Решение № 2-405/2020 2-405/2020~М-58/2020 М-58/2020 от 7 января 2020 г. по делу № 2-405/2020

Дело № 2-405/2020

76RS0008-01-2020-000070-54


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2020 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд, в составе суда председательствующего судьи Калиновской В.М., при секретаре Рушальщиковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 78942 рубля 52 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу- 66493 рубля 68 копеек, задолженность по просроченным процентам-10382 рубля 17 копеек, задолженность по комиссиям -766 рублей 67 копеек, задолженность по неустойкам- 1300 рублей 00 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 2568,28 рублей.

Требования мотивированы тем, что 05.11.2012 между АО «Связной Банк» и ответчиком на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Во исполнение договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в 100 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 33,00 % годовых с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора общим условиям банк вправе изменять общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем на ответчика распространяются общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии <номер скрыт> от 11.12.2017г. банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии <номер скрыт> от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 78 942 рубля 52 копейки. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена. Истец вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен судом надлежаще (л.д.84), причина неявки суду не известна, конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Переславского судебного района от 05.07.2019 года отмен судебный приказ <номер скрыт> от 18.06.2019 г. о взыскании в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д.76).

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, к которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 05.11.2012 г. ответчик ФИО1 обратился в АО «Связной Банк» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 26) с лимитом кредита в размере 100 000 руб., процентной ставкой 33% годовых, минимальным платежом 5000 рублей, дата платежа 10 –е число каждого месяца (л.д.26). В указанном заявлении ответчик согласился, что настоящим заявлением подтверждает присоединение к действующим общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке и тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка, которые являются неотъемлемой частью договора. Согласие на заключение Договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика.

В соответствии с п. 2.2.1. Общих условий, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Договор считается заключенным с даты принятия банком решения об его заключении. Решение банка о заключении договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты (л.д.34). Ответчику выдана кредитная карта 05.11.2012 г. (л.д.27 расписка).

Согласно п.2.2.8 Общих условий, договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, индивидуальных условиях, условиях вкладов, иных разделов общих условиях, регулирующих порядок предоставления банком выбранного клиентом продукта или услуги (л.д.34 оборотная сторона).

Ответчик совершал операции с использованием карты (л.д.63-68).

Таким образом, 05.11.2012 года между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях.

В силу п. 4.4.20 Общих условий денежные средства на СКС могут быть внесены любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, путем внесения наличных денежных средств через кассу Банковского платежного агента; путем внесения наличных денежных средств через Терминалы, путем перечисления в безналичном порядке с других Банковских счетов Клиента или со счетов третьих лиц, открытых в банке; путем перечисления в безналичном порядке со счетов клиента или со счетов третьих лиц, открытых в иных кредитных организациях (л.д. 41 оборотная сторона).

В соответствии с общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 33% годовых (л.д.26).

Согласно п. 4.6.1 Общих условий проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (л.д.42).

В силу п.4.6.4, п.4.6.5 Общих условий проценты на сумму остатка на СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям, включительно. При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 7 Тарифов начисление процентов на остаток собственных денежных средств клиента на СКС производится ежемесячно за расчетный месяц (начинается в число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, и заканчивается в число месяца, предшествующее дате заключения договора СКС), п.7.1 при среднемесячном остатке менее 10000 рублей- не начисляются; при среднемесячном остатке от 10000 руб. до 300 000 рублей (включительно)-7,5 % годовых; при среднемесячном остатке от 300 000,01 руб. и более-5% годовых (л.д.61 Тарифы).

Согласно расчета, представленного истцом, видно, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Ответчиком допускались просрочки внесения платежа, начиная с 10.08.2013 года, с 10.08.2015 года погашение задолженности не осуществляется (л.д.63-64). По состоянию на 11.04.2019 года просроченная задолженность по кредитной карте составляет 78942 рубля 52 копейки, в том числе основной долг- 66493,68 руб., 10382,17 руб.- задолженность по просроченным процентам (л.д.64 оборотная сторона- л.д. 66).

До настоящего времени требование истца об оплате задолженности не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет, предоставленный истцом, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Истец просит взыскать неустойку в размере 1300 рублей. Расчет неустойки истцом представлен (л.д.67 оборотная сторона), судом проверен. Расчет неустойки выполнен истцом исходя из Тарифов банка. Согласно п. 8.6 Тарифов, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) составляет 500руб./750руб./1250 руб. Взысканию подлежит неустойка в размере – 1300 рублей (л.д.61 Тарифы, л.д.67 оборотная сторона расчет).

