолженности по счету кредитной карты по состоянию на 20.10.2020 составляет 73317 рублей 31 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 55687 рублей 71 копейки; просроченный проценты в размере 17629 рублей 60 копеек.

Договор страхования при оформлении кредитной карты с И.А.В. не заключался.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На момент смерти И.А.В. на праве собственности принадлежали автомобиль, земельная доля, квартира и земельный участок.

Как следует из наследственного дела № Ужурского нотариального округа с заявлением о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти И.А.В., последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, обратились его супруга ФИО1, действующая за себя и за свою несовершеннолетнюю дочь И.Д.А., а также сын ФИО2 Кроме того, ФИО3 подал заявление об отказе от причитающейся ему доли на наследство по всем основаниям после смерти сына И.А.В. в пользу сына наследодателя ФИО2 Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства умершего в нотариальную контору не поступало.

ФИО1, действующей за себя и за свою несовершеннолетнюю дочь И.Д.А., и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство на имущество: на 1/33 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок земель сельскохозяйственного назначения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка в целом составляет 27786275 рублей; 1/2 долю в праве общей долевой собственности на автомобиль <данные изъяты>, государственный номерной знак №, рыночная стоимость автомобиля 370000 рублей; 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1000 кв.м., кадастровая стоимость земельного участка 59930 рублей, и квартиру, общей площадью 38,9 кв.м, кадастровая стоимость квартиры 237746 рублей 94 копейки, расположенные по адресу: <адрес>; денежные вклады с процентами, в любой сумме, хранящиеся в подразделении № ПАО <данные изъяты> банк, на праве общей долевой собственности, остаток суммы на счетах составляет 75 рублей 49 копеек.

Поскольку ответчики приняли наследство, открывшееся со смертью И.А.В., в сумме, превышающей размер задолженности, соответственно, в настоящее время они являются должниками по счету кредитной карты.

Таким образом, ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков подлежит задолженность в размере 73317 рублей 31 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 55687 рублей 71 копейки; просроченный проценты в размере 17629 рублей 60 копеек.

Представленное стороной ответчика соглашение между ФИО2 и ФИО1 о переходе к ФИО1 данного кредитного обязательства в полном объеме судом не может быть принято во внимание, поскольку ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2400 рублей, оплата подтверждается платежным поручением №725953 от 19.11.2020.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, И.Д.А., ФИО2 в солидарном порядке задолженность по счету кредитной карты № в размере 73317 рублей 31 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 55687 рублей 71 копейки; просроченные проценты в размере 17629 рублей 60 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2400 рублей, а всего 75717 рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 28 июня 2021 года.