Решение № 2-396/2019 2-396/2019(2-7400/2018;)~М-7219/2018 2-7400/2018 М-7219/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-396/2019

№ 2-396/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января2019года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга

в составе председательствующего судьи Устабаева Е.Т.,

при секретаре Соцук Д.М.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № ...,

представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности № ...,

ответчика ФИО3,

ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратились в суд с вышеуказанным иском, указав, что 28.05.2013 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей, сроком до ... года, под ... % годовых.

Указанная сумма была перечислена на счет заемщиков, однако, своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов ответчики не исполняют.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенных частично с использованием кредитных средств жилого помещения:

- жилой дом, назначение: жилое, ...-этажный, общая площадь ... кв.м, кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ...

- земельный участок: земли населенных пунктов, земельный участок предназначен для размещения индивидуальной жилой застройки, размещение одноэтажного жилого дома ..., общая площадь ... кв.м., кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилой ....

Уточнив исковые требования, АО «Россельхозбанк» окончательно просили взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № ... от 30.05.2013 г. по состоянию на 01.11.2018 г. (включительно) в размере 1908 265 рублей 93 копейки, из них: сумма срочного основного долга 0,00 рублей, сумма просроченного основного долга 1669 967 рублей 01 копейка, проценты 200973 рубля 96 копеек, пеня по процентам 37 324 рубля 96 копеек; неустойку по ставке 14 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 02.11.2018 года по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно).

Для погашения задолженности по кредитному договору №... от 30.05.2013 г. в размере 1908265 рублей 93 копейки, обратить взыскание в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Оренбургского РФ на имущество, являющегося предметом ипотеки в силу закона, принадлежащее на праве собственности ФИО5, ФИО4, а именно: жилой дом, назначение: жилое, ...-этажный, общая площадь ... кв.м, кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ... земельный участок: земли населенных пунктов, земельный участок предназначен для размещения индивидуальной жилой застройки, размещение одноэтажного жилого дома ..., общая площадь ... кв.м., кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилой ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2058400 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости.

Взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО4 расходы по уплате госпошлины в сумме 23 741 рубль 33 копейки.

Представители истца ФИО1, ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебном заседании не отрицали наличие задолженности по кредитному договору.

Заслушав представителей истца, ответчиков, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 28.05.2013 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО3, ФИО4 (заемщики) заключен кредитный договор N, согласно п. 1.1. которого кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Размер кредита ... рублей (п.1.2 договора).

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере ... % годовых (п. 1.3). Полная стоимость кредита по договору составляет ... % (п.1.3.1). В случае неисполнения Заемщиком какого - либо из обязательств, предусмотренные пунктом 5.11 договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.7 договора, в размере ... % годовых.

В силу п. 1.5 договора окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) 30.05.2033 г. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В силу п.2.1. заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 49,2 кв.м., литер АА1, по адресу: .... Условный номер: ....

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земельный участок предназначен для размещения индивидуальной жилой застройки, размещение одноэтажного жилого дома ..., кадастровый номер ...

Банк перечислил денежные средства на лицевой счет, что подтверждается банковским ордером № ... от 30.05.2013 года.

29.05.2013 г. между ... и ФИО3, ФИО4 был заключен договор купли - продажи, согласно п. 1 которого заемщики приобретают в общую долевую собственность (по 1/2 доле каждому) недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: ...,

Жилой дом, назначение: жилое, ...-этажный, общая площадь ... кв.м, условный номер ....

Государственная регистрация права собственности на жилой дом ФИО3 произведена 03.06.2013 № ..., доля в праве 1/2.

Государственная регистрация права собственности на жилой дом ФИО4 произведена 03.06.2013 № ..., доля в праве 1/2.

Государственная регистрация права собственности на земельный участок ФИО3 произведена 03.06.2013 № ..., доля в праве 1/2.

Государственная регистрация права собственности на земельный участок ФИО4 произведена 03.06.2013 № ..., доля в праве 1/2.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщики нарушили условия кредитного договора, по состоянию на 01.11.2018 года сумма задолженности по кредитному договору №... от 30.05.2013 года составляет 1908 265 рублей 93 копейки, из которых сумма срочного основного долга 0,00 рублей, сумма просроченного основного долга 1669 967 рублей 01 копеек, проценты 200 973 рубля 96 копеек, пеня по процентам 37 324 рубля 96 копеек.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный истцом.

Проверив расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору. Ответчиками не оспаривался произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиками не представлено.

Учитывая, что заемщики нарушили условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании по кредитному договору №... от 30.05.2013 года суммы просроченного основного долга в размере 1669 967 рублей 01 копеек, процентов в размере 200 973 рубля 96 копеек.

Задолженность по неустойке составляет 37 324 рубля 96 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Таким образом, предоставление суду возможности снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, которая по существу предполагает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Приняв во внимание размер основного долга и размер начисленных процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательств, установленный условиями договора размер неустоек, суд считает возможным снизить общий размер неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг до 15 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 21 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и /или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщики обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренной настоящей статьей.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит был предоставлен в размере ... рублей, сроком до 30.05.2013, под ... % годовых.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки по ставке 14 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 02.11.2018 года по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно) подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Согласно статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, прочиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п. 5.2 договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является: ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77/п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеки, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Поскольку договор залога не прекращен, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке стоимости недвижимого имущества № ... ... по состоянию на 10.... года, домовладение, назначение жилой дом, общая площадь ... кв.м, количество этажей: ..., на земельном участке общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Земельный участок предназначен для размещения жилой застройки, размещение одноэтажного жилого дома ..., кадастровый номер: ...:, расположенный по адресу: ... согласно которому рыночная стоимость составляет ... рублей, в том числе стоимость земельного участка ... рублей.

Данный отчет ответчиками не оспорен, доказательств иной стоимости суду не представлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющегося предметом ипотеки в силу закона, принадлежащее на праве собственности ФИО5, ФИО4, а именно:

- жилой дом, назначение: жилое, ...-этажный, общая площадь ... кв.м, кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ...;, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 481 000 рублей;

- земельный участок: земли населенных пунктов, земельный участок предназначен для размещения индивидуальной жилой застройки, размещение одноэтажного жилого дома ..., общая площадь ... кв.м., кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилой ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2092000 рублей, подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № ... от 07.11.2018 года на сумму 23 741 рубль 33 копейки об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины.

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 23 741 рубль 33 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № ... от 30.05.2013 года по состоянию на 01.11.2018 года (включительно) сумму просроченного срочного основного долга 1669 967 рублей 01 копейка, проценты 200 973 рубля 96 копеек, пеня по процентам в размере 15 000 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 23741 рубль 33 копейки, всего 1909682 рубля 20 копеек.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку по ставке 14 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 02.11.2018 года по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно).

Обратить взыскание на имущество, являющегося предметом ипотеки в силу закона, принадлежащее на праве собственности ФИО3, ФИО4, а именно:

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 49,2 кв.м, кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 481 000 рублей.

- земельный участок: земли населенных пунктов, земельный участок предназначен для размещения индивидуальной жилой застройки, размещение одноэтажного жилого дома ..., общая площадь ... кв.м., кадастровый (или условный) номер ..., адрес: ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилой ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2092000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Судья Е.Т. Устабаев

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 25.01.2019 года, последний день для подачи апелляционной жалобы – 25.02.2019 года.

Судья Е.Т. Устабаев