Решение № 2-319/2017 2-319/2017(2-7475/2016;)~М-6684/2016 2-7475/2016 М-6684/2016 от 23 марта 2017 г. по делу № 2-319/2017

№ 2-319/2017

Изгот.ДД.ММ.ГГГГ


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 24 марта 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Доколиной А.А.,

при секретаре Похлебаловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Л.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Л.Л.А. к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Л.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 777 000 рублей 00 копеек с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику.

Однако Л.Л.А. принятые на себя обязательства не исполняет: не вносит ежемесячные платежи по кредиту, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств, у заемщика образовалась задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 790 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг – 636 581 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 93 208 рублей 89 копеек.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 729 790 рублей 70 копеек, а также возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 10 497 рублей 91 копейка.

Л.Л.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований ссылается на следующее.

Длительное время Л.Л.А. надлежащим образом исполняла обязательства по договору. Вместе с тем, истец по встречному иску полагает, что банк не верно осуществлял учет денежных средств, поступавших в счет погашения кредита. Вопреки воле клиента банк создал и обслуживает несколько ссудных счетов по одному кредитному обязательству, что создает трудности при отслеживании платежей в счет погашения кредита. Это также противоречит Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 года №302-П. Все изложенное свидетельствует о том, что выписки по счетам являются недостоверными. Из содержания выписки по контракту клиента ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету № были списаны денежные средства в сумме 26 747 рублей 96 копеек «в счет погашения другого кредита», однако Л.Л.А. давала распоряжение на перечисление указанных денежных средств в качестве оплаты страховой премии по договору добровольного страхования.

Кроме того, при заключении кредитного договора Л.Л.А. не были вручены правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк», что нарушает права заемщика, как потребителя.

Также при заключении кредитного договора Л.Л.А. не могла предвидеть, что через некоторое время ее финансовое положение значительно ухудшится, в связи с чем она не отказывается от исполнения обязательств по кредитному договору, но просит о реструктуризации задолженности.

Учитывая изложенное, Л.Л.А. просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу с ПАО «Промсвязьбанк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежаще извещенный, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Л.Л.А., надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы Е.Е.В.

Представитель Л.Л.А. по доверенности Е.Е.В. исковые требования не признала, в целом дала пояснения, аналогичные изложенным во встречном исковом заявлении.

Третье лицо ООО СК «Альянс Жизнь», надлежаще извещенное, в судебное заседание представителя не направило.

Выслушав представителя ответчика по первоначальному иску, исследовав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования – не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 777 000 рублей 00 копеек с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Условия о кредитовании содержатся в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк».

В заявлении на заключение кредитного договора (л.д.<данные изъяты>) Л.Л.А. личной подписью подтвердила, что до подписания заявления до нее доведена кредитором вся информация, предусмотренная ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», получила график погашения, уведомлена о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа, ознакомлена с актуальными на дату подписания заявления и Индивидуальных условий договора условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» кредитора.

Таким образом, доводы Л.Л.А. о том, что до нее не доведена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, открыв на имя заемщика счет клиента № и перечислив на него ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 777 000 рублей, что подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д.<данные изъяты>).

Л.Л.А. полагает, что банк не верно осуществлял учет денежных средств, поступавших в счет погашения кредита. Вопреки воле клиента банк создал и обслуживает несколько ссудных счетов по одному кредитному обязательству, что создает трудности при отслеживании платежей в счет погашения кредита. Это также противоречит Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №

Судом отклоняется данное возражение истца по встречному иску.

В выписках из лицевых счетов (л.д.<данные изъяты>) отражен учет денежных средств и их перечисление на корреспондирующие счета, а не движение средств по счету клиента, открытому в рамках кредитного договора. Номера корреспондирующих счетов указаны в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением Банка России от 16.07.2012 года №385-п, действовавшим на момент заключения кредитного договора и на момент формирования выписок (в частности, «458» - просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам; «459» - просроченные проценты по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам и т.д.). В то же время, Л.Л.А. предоставлена выписка по контракту клиента (л.д.<данные изъяты>), отражающая движение денежных средств по ее счету, открытому в рамках кредитного договора, в том числе, списание и поступление денежных средств в счет поступления платежей. Таким образом, нарушений указанных правил Банком не допущено.

Одновременно с заключением кредитного договора Л.Л.А., изъявила желание заключить договор страхования в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», что подтверждается ее личной подписью в заявлении (л.д.<данные изъяты>). По утверждению Л.Л.А. денежные средства в сумме 26 747 рублей 96 копеек, которые она распорядилась перечислить в счет уплаты страховой премии ООО СК «Альянс Жизнь» перечислены в счет погашения иного кредита. Данное утверждение опровергается выпиской из лицевого счета (л.д.<данные изъяты>), согласно которой указанная сумма перечислена в качестве комиссии за присоединение к программе «Защита заемщика». Претензий по поводу перечисления указанной суммы третьим лицом ООО СК «Альянс Жизнь» не предъявлено.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Каких-либо нарушений условий кредитного договора банком не допущено. Ухудшение же материального положения заемщика не может быть отнесено к существенному изменению обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, которое могло бы явиться причиной для расторжения договора.

Учитывая изложенное, требование Л.Л.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежит.

Поскольку требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от основного, в удовлетворении которого Л.Л.А. отказано, оснований для взыскания с ПАО «Промсвязьбанк» компенсации морального вреда не имеется.

По условиям кредитного договора, должник принял на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в счет погашения кредита согласно графику платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что ответчик обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. Согласно расчету задолженности, обязательство по кредитному договору не исполнено по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 790 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг – 636 581 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 93 208 рублей 89 копеек.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в данной части, поскольку он основан на положениях заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств внесения денежных средств в счет погашения кредита в большем размере, а также иного расчета задолженности Л.Л.А. не представлено.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору № в сумме 729 790 рублей 70 копеек не погашена, она подлежит взысканию с ответчика Л.Л.А.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 10 497 рублей 91 копейка, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Л.Л.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 790 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг – 636 581 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 93 208 рублей 89 копеек.

Взыскать с Л.Л.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 10 497 рублей 91 копейку.

В удовлетворении встречных исковых требований Л.Л.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья А.А.Доколина