Решение № 2-1574/2019 2-1574/2019~М-352/2019 М-352/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-1574/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 мая 2019 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего – судьи Омаровой М.А., при секретаре – ФИО6, с участием представителя истца ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Северо-Кавказский» к ответчикам ФИО2 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Северо-Кавказский»обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО2 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ году между Банк ГПБ (АО) (далее Банк, Кредитор) и ФИО4 и ФИО3 (далее солидарные Заемщики) был заключен Кредитный договор <***> на покупку недвижимости (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику (Ответчику) денежные средства в размере 2 900 000,00 (два миллиона девятьсот тысяч ) рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 10 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.общей площадью 87,3 кв.м, жилой площади 66,4 кв.м, с кадастровым (условным) номером 05-05-01/105/2007-190.

Указанная недвижимость принадлежит Заемщику на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., номер регистрации 05-05-01/355/2011-714 на основании Договора купли- продажи Жилого дама с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. г

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 2 900000,00 рублей путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика №, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес>, что подтверждается Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит должен погашаться ежемесячными платежами, включающими частичное погашение суммы кредита и процентов за пользование им (п. 4.2.). Согласно п. 4.1. кредитного договора погашение кредита должно производится заемщиком 20-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 1-го числа предыдущего календарного месяца по 31-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Согласно пункту п.4.2.3. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 450 рубля 00 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п. 2.4.) Банку предоставлены залог недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств:

- квартира, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 87,3 кв.м, жилой площади 66,4 кв.м, с кадастровым (условным) номером 05-05-01/105/2007-190.

Недвижимость считается находящейся в залоге у Истца от даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу Кредитора и до даты полного" выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ жилое помещение, земельный участок, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). При этом «покупатель» становится залогодателем, «кредитор» - залогодержателем.

Ипотека квартиры возникла на основании Договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. (копия прилагается). Договор зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации 05-05-01/355/2011-714 (квартира).

Предметом ипотеки обеспечивается уплата залогодержателю (ГПБ (АО)) основной суммы долга по кредитному договору, уплата причитающихся по Кредитному договору процентов за пользование кредитом, а также неустойки (штрафы, пени), судебные издержки, расходы по реализации заложенного имущества.

Поскольку иное не предусмотрено ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Поскольку Недвижимость приобретена за счет кредитных средств Банка, на нее не распространяются ограничения, установленные ст. 446 ГПК РФ. Согласно которой, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности жилое помещение, если для гражданина - должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. При заключении Кредитного договора и Договора ипотеки по

соглашению Банка и Заемщика залоговая стоимость предмета ипотеки (Недвижимости) определена в размере 3 330 000,00. (п. 2.5. кредитного договора).

В случае невыполнения Заемщиком одного из условий Кредитного договора, в том числе при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, Банк на основании п.п. 3.2.1. Кредитного договора имеет пуаво потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Данные условия Кредитного договора корреспондируют: ст.ст.334, 348 ГК РФ, в соответствии с которыми взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; п. 1 ст. 50, п.1 ст. 54-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз"в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В свою очередь, Заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносит денежные средства в погашение кредита. Ежемесячно сотрудники сектора кредитования напоминали заемщику о сроках платежей, отправляли извещения, вели телефонные переговоры, однако, предпринятые меры положительных результатов не дали.

На основании вышеизложенного Банк неоднократно направлял Ответчикам претензии с требованиями погасить образовавшуюся задолженность и одновременными уведомлениями о предстоящем обращении взыскания на предмет залога, а ДД.ММ.ГГГГ предъявил Заемщикам требование о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней с даты получения соответствующего уведомления, однако до настоящего времени ответ Ответчики не дали, задолженность не погасили.

Так, в соответствии с расчетом на ДД.ММ.ГГГГ просроченная основная задолженность - 2 792 936,82 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 238 333,06 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг- 229 638,64 рублей,

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Сумма начисленной пени на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита, начисление на сумму невозвращенного в срок кредита - 1 676362,10 рублей, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 209 349,69 рублей.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Ответчики должны уплатить Истцу денежные средства в общем размере 5 146 620,31 рублей.

