Решение № 2-2841/2020 2-2841/2020~М-2247/2020 М-2247/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-2841/2020

УИД: 50RS0026-01-2020-003423-70

Дело №2-2841/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года г.Люберцы

13 мая 2020 года изготовлено мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Аверкиевой Е.В., при секретаре судебного заседания Поляковой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о понуждении заключить договор,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 22.04.2016 между Акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3 320 511 руб. 00 коп. на погашение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ под залог, принадлежащей ответчику на <...> по адресу: <адрес> на следующих условиях: срок кредита - 206 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка - 12.00% процентов годовых. В соответствии с параметрами кредита кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности. Помимо этого, ответчик обязался страховать риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности и риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения, ограничения права собственности на него правами третьих лиц на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности. При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам. Согласно п. 5.1.4. кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного кредитным договором, между ответчиком и СПАО "РЕСО-Гарантия" ДД.ММ.ГГ был заключен договор страхования № №. В соответствии с п. 6.3. договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 22 апреля ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования. Однако ДД.ММ.ГГ ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования, договор был расторгнут, что привело к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, нарушению прав и законных интересов АО "КБ ДельтаКредит", как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного кредитным договором страхования. Решением единственного акционера № от 19.03.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с ДД.ММ.ГГ. В адрес ответчика было направлено уведомление о возможности изменения условий страхования, однако истец данным правом не воспользовался, после чего банком было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул ей полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором. Истец просит суд обязать ФИО1 заключить договор страхования на условиях, установленных кредитного договора, застраховав следующие риски: риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности, риски в отношении утраты и повреждения квартиры (адрес: <адрес>) на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности, риски прекращения права собственности на квартиру (адрес: <адрес>), а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности, оплатить страховую премию по заключенному договору страхования, предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премий, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 6 000 рублей 00 копеек

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по известному месту жительства, корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям п.п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статьи 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенного и положений статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между Акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3 320 511 руб. 00 коп. на погашение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ под залог, принадлежащей ответчику на праве собственности квартиры приобретение квартиры по адресу: <адрес> на следующих условиях: срок кредита - 206 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка - 12.00% процентов годовых (л.д. 19-23).

Кроме того, ДД.ММ.ГГ между Акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №-ДИ/2-2016(л.д. 10-12).

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности. Помимо этого, ответчик обязался страховать риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности и риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения, ограничения права собственности на него правами третьих лиц на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности(л.д. 19).

Согласно п. 5.1.4. вышеуказанного кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

Решением единственного акционера № от 19.03.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с 01.06.2019(л.д. 31).

Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного кредитным договором, между ответчиком и СПАО "РЕСО-Гарантия" ДД.ММ.ГГ был заключен договор страхования № SYS 1054573916. В соответствии с п. 6.3. договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 22 апреля ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования(л.д. 13-15).

Однако 22.04.2019 ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования, договор был расторгнут, что подтверждается письмом СПАО «РЕСО-Гарантия»(л.д. 32).

В адрес ответчика было направлено уведомление о возможности изменения условий страхования, однако истец данным правом не воспользовался(л.д. 33).

Банком было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором(л.д. 24).

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, на сумму не ниже размера требования.

В силу пунктов 2, 4 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Таким образом, запрет на возложение на гражданина обязанности застраховать свою жизнь и здоровье прямо предусмотрен законом, следовательно, требовать от ответчика ФИО1 заключить договор страхования жизни и здоровья истец не вправе.

Кроме того, защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. Выбор способа защиты права принадлежит субъекту права, который вправе воспользоваться как одним из них, так и несколькими способами.

Вместе с тем способ защиты права определяется теми правовыми нормами, которые регулируют конкретные правоотношения. В этой связи субъект права вправе применить только определенный способ защиты гражданских прав.

В силу ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Таким образом, указанными выше правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности застраховать заложенное имущество. В то же время, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлена обязанность по заключению заемщиками договора личного страхования при оформлении договора ипотеки либо обязанность по страхованию риска прекращения права собственности на квартиру.

Суд полагает, что обязанность страховать имущество, жизнь и здоровье не возложена на ответчика по закону, является добровольно принятым на себя обязательством, неисполнение которого влечет предусмотренные договором правовые последствия, в силу чего основания для понуждения ответчика к заключению договора страхования отсутствуют, истцом избран ненадлежащий способ защиты права.

Неисполнение обязанности по заключению ФИО1 договора страхования не может быть основанием для удовлетворения исковых требований ПАО РОСБАНК, так как требование о понуждении к заключению договора страхования предъявлено лицом, не являющимся стороной договора страхования, соответственно, не исполнимо.

Кроме того, как усматривается из искового заявления, банк основывает свои требования на положениях кредитного договора, ст. ст. 421, 445 ГК РФ, однако его отношения с ответчиком, основанные на договоре, законе об ипотеке, подлежат защите путем предъявления требований, например, о взыскании штрафа либо уплаченной за заемщика страховой премии. Однако такие требования при рассмотрении данного дела истцом не заявлялись.

Таким образом, банк вправе защитить свои права иным предусмотренным законодательством и договором способом при наличии к тому оснований, обратившись в суд с указанными требованиями.

Более того, ссылка истца в исковом заявлении, на ст. 445 ГК РФ несостоятельна, поскольку банк стороной договора страхования не является.

Поскольку судом отказано в требовании о заключении договора страхования, оплате страховой премии, предоставления документов, требование о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежит, поскольку является производным от первоначального.

В силу ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку иных доказательств в обоснование заявленных требований суду не представлено и материалы дела таковых не содержат, иск банка удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК к ФИО1 о понуждении заключить договор страхования и оплатить страховую премию отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Аверкиева