Решение № 2-374/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-374/2018

Дело № 2-374/2018г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указал, что 25.02.2016г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> ***, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 494 354рубля на срок до 17.02.2021г. включительно, под13,00% годовых под залог транспортного средства - TOYOTA AVENSIS, 2004 года выпуска, ***, двигатель № ***, цвет зеленый (светло-оливковый), ПТС *** залоговой стоимостью 405.000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить банку проценты за пользование кредитом. Однако в нарушение условий договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, с начисленными процентами и иными платежами по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита в течение одного дня со дня получения уведомления. Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 24.11.2017г. сумма долга составляет 613 526руб. 20коп., из которых: 494 354руб. 00коп. - сумма основного долга по кредитному договору, 109 485руб. 32коп. - задолженность по уплате процентов, 5 411руб. 00коп. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 4 275руб. 88коп. – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» сумму долга в размере 613 526руб. 20коп., из которых: 494354руб. - сумма основного долга по кредитному договору, 109485руб. 32коп. - задолженность по уплате процентов, 9686руб. 88коп. – задолженность по уплате неустоек, а также 15.335руб. – расходы по госпошлине. Кроме того, просили обратить взыскание на транспортное средство – TOYOTA AVENSIS, 2004 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет зеленый (светло-оливковый), ПТС ***

Дело просил рассмотреть без участия представителя истца (л.д.76).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией по месту жительства, которая вернулась с отметкой «истек срок хранения». (л.д.106-108).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 по доверенности с заявленными требованиями согласен частично, не оспаривает сумму основного долга, размер начисленных процентов считает завышенным.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 25 февраля 2016г. ФИО1 обратился к ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» с заявлением о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, в котором просил банк на Условиях кредитного обслуживания и Тарифах ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» предоставить кредит на потребительские цели. (л.д.34-39).

Согласно заявлению-анкете от 25.02.2016г. ФИО1 обратился с офертой к банку предоставить кредит на сумму 494354руб. сроком до 17.02.2021г. с установлением процентной ставки в размере 13% годовых (п.4 Индивидуальных условий). Согласно п.10 кредит выдается с передачей в залог транспортного средства - автомобиля марки TOYOTA AVENSIS, 2004 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет зеленый (светло-оливковый), ПТС ***

Заявление-анкета, Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета и Тарифы банка в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для данного случая – открытие текущего счета ответчику и предоставление кредита в сумме 494 354руб.

Согласно выписке по счету 25.02.2016г. на счет ФИО1 № *** перечислена денежная сумма в размере 494354руб. Назначение платежа указано – предоставление кредита по кредитному договору <***> *** от 25.02.2016г. (л.д.26).

Согласно п.5.4.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях договора. (л.д.53).

Согласно п.4.1 Условий для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее дат, указанных в графике платежей, обеспечить на счете денежные средства в размере достаточном для погашения суммы очередного платежа (л.д.51).

Согласно п.12 Индивидуального условия договора кредитования, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, Банк вправе начислить неустойку (штраф, пени) в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Как следует из графика платежей к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства ПА *** от 25.02.2016г. (Приложение №2 к договору), в период с 25.02.2016г. по 10.03.2017г. ФИО1 обязан был погашать кредит в сумме 1000руб. – погашение процентов. (л.д.40)

Из выписки по счету ФИО1 следует, что с 04.07.2016г. ответчик вносить ежемесячные платежи перестал. За период с 25.02.2016г. по 04.07.2016г. ФИО1 ежемесячно погашал кредит по 1000рублей. (л.д.26-27).

В связи с указанными обстоятельствами, истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако какие-либо действия, направленные на исполнение указанного требования, ответчик не произвел (л.д. 61).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24.11.2017г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по возврату кредита в размере 613 526руб. 20коп., из которых: 494 354руб. - основной долг, 109 485руб. 32коп. - задолженность по уплате процентов, 5 410руб. 99коп. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 4 275руб. 88коп. – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту. (л.д.20-24)

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался, сам расчет ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 не оспорили и свой расчет не представили.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства от 25.02.2016г., п. 10 Индивидуальных условий договора кредитования, раздела 7 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства ФИО1 в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передал в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство – автомобиль марки TOYOTA AVENSIS, 2004 года выпуска, VIN ***, двигатель № *** цвет зеленый (светло-оливковый), ПТС ***

Согласно сведений, представленных ГИ РЭО ГИБДД МО МВД России «Котельнический» от 24.01.2018г., ФИО1 является собственником автомобиля марки TOYOTA AVENSIS, 2004 года выпуска, VIN ***, двигатель № 1425750, цвет зеленый (светло-оливковый), ПТС *** (л.д.69-70).

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.7.1.1.4 Условий предоставления кредита стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в п.6 заявления-анкеты, акцептованном банком. (л.д.55)

Согласно п.6 заявления-анкеты залоговая стоимость предмета залога определена в размере 405 000 рублей. (л.д.37-38).

Иной оценки заложенного имущества стороны суду не предоставили, ходатайств о проведении экспертизы оценки стоимости транспортного средства ответчик и его представитель не заявляли.

В силу пункта 7.1.7.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.6 заявления-анкеты. (л.д.58).

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение о стоимости предмета залога и о порядке определения его начальной продажной стоимости в случае обращения взыскания на заложенное имущество.

Поэтому, суд приходит к выводу, что начальную продажную стоимость залогового имущества следует устанавливать исходя из стоимости предмета залога, согласованной сторонами кредитного договора при его заключении, и определяет ее в размере 324 000руб. (405000 х 80%).

Решением арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017г. ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» признано банкротом. Функции конкурсного управляющего ООО «КБ «АйМаниБанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.60).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления госпошлину в размере 15 335руб., размер которой подтверждается платежным поручением № 121618 от 05.12.2017г. (л.д.63).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» кредитную задолженность по договору <***> *** от 25.02.2016г. по состоянию на 24.11.2017г. в следующем размере: 494 354руб. 00коп. - сумма основного долга по кредитному договору; 109 485руб. 32коп. - задолженность по уплате процентов; 9686руб.88коп. – задолженность по уплате неустоек, ВСЕГО: 613526 руб. 20 коп. /шестьсот тринадцать тысяч пятьсот двадцать шесть рублей двадцать копеек/.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по госпошлине в размере 15 335руб. /пятнадцать тысяч триста тридцать пять рублей/.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки TOYOTA AVENSIS, 2004 года выпуска, VIN ***, двигатель № ***, цвет зеленый (светло-оливковый), ПТС ***, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в сумме 324 000руб. /Триста двадцать четыре тысячи рублей/.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья- Л.И.Колесникова.

СПРАВКА:

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2018 года.

Судья- Л.И.Колесникова.