Решение № 2-7344/2017 от 15 октября 2017 г. по делу № 2-7344/2017

Дело № 2-7344/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2017 г. <адрес>, Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ширковой Л.В., при секретаре Князевой А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО), сокращенное фирменное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере <...> руб. сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 75,1 м2, кадастровый №.

За пользование кредитом была установлена процентная ставка в размере 15,40 % годовых - при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Договором и 16,90 % годовых - при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Договором (п. 4.1.1 Кредитного договора).

Кроме того, между сторонами была достигнута договоренность о том, что Истец имеет право потребовать от Ответчика уплаты неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п.5.4.1, 5.4.8 Кредитного договора).

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора Ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству на основании ст. 13 Закона об ипотеке были удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Московской области ДД.ММ.ГГ

Истец указал, что свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <...> руб. на счет №, открытый ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ.

Также истец указал, что Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности перед Истцом.

Согласно п. 5.4.1. Кредитного договора Истец имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ.

Вследствие образовавшейся задолженности, соблюдая требования п. 5.4.1 Кредитного договора, Истец направил в адрес Ответчика требование от ДД.ММ.ГГ о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Указанное требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность Ответчика перед Истцом составляет <...> руб., из которых: <...> руб. - основной долг (просроченный); <...> руб. - проценты по кредиту; <...> руб. - проценты по просроченному кредиту; <...> руб. - пени за просрочку гашения процентов; <...> руб.- пени за просрочку гашения основного долга.

Пунктом 5.4.2 Кредитного договора предусмотрено, что Истец имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно экспресс-оценке рыночной стоимости залога недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 75,1 м2, кадастровый № составляет <...> руб.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № г. от ДД.ММ.ГГ в размере <...> руб., обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу <адрес> общей площадью 75,1 м2, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере <...> руб., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его на публичных торгах, расторгнуть кредитный договор № г. от ДД.ММ.ГГ и взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований, однако не отрицала факт получения кредита и наличия задолженности по нему.

Суд полагает рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО), сокращенное фирменное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере <...> руб. сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 75,1 м2, кадастровый №.

За пользование кредитом была установлена процентная ставка в размере 15,40 % годовых - при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Договором и 16,90 % годовых - при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Договором (п. 4.1.1 Кредитного договора).

Кроме того, между сторонами была достигнута договоренность о том, что Истец имеет право потребовать от Ответчика уплаты неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п.5.4.1, 5.4.8 Кредитного договора).

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора Ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору: - ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству на основании ст. 13 Закона об ипотеке были удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Московской области ДД.ММ.ГГ

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.

Истец свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <...> руб. на счет №, открытый ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ.

Судом установлено, что Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользованием им, что подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 5.4.1. Кредитного договора Истец имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора истцом ответчику ДД.ММ.ГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Указанные требования Ответчиком выполнены не были.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с представленным расчетом истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность Ответчика перед Истцом составляет <...> руб., из которых: <...> руб. - основной долг (просроченный); <...> руб. - проценты по кредиту; <...> руб. - проценты по просроченному кредиту; <...> руб. - пени за просрочку гашения процентов; <...> руб.- пени за просрочку гашения основного долга.

В соответствии с п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В данном случае, сумма неисполненных обязательств является значительной и составляет <...> руб., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, на день вынесения решения суда также является значительным.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что нарушение условий Кредитного договора ответчиком является достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Суд считает, что имеется достаточно оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем следует установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из рыночной стоимости квартиры, указанной в Отчете об экспресс-оценке недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме <...> руб.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

При этом, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также штраф за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности истца не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом установлено, что при подачи иска истцом была уплачена госпошлина в размере <...> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 75,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Ширкова Л.В.