Решение № 2-3340/2017 2-3340/2017~М-1988/2017 М-1988/2017 от 23 октября 2017 г. по делу № 2-3340/2017

Дело № 2-3340/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2017 года г.Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда

в составе:

председательствующего судьи Холониной Т.П.,

при секретаре Хазановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Энерготрансбанк» (АО) к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Энерготрансбанк» обратилось в суд, указывая, что 26.12.2011 г. КБ «Энерготрансбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 15100 000 рублей (пятнадцать миллионов сто тысяч рублей) на срок до 24.12.2021 г., ФИО1 обязался возвратить банку полученные денежные средства с уплатой 12% годовых за пользование кредитом, погашение кредита производить поэтапно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.1.5. кредитного договора ФИО1 обязался уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, согласно п.3.4. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита и (или) несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, полностью или частично, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 с августа 2015 г. платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносит.

Согласно п.2.2., п.2.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку процентов за пользование кредитом в случае, если заемщик не заплатил любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с условиями кредитного договора. В случае, если банк воспользуется своим правом досрочного взыскания срок возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку процентов за пользование кредитом считается наступившим на 3-й рабочий день после направления заемщику соответствующего письменного требования банка. В связи с образованием просроченной задолженности по кредиту 05.04.2017 г. ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, которое заемщиком в добровольном порядке не выполнено.

По состоянию на 20.03.2017 г. задолженность по кредитному договору <***> от 26.12.2011 года составляет 13406110,25 рублей (тринадцать миллионов четыреста шесть тысяч сто десять рублей 25 копеек), из них:

- задолженность по кредиту — 10 455 300,77 рублей;

- неуплаченные проценты за пользование кредитом - 1 725 712,95 рублей;

- неустойка за несвоевременный возврат кредита - 702 359, 03 рублей;

- неустойка на неуплаченные проценты - 522 737,49 рублей.

Обеспечением обязательств ФИО1 по кредитному договору является поручительство ФИО2, которая в соответствии с условиями заключенного с нею 24.04.2015 г. договора <***>-П обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором по обязательствам ФИО1 по указанному выше кредитному договору. Направленное ФИО2 19.04.2015 г. требование о погашении задолженности в добровольном порядке не выполнено.

Кроме того, ФИО3 в соответствии с условиями договора ипотеки от 16.11.2016 г. передал в залог банку в обеспечение обязательств ФИО1 по указанному выше кредитному договору - нежилое здание, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый (или условный) №,расположенное по адресу: г. Калининград, < адрес > «а»;

- земельный участок, общей площадью 228 кв.м., кадастровый (или условный) №,расположенный по адресу: г. Калининград, < адрес > «а».

В соответствии с условиями договора ипотеки сторонами определена залоговая стоимость нежилого здания, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый (или условный) №,расположенного по адресу: г. Калининград, < адрес >А – 11880000 руб.. земельного участка общей площадью 228 кв.м., кадастровый (или условный) №,расположенного по адресу: г.Калининград, < адрес > «а» 700 000 рублей.

С учетом уточненных требований АО КБ «Энерготрансбанк» просит взыскать солидарно ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 26.12.2011 года в сумме 16406 367 руб. 79 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 - нежилое здание, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: г. Калининград, < адрес >А, установив начальную продажную стоимость 11729143 руб. 20 коп., земельный участок, общей площадью 228 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: г. Калининград, < адрес >А, установив начальную продажную стоимость 1707550 руб. 40 коп., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель АО КБ «Энерготрансбанк» ФИО4 поддержала исковое заявление по изложенным выше основаниям, не возражает против снижения размера неустойки в связи с заявлением представителя ответчика о снижении размера неустойки.

Представитель ФИО1 адвокат Бесчетнов М.В. исковые требования не признал, в случае удовлетворения заявленных требований просил снизить размер взыскиваемой банком неустойки, начальную продажную цену заложенного имущества в случае удовлетворения иска определить на основании полученного в ходе судебной экспертизы заключения об оценке рыночной стоимости заложенного имущества.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, не явились, о причине неявки суд в известность не поставили.

Выслушав стороны, исследовав доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 и ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ч.2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного выше Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 ст.54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичные положения закреплены в частях 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку, иных необходимых расходов залогодержателя при обращении взыскания.

Согласно ч.3 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, в том числе на публичных торгах, определяется решением суда.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 26.12.2011 г. КБ «Энерготрансбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в размере 15100 000 руб. в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый на его имя в банке, заемщик обязался осуществлять возврат кредита с уплатой 12% годовых в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, в случае несвоевременного возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом уплатить кредитору неустойку в размере 0,1 % от просроченных сумм за каждый день просрочки платежа. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу п.2.2. п. 2.3. договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае если заемщик не заплатил любую сумму, подлежащую уплате согласно условий кредитного договора.

В целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору ОАО КБ «Энерготрансбанк» и ФИО2 24.04.2015 г. заключен договор <***>-П поручительства, по условиям договора ФИО2 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором по обязательствам ФИО1 по указанному выше кредитному договору.

Кроме того 16.11.2016 г. АО КБ «Энерготрансбанк» и ФИО3 заключен договор ипотеки, в соответствии с условиями которого ФИО3 передал в залог банку в обеспечение обязательств ФИО1 по указанному выше кредитному договору - нежилое здание, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: г. Калининград, < адрес > «а»; земельный участок общей площадью 228 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: г. Калининград, < адрес > «а».

Сторонами договора залоговая стоимость нежилого здания, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: г. Калининград, < адрес >А определена в размере 11880 000 руб.. земельного участка, общей площадью 228 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: г.Калининград, < адрес > «а» в размере 700 000 рублей.

В связи с допущенной просрочкой обязательств по возврату кредита заемщиком, КБ «Энерготрансбанк» направило в адрес ФИО1, ФИО2 уведомления о досрочном погашении задолженности по кредиту.

В установленный срок обязательства по досрочному возврату кредита не исполнены, до настоящего времени кредит ФИО1 не погашен, доказательств обратного в нарушение ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

По данным Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество ФИО3 является собственником нежилого здания, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: г. Калининград, < адрес >А, и земельного участка, общей площадью 228 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: г.Калининград, < адрес >А.

В соответствии с представленным КБ «Энерготрансбанк» отчетом об оценке по состоянию на 17 июля 2017 г. рыночная стоимость заложенного земельного участка с НДС составляет 2134438 руб., рыночная стоимость нежилого здания с НДС 14661429 руб.

По ходатайству истца с целью определения стоимости заложенного имущества судом была назначена судебная товароведческая экспертиза. Согласно заключения ООО «ФИО13»№ от 04.10.2017 г. рыночная стоимость с НДС нежилого здания, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: г. Калининград, < адрес >А, составляет 17500 000 руб., рыночная стоимость земельного участка с НДС, общей площадью 228 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: г.Калининград, < адрес >А, составляет 2500 000 руб.

С учетом приведенных выше положений закона суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости указанного заложенного имущества, определенной заключением ООО «ФИО13».

Суд принимает за основу отчет, выполненный ООО «ФИО13», поскольку он выполнен по состоянию на дату, ближайшую к дате рассмотрения дела, указанное заключение участвующими в деле лицами не оспорено, составлено в рамках проведения судебной экспертизы и с учетом процессуальных особенностей, установленных ГПК РФ и законом РФ «О судебной экспертной деятельности в РФ».

Представленный банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

Согласно представленного банком расчета на 13.09.2017 г. задолженность составляет 16406 367 руб. 79 коп. Из них:

- задолженность по кредиту 10255 300 руб. 77 коп.,

- неуплаченные проценты за пользование кредитом 2 567 909 руб. 27 коп.,

- неустойка за несвоевременный возврат кредита 2560 982 руб. 02 коп.,

- неустойка на неуплаченные проценты 1 022 175 руб. 73 коп.

Поскольку ответчик надлежащим образом, принятые по кредитному договору обязательства, не исполнял, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представил, принимая во внимание условия вышеуказанного кредитного договора, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, суд считает требования КБ «Энерготрансбанк» о взыскании кредитной задолженности обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Определяя размер подлежащей взысканию денежной суммы, суд полагает возможным снизить размер неустойки за несвоевременный возврат кредита и неустойки за неуплаченные проценты, применить к заявленной сумме положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации из-за явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

В силу разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая во внимание, что в силу требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, суд, произведя расчет неустойки применительно к вышеназванным положениям закона, полагает, что с учетом всех обстоятельств дела, размер неустойки за несвоевременный возврат кредита и неустойки за неуплаченные проценты подлежит снижению до 2000000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 , ФИО2 в пользу КБ «Энерготрансбанк» (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 14823 210,04 рублей: в том числе задолженность по кредиту в сумме 10255300,77 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 2 567 909,27 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка на неуплаченные проценты в сумме 2000000 рублей,

В силу требований ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1, ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 60 000 руб., с каждого по 30000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КБ «Энерготрансбанк» (АО) к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу КБ «Энерготрансбанк» (АО) задолженность по кредитному договору <***> от 26.12.2011 года в сумме 14823 210,04 рублей: в том числе задолженность по кредиту в сумме 10255300,77 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 2 567 909,27 рублей, неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплаченные проценты в сумме 2000000 рублей,

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 в пользу КБ «Энерготрансбанк» (АО) расходы по госпошлине в сумме 60000 рублей, с каждого по 30000 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО3 недвижимое имущество – нежилое здание, общей площадью 318,3 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: г. Калининград, < адрес >, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену подлежащего продаже с публичных торгов имущества в размере 14000000 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО3 земельный участок, общей площадью 228 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: г. Калининград, < адрес >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2000000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 октября 2017 г.

Судья: Т.П. Холонина