Решение № 2-102/2017 2-102/2017~М-24/2017 М-24/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-102/2017

Дело № 2-102/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Светлый 16 мая 2017 года

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Т.Н.,

при секретаре Шаповаловой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов и встречному исковому заявлению ФИО1 ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконным требования о взыскании суммы комиссии за направление извещений, страховой премии, уменьшении размера начисленных пеней и убытков, а также снижении размера задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 209977,97 рублей и судебных расходов в сумме 5299,78 рублей. При этом, истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита и ведении банковского счета, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 343 560 рублей (процентная ставка - 24,90 % годовых, полная стоимость кредита - 28,41%) на срок 60 месяцев.Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с указанным, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на май 2016 года в сумме 209 977,97 рублей, из которых: сумма основного долга - 169 164,84 рубля, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 27 767,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 9671,30 рублей, сумма штрафов - 3200 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 174 рубля. Кроме того, просят взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 5299,78 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным требованием к ООО «ХКФ Банк» о признании незаконным требования о взыскании суммы комиссии за направление извещений, страховой премии, уменьшении размера начисленных пеней и убытков, а также снижении размера задолженности. Требования мотивирует тем, что Соглашение о кредитовании содержит условия, противоречащие действующему законодательству. Не учтен платеж, совершенный в октябре 2014 года. Также ссылается на навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. Ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, со встречными требованиями не согласны, заявили ходатайство о применении судом срока исковой давности обращения в суд, о чем подано письменное заявление. Полагают, что у истца отсутствует уважительность причин пропуска срока.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и её представитель Грозный Б.А. не явились, извещены надлежаще. Представитель ответчика по доверенности ФИО2 возражал против исковых требований Банка. Настаивал на удовлетворении встречных требований.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор№о предоставлении и ведении банковского счета, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 343 560 рублей (процентная ставка - 24,90 % годовых, полная стоимость кредита - 28,41%) на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Согласно подпункту 1 пункту 1 условий кредитного договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

В соответствии с подпунктом 1.2 пункта 1 кредитного договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования), кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей, с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии на текущем счете собственных денежных средств клиента. Клиент имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из лимитов тарифного плана, предложенного банком на дату активации карты.

Согласно подпункту 1.2.1. пункта 1 условий кредитного договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 условий кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа.

Согласно подпункту 1.2. пункта 2 условий кредитного договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формы сложных процентов.

Согласно подпункту 1.4. пункта 2 условий кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с подпунктом 2 раздела 3 условий кредитного договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту или кредитам в форме овердрафт банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке установленными тарифами банка.

Согласно подпункту 4 пункта 3 условий кредитного договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях:при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, при получении Банком информации, свидетельствующей о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок, при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению в течении 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средствв размере 343 560 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем ФИО1, получив кредитные денежные средства, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла.

Согласно представленной в материалы дела выписке по расчетному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что с момента заключения кредитного договораФИО1 допускала нарушение графика платежей, последний платеж осуществлен ею ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением условий договора,ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Согласно расчету, по состоянию на май 2016 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 977,97 рублей, из которых: сумма основного долга - 169 164,84 рубля, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 27 767,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 9671,30 рублей, сумма штрафов - 3200 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 174 рубля. Представленный истцом расчет проверен судом и сомнений не вызывает. Стороной ответчика представленный расчет не оспаривался, иной не представлен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 209 977,97 рублей.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1, суд исходит из следующего.

Ответчик представил в суд письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, предусмотренного п.1 ст.181 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГначалось ДД.ММ.ГГГГ, с иском к ООО «ХКФ банк» истица обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Довод ФИО1 об уменьшении размера начисленных пеней и убытков никакими доказательствами не подтвержден, оснований, дающих суду возможность решать вопрос о снижении размера пеней и убытков не приведено, судом не установлено.

Довод, изложенный ФИО1 о необходимости снижения размера задолженности на 23100 рублей, не обоснован, поскольку данная сумма, внесенная ДД.ММ.ГГГГ, учтена Банком при расчете исковых требований и подтверждена выпиской по счету.

В этой связи суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании незаконным требования о взыскании суммы комиссии за направление извещений, страховой премии.

Кроме того, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5299,78 рублей. Уплата государственной пошлины подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГв общей сумме 209 977,97 рублей (двести девять тысяч девятьсот семьдесят семь рублей 97 копеек), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5299,78 рублей (пять тысяч двести девяносто девять рублей 78 копеек).

ФИО1 ФИО11 в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Светловского городского суда подпись Авдеева Т.Н.