Согласно п.4.4.3 Общих условий при совершении операции клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в порядке, установленном договором СКС (л.д.40 оборотная сторона).

В соответствии с п. 4.12.1., 4.12.2. Общих условий комиссия за ежегодное обслуживание Карты/Пакета взимается в соответствии с Тарифами. Комиссия за первый год обслуживания взимается в день заключения Договора СКС или не позднее даты внесения первого Минимального платежа, а при изменении условий обслуживания по Договору СКС в день подачи соответствующего заявления. Комиссия за второй и последующие годы взимается в течение первых двух месяцев второго и каждого последующего года обслуживания. Комиссия за ежемесячное обслуживание Пакета взимается в соответствии с Тарифами за первый месяц обслуживания в день заключения Договора СКС или не позднее даты внесения первою Минимального платежа, а при изменении условий обслуживания по Договору СКС в день подачи соответствующего заявления. Комиссия за второй и каждый последующий месяц взимается в дату заключения Договора СКС/в дату подачи заявления на изменение условий обслуживания по договору СКС или не позднее даты внесения следующего Минимального платежа (л.д.43 оборотная сторона).

Расчет комиссии согласно тарифам банка, представленный истцом (л.д.66-67) судом проверен, признан правильным, соответствующим тарифам банка (л.д.61 Тарифы). Взысканию по комиссиям подлежит задолженность в размере 766 рублей 67 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2.10.1 Общих условий банк имеет право передавать право требования по Договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по Договору СКС Лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной Клиентом на момент определения Лимита кредитования (л.д.36 оборотная сторона).

Из материалов дела установлено, что с 11.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» является правопреемником Связной Банк (АО). Между ООО «Т-Капитал» и Связной Банк (АО) заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «Т-Капитал», в том числе и все права кредитора по кредитному договору <номер скрыт> от 05.11.2012 (л.д.10-11 договор). Приложение № 2 к Договору уступки прав требования <номер скрыт> от 11.12.2017 года реестр должников, содержит указание на кредитный договор <номер скрыт> от 05.11.2012, общая сумма уступаемых прав в отношении ФИО1 составляет 78942,52 рубля из них: 66493 рубля 68 копеек- задолженность по просроченному основному долгу, 10382 рубля 17 копеек- задолженность по просроченным процентам, 766 рублей 67 копеек- задолженность по комиссиям, 1300 рублей- задолженность по неустойкам (л.д. 16 реестр должников). Акт приема- передачи прав сторонами подписан (л.д. 11 оборотная сторона, 12).

Переход Уступаемых прав от Цедента Связной Банк (АО) к Цессионарию ООО «Т-Капитал» подтверждается подписанием сторонами договора уступки прав требования <номер скрыт> от 11.12.2017 года.

Материалами дела установлено, что с 12.12.2017 г. ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является правопреемником ООО «Т-Капитал». Между ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и ООО «Т-Капитал» заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в том числе и все права кредитора по кредитному договору <номер скрыт> от 05.11.2012 (л.д.18-19 договор, л.д.24 реестр должников). Приложение № 2 к Договору уступки прав требования <номер скрыт>от 12.12.2017 года реестр должников, содержит указание на кредитный договор <номер скрыт> от 05.11.2012, общая сумма уступаемых прав в отношении ФИО1 составляет 78942,52 рубля из них: 66493 рубля 68 копеек- задолженность по просроченному основному долгу, 10382 рубля 17 копеек- задолженность по просроченным процентам, 766 рублей 67 копеек- задолженность по комиссиям, 1300 рублей- задолженность по неустойкам (л.д.24). Акт приема- передачи прав сторонами подписан (л.д. 19 оборотная сторона, 20).

Переход Уступаемых прав от Цедента ООО «Т-Капитал» к Цессионарию ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подтверждается подписанием сторонами договора уступки прав требования <номер скрыт> от 12.12.2017 года.

В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с реквизитами получателя платежа ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д.8,9).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства, ответчиком в судебное заседание не представлены. С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2568 рублей 28 копеек (л.д. 78-79).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» сумму задолженности по кредитному договору от 05.11.2012 года за период с 08.01.2016 года по 11.04.2019 года в сумме 78942 рубля 52 копейки, в том числе 66493 рубля 68 копеек задолженность по просроченному основному долгу, 10382 рубля 17 копеек задолженность по просроченным процентам, 766 рублей 67 копеек задолженность по комиссиям, 1300 рублей задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по уплате госпошлины в сумме 2568 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 12.03.2020 года.