Решение № 2-2917/2019 2-2917/2019~М-2919/2019 М-2919/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-2917/2019

Дело № 2-2917/2019

64RS0043-01-2019-003596-30


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Агарковой С.Н.

при секретаре Дорофеевой Л.А.

с участием ответчика ФИО2 ФИО5, представителя ответчика ФИО1 ФИО6, действующего на основании ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что 25.06.2017 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 664677 руб. 80 коп. сроком на 60 месяцев для оплаты транспортного средства, а ответчик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме 664677 руб. 80 коп. Во исполнение обеспечения обязательств по кредитному договору с ответчиком был заключен договор о залоге транспортного средства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушал срок возврата кредита. По состоянию на 13.07.2019 года образовалась задолженность в размере 560527 руб. 21 коп в том числе: просроченная ссуда-463606 руб.98 коп., просроченные проценты-65374 руб. 38 коп., проценты по просроченной ссуде- 175 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору-30210 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду- 1160 руб.28 коп. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 560527 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик, представитель ответчика в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору признали, пояснив, что ФИО2 действительно заключал вышеуказанный кредитный договор с Банком, однако, в настоящее время оплачивать задолженность по кредиту не имеет возможности, расчет задолженности не оспаривает, но просит снизить неустойку.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.06.2017 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее по тексту- Индивидуальные условия) (л.д.26-29). В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 664677 руб. 80 коп. сроком на 60 месяцев для оплаты транспортного средства (п.1,2,6,11 Индивидуальных условий), а ответчик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по кредиту 25 числа каждого месяца в размере 17578 руб. 14 коп., последний платеж не позднее 25.06.2022 года в размере 17577 руб. 82 коп. (п.6 Индивидуальных условий).

Денежные средства в размере 664677 руб. 80 коп. были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом (л.д.16-17).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносились в нарушение условий договора нерегулярно и не в полном объеме, не вносятся с февраля 2019 года, что подтверждается уведомлением и историей погашения кредита (л.д. 11-12, 14-17), подтверждено ответчиком в судебном заседании.

Таким образом, заемщиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право Банку в соответствии требованиями законодательства потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При этом, в силу п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Сумма задолженности По состоянию на 13.07.2019 года образовалась задолженность в размере 560527 руб. 21 коп в том числе: просроченная ссуда-463606 руб.98 коп., просроченные проценты-65374 руб. 38 коп., проценты по просроченной ссуде- 175 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору-30210 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду- 1160 руб.28 коп.

Расчет задолженности произведен верно. Возражений относительно расчета задолженности не поступило.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения неустойки не имеется, так как она не является значительной, соответствует последствиям нарушения обязательств. При этом, согласно расчету задолженности погашено неустоек на сумму 36000 руб., что не является несоразмерным.

Таким образом, с ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту на по состоянию на 13.07.2019 года образовалась задолженность в размере 560527 руб. 21 коп в том числе: просроченная ссуда-463606 руб.98 коп., просроченные проценты-65374 руб. 38 коп., проценты по просроченной ссуде- 175 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору-30210 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду- 1160 руб.28 коп.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как устанавливается ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

В целях своевременного исполнения обязательств в Индивидуальных условиях между Банком и ответчиком ФИО2 предусмотрен залог автомобиля Лада 219010, 2017 года выпуска VIN иные данные (п.10 Индивидуальных условий).

Согласно заключению общества с ограниченной ответственностью "Лаборатория Независимой Судебной Экспертизы" стоимость автомобиля Лада 219010, 2017 года выпуска VIN иные данные составляет 297000 руб. (л.д.44-64).

Таким образом, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5%, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то суд приходит к выводу об обращении взыскании на предмет залога- автомобиль Лада 219010, 2017 года выпуска иные данные, способ реализации- публичные торги.

В соответствии со ст.88,94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14805 руб. 21 коп. (560527,21-200000)х1%+5200+6000 (требования об обращении взыскания на заложенное имущество).

В соответствии со ст. 88,94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу общества с ограниченной ответственностью "Лаборатория Независимой Судебной Экспертизы" подлежат взысканию расходы по производству экспертизы в размере 12000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от 25.06.2017 года № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 560527 (пятьсот шестьдесят тысяч пятьсот двадцать семь) руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14805 (четырнадцать тысяч восемьсот пять) руб. 27 коп.

Обратить взыскание на автомобиль Лада 219010, 2017 года выпуска иные данные, способ реализации- публичные торги.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Лаборатория Независимой Судебной Экспертизы" расходы по производству экспертизы в размере 12000 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волжский районный суд г. Саратова.

Судья Агаркова С.Н.