Решение № 2-340/2019 2-340/2019(2-6321/2018;)~М-6079/2018 2-6321/2018 М-6079/2018 от 25 января 2019 г. по делу № 2-340/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2019 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Леоновой И.Н., при секретаре Переваловой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-340/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование исковых требований указал, что 01.02.2013 между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитования № <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 271229,00 рублей на 38 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях установленных договором кредитования.

Заемщик свои обязанности по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на 15.06.2018 задолженность по договору составила 226482,89 рублей, в том числе: основной долг 183721,67 рублей, проценты за пользование кредитом 42761,22 рублей.

Данная задолженность образовалась в период с 06.05.2014 по 15.06.2018.

До подачи настоящего искового заявления банк обращался к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей был вынесен судебный приказ от 06.10.2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка №42 по Вахитовскому судебному району г.Казани ФИО2 от 07.11.2016 за №СП2-15909/2016 отменен на основании возражения, поступившего от должника ФИО1, банку разъяснен исковой порядок разрешения спора.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» денежные средства в размере задолженности по договору кредитования № <***> от 01.02.2013 в сумме 226482,89 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5464,83 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на возражение ответчика. Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, просила отказать ответчику в удовлетворении его доводов, указывая, что оснований для применения последствий срока исковой давности не имеется, который необходимо исчислять с даты окончания исполнения обязательств, с <***>.

В судебном заседании ответчик ФИО4 участия не принимала, представила возражение на иск, указывая на то, что, истцом не соблюден досудебный порядок разрешения спора, просрочки платежей по кредитному договору она не допускала, кредитный договор <***> от 01.02.2013 ею с банком не заключался, в квитанциях по оплате ею кредитных обязательств указано на кредитный договор <***> от 19.02.2013. Ею ранее с банком заключался кредитный договор <***> от 10.06.2011 на сумму 350000 рублей, а на руки ей выдана сумма 295845,50 рублей. Последний платеж ею произведен 13.08.2014 и с этого времени банк не требовал от неё погашения задолженности по договору. Считает, что срок исковой давности исчисляется с даты нарушения срока возврата кредита, т.е. с 13.08.2014 по 13.08.2017, банк пропустил срок предъявления к ней настоящего иска. Просила отказать истцу в удовлетворении иска.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк», сейчас сокращенное название- ПАО КБ «Восточный») зарегистрирован как юридическое лицо.

Банковскую деятельность ПАО «Восточный экспресс банк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460, выданной 24 октября 2014 года. Генеральная лицензия, выданная истцу, содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № 18 к Инструкции Центрального банка РФ от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Установлено, что 01.02.2013 между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор кредитования <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 271229,00 рублей на 38 месяцев по <***>, под 22% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, изложенных в Заявлении на получения кредита, и Типовых условиях банковского специального счета.

В силу ст.435 Гражданского кодекса РФ, заявление ФИО1, адресованное ОАО «Восточный экспресс банк», содержащее существенные условия договора, является офертой.

Заявление ФИО1 принято (акцептовано) ОАО «Восточный экспресс банк» в порядке, определенном ст.438 Гражданского кодекса РФ, банковский счет (БСС) заемщику открыт за № и установлен, согласно Графику гашения кредита, ежемесячный платеж 9968,00 рублей, который заемщик обязался уплачивать до 01 числа каждого месяца.

Таким образом, в соответствии со ст.434 ч.4 Гражданского кодекса РФ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком 01.02.2013 заключен кредитный договор № и перечислены на банковский счет № денежные средства в сумме кредита 271229,00 рублей, что ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.06.2009 по 15.06.2018.

Согласно п.1, п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу требований п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из материалов дела, кредитный договор <***> от 01.02.2013 ответчиком не оспорен, ответчик подтверждает в доводах своего возражения на иск, что ею производились платежи для погашения кредитной задолженности по данному договору и это подтверждается представленными ею в дело платежными квитанциями.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условия договора о предоставлении кредита <***> от 01.02.2013 истцом выполнены, а ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту ответчик прекратил вносить, гашение задолженности прекратилось 20.10.2017.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком кредитной суммы 271229,00 рублей подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами: заявлением на получение кредита <***> от 01.02.2013, открытием банковского счета №, перечислением денежных средств в сумме 271229,00 рублей, анкетой заемщика, графиком гашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, и выпиской по счету.

