Решение № 2-724/2018 2-724/2018 ~ М-634/2018 М-634/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-724/2018

Дело № 2-724/2018 копия
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2018 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Кузнецовой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.09.2015, судебных расходов.

В исковом заявлении представитель истца указал, что 19.09.2015 между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 742 761 руб.41 коп. под 18 % годовых на срок по 21.06.2021. В соответствии с условиями договора кредит возвращается заемщиком ежемесячными платежами в размере 17 504 руб., за исключением первого и последнего платежа – 10 988,80 руб. и 17 510,13 руб. соответственно. Оплата заемщиком ежемесячных платежей и первого платежа осуществляется 19 числа каждого календарного месяца, одним из способов, указанных в п. 8 Индивидуальных условий. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушал сроки оплаты по кредиту, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 13.05.2018 составляла 576 447,38 руб., в том числе: основной долг – 569 672, 88 руб., проценты – 6 214,56 руб., неустойка – 559,94 руб., сниженная Банком в 10 раз. В адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

С 10.05.2016 ОАО «Банк Москвы» на основании решения общего собрания акционеров был реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный) с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный) к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, Банк ВТБ является правопреемником ОАО «Банк Москвы» в отношении с третьими лицами, в том числе по кредитным договорам, в соответствии с передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2015 в сумме 576 447 руб. 38 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 964 руб. 47 коп.

Впоследствии представитель истца представил уточнения по иску, в котором указал, что после предъявления настоящего иска от ответчика в погашение задолженности поступили следующие суммы: 24.05.2018 – 17 504 руб., из которых 8 480,10 руб. направлены на погашение просроченного основного долга, 9 023,90 руб. – на погашение просроченных процентов, а также 07.06.2018 – 17 504 руб., направленные на погашение просроченного основного долга. Исходя из условий кредитного договора (п. 4.1.1 общих условий) проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора и фактического количества дней пользования кредитом, в связи с чем, задолженность по состоянию на 19.06.2018, что с учетом произведенных платежей составляет 552 183 руб. 51 коп., в том числе: основной долг - 543 688 руб. 78 коп., проценты – 7 934 руб. 79 коп., неустойка – 559 руб. 94 коп., которую просит взыскать с ответчика в полном объеме, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на уточненных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части просроченных ежемесячных периодических платежей, допущенных с июня 2017 по октябрь 2017 в сумме 43 211,69 руб., и проценты в сумме 21 293,99 руб. признала. Исходя из произведенного ею расчета задолженности, считает, что общая сумма просроченного долга составляет 64 505 руб. 68 коп. Указывает, что в материалах дела отсутствуют безусловные доказательства, свидетельствующие о подписании ею именно тех Общих условий потребительского кредита, которые представлены истцом при предъявлении настоящего иска. Считает, что указанные Общие условия ей неизвестны, их ей не направляли и не представляли, она их не подписывала. Также указывает, что Индивидуальные условия, в том числе, на основании которых был заключен кредитный договор, не содержат условия и основания досрочного истребования банком всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору. Кроме того, полагает, что истец незаконно списал сумму в размере 1033 руб. 80 коп. из ее ежемесячных периодических платежей в счет погашения издержек кредитора по получению исполнения, тогда как указанная сумма должна была быть направлена на сумму основного долга. Таким образом, исходя из представленного контррасчета, признает просроченную сумму основного долга - 64 505 руб. 68 коп., проценты – 2 468 руб. 83 коп., неустойку – 1000 руб. В остальной части требований просит отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 433,435,438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 17.09.2015 заемщик ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «Банк Москвы» с заявлением на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит (л.д. 5).

19.09.2015 Банк акцептовал оферту путем направления ответчику индивидуальных условий потребительского кредита и совершения действий по выдаче заемщику кредита по договору <***> в сумме 742 761 руб. 41 коп. при условии погашения суммы кредита по 21.06.2021 путем внесения ежемесячных платежей в соответствии п. 6 Индивидуальных условий под 18 % годовых (л.д. 9, 10-12, 13).

Согласно п. 2.3 Общих условий потребительского кредита (л.д. 10-12) договор считается заключенным с даты, когда между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий потребительского кредита (л.д. 10-12) проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора и фактического количества дней пользования кредитом.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 4.4.1. Общих условий потребительского кредита).

Из п. 12 Индивидуальных условии договора следует, что размер неустойки составляет 20 %, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (л.д. 9).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 4.4.5. Общих условий (л.д. 10-12) Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек или расторжении кредитного договора, в том числе, в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита.

Вместе с тем, п. 5.1 Общих условий заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

При предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по основаниям, указанным в п. 4.4.5. настоящих Общих условий, заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, иные платежи, в соответствии с кредитным договором (п. 5.1.3).

С данными условиями ответчик была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также имеется ее собственноручная подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 9).

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как видно из устава Банка ВТБ (л.д. 24), передаточного акта (л.д. 15) 10.05.2016 ОАО «Банк Москвы» на основании решения общего собрания акционеров был реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный) с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный) к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, Банк ВТБ является правопреемником по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе его кредиторов и должников.

Согласно материалам дела, в том числе, выписке по счету (л.д. 52-54), отчету заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняла, нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, в связи с чем, у Банка в силу ст. 811 ГК РФ возникло право требования возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 19.06.2018 задолженность по кредиту составляет 552 183 руб. 51 коп., в том числе, основной долг – 543 688 руб. 78 коп., проценты – 7 934 руб. 79 коп., неустойка – 559 руб. 94 коп., предъявленная Банком к взысканию с ответчика.

Согласно требованию, направленному ответчику (л.д. 16, 17) Банк принимал меры по досрочному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчику был предоставлен срок для добровольного удовлетворения требований Банка, но ответ в срок, указанный в предложении получен не был.

В судебном заседании ФИО1 представлены возражения относительно права Банка требовать досрочно всю сумму задолженности, в том числе, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату долга.

Суд находит указанные доводы ответчика несостоятельными, поскольку как указано выше, ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе, и о праве Банка по досрочному взысканию кредитной задолженности, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись, обратного стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК не представлено.

Расчет задолженности представленный Банком (л.д. 55-56) судом проверен, сомнений в его правильности у суда не возникает.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по уплате суммы кредита, процентов за пользование им, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с иском оплачена госпошлина в сумме 8 964 руб. 47 коп., что подтверждается платежным поручением № 220 от 15.05.2018 (л.д. 35).

В соответствии с ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку исковые требования уточнены, в том числе, в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности по кредитному договору после предъявления настоящего иска, все понесенные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 8 964 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 19.09.2015 по состоянию на 19.06.2018 в размере 552 183 руб. 51 коп., в том числе: основной долг – 543 688 руб. 78 коп., проценты – 7 934 руб. 79 коп., неустойка – 559 руб. 94 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8964 руб. 47 коп., а всего 561 147 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья Н.Р. Войтко