Просит суд солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Истца (Банка):

- досрочно 5 146 620,31 рублей, из них просроченная основная задолженность - 2 792 936,82 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 229 638,64 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг- 229 638,64 рублей, пеня - за просрочку возврата кредита, начисление на сумму невозвращенного в срок кредита - 1 676362,10 рублей, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 209 349,69 рублей, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Северо-Кавказский»; понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39 933,10, рублей;

Взыскать разницу в процентах и неустойке (пени) между датой подачи искового заявления и датой принятия судебного решения (дополнительный расчет будет представлен).

Обратить взыскание на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>. общей площадью 87,3 кв.м, жилой площади 66,4 кв.м, с кадастровым (условным) номером 05-05-01/105/2007-190 являющимся предметом залога по Договору купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере залоговой стоимости Недвижимости 3 300 000,00 (три миллиона триста тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО7 исковые требования уточнил в соответствии с ранее представленным расчетом, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражения на иск не направили.

Суд, на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ году между Банк ГПБ (АО) (далее Банк, Кредитор) и ФИО4 и ФИО3 (далее солидарные Заемщики) был заключен Кредитный договор <***> на покупку недвижимости (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику (Ответчику) денежные средства в размере 2 900 000,00 (два миллиона девятьсот тысяч ) рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 10 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.общей площадью 87,3 кв.м, жилой площади 66,4 кв.м, с кадастровым (условным) номером 05-05-01/105/2007-190.

Указанная недвижимость принадлежит Заемщику на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., номер регистрации 05-05-01/355/2011-714 на основании Договора купли- продажи Жилого дама с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. г

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 2 900000,00 рублей путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика №, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес>, что подтверждается Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит должен погашаться ежемесячными платежами, включающими частичное погашение суммы кредита и процентов за пользование им (п. 4.2.). Согласно п. 4.1. кредитного договора погашение кредита должно производится заемщиком 20-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 1-го числа предыдущего календарного месяца по 31-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Согласно пункту п.4.2.3. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 450 рубля 00 копеек.

В соответствии с расчетом на ДД.ММ.ГГГГ просроченная основная задолженность - 2 792 936,82 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 238 333,06 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг- 229 638,64 рублей,

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Сумма начисленной пени на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита, начисление на сумму невозвращенного в срок кредита - 1 676362,10 рублей, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 209 349,69 рублей.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчики должны уплатить истцу денежные средства в общем размере 5 146 620,31 рублей.

Установлено, что в случае невыполнения Заемщиком одного из условий Кредитного договора, в том числе при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, Банк на основании п.п. 3.3.1. Кредитного договора имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1)

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3).

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Ответчиком доводы иска, расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не оспариваются, доказательства погашения суммы кредита и процентов за пользование им не представлены.

В связи с изложенным исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 39933,10 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Северо-Кавказский» к ответчикам ФИО2 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Северо-Кавказский» досрочно 6068363 (шесть миллионов шестьдесят восемь тысяч триста шестьдесят три) рублей 66 копеек, из них просроченная основная задолженность - 2 792936 (два миллиона семьсот девяносто две тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 82 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 238333 (двести тридцать восемь тысяч триста тридцать три) рублей 16 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг- 332939 (триста тридцать две тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 04 копеек, пеня - за просрочку возврата кредита, начисление на сумму невозвращенного в срок кредита – 2430455 (два миллиона четыреста тридцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 03 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 273699 (двести семьдесят три тысячи шестьдесят девяносто девять) рублей 61 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Северо-Кавказский» расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины в сумме 39933 (тридцать девять тысяч девятьсот тридцать три) рублей 10 копеек;

Обратить взыскание на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>. общей площадью 87,3 кв.м, жилой площади 66,4 кв.м, с кадастровым (условным) номером 05-05-01/105/2007-190 являющимся предметом залога по Договору купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере залоговой стоимости Недвижимости 3 300 000,00 (три миллиона триста тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Омарова