В связи с тем, что ответчик перестал погашать кредит и проценты по нему выплачивать, то за период с 06.05.2014 по 15.06.2018 образовалась задолженность.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика возврата непогашенной суммы основного долга 183721,67 рублей, проценты за пользование кредитом 42761,22 рублей, а всего 226 482,89 рублей.

До подачи настоящего искового заявления банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору мировым судьей вынесен был 06.10.2016 судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка №42 по Вахитовскому судебному району г.Казани ФИО2 от 07.11.2016 за №СП2-15909/2016 отменен на основании возражения, поступившего от должника ФИО1, а банку был разъяснен исковой порядок разрешения спора.

До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены, условия договора не выполняются, задолженность по данному кредитному договору составляет 226 482,89 рублей.

Вместе с тем, ответчик заявил о применении срока исковой давности, поскольку договор кредитования заключался на срок до <***>.

Суд, разрешая спор в данной части, проверяя довод заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 постановления Пленума ВС РФ от ** №).

Истец обратился с данным иском в суд ** путем направления иска в суд по почте, что подтверждается почтовым конвертом и штемпелем на нём.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из требований ст. 200 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ), если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Разрешая спор в данной части, суд учитывает, что обязательства по кредитному договору подлежат исполнению периодическими ежемесячными платежами, последняя оплата по кредитному договору, согласно выписке по счету, была осуществлена ответчиком 20.10.2017 в размере 3131,91 рублей, исковая давность может быть применена только к аннуитетным платежам, подлежащим уплате с 06.11.2015 по 06.11.2018, поскольку истец обратился в суд с данным иском 06.11.2018, кредитная задолженность образовалась за период с 06.05.2014 по 15.06.2018, а срок окончания кредитного договора <***>, то применяя срок исковой давности к каждому платежу, суд приходит к выводу, что взысканию подлежат суммы по каждому аннуитетному платежу по основному долгу и процентам за период с 06.11.2015 по <***>, исходя из Графика гашения кредита.

Между тем, при расчете срока исковой давности, суд учитывает, что истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа, по данному кредитному договору мировым судьей 06.10.2016 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 07.11.2016 указанный судебный приказ на основании возражения ответчика отменен.

В связи с чем, суд полагает, что, поскольку дело у мирового судьи находилось в производстве по взысканию задолженности по этому же кредитному договору с 06.10.2016 по 07.11.2016, то этот срок один месяц подлежит вычету из общего срока исковой давности — три года. Следовательно, срок исковой давности подлежит применению, требования истца подлежат удовлетворению за период с 06.10.2015 по <***>.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор заключался ПАО КБ «Восточный» с ФИО5 на срок 38 месяцев до <***>.

Факт истечения срока кредитного договора, долг по которому не погашен в полном объеме, сам по себе не прекращает действия договора. В данном случае у ответчика перед кредитором имеется задолженность, которая на данный момент не погашена в полном объеме. Следовательно, истец обоснованно обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО5 подлежат удовлетворению частично, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 06.10.2015 по <***>, согласно Графику гашения кредита к договору, по основному долгу в размере 151570,84 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 27803,14 рублей, всего – 179343,98 рублей, а в остальной части заявленной суммы кредитной задолженности в размере 47138,91рублей истцу следует отказать.

Истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплаченной госпошлине за подачу иска в суд в размере рублей, оплата подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением №93210 от 26.06.2018.

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, в сумме 4786,88 рублей, в остальной части во взыскания с ответчика в пользу истца суммы госпошлины – 677,95 рублей следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования <***> от 01.02.2013 в сумме 179 343,98 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4786,88 рублей.

В удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 47138,91рублей, а также во взыскании судебных расходов в сумме 677,95 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения, т.е. 31.01.2019.

Судья И.Н.Леонова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>