Решение № 2-10406/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-10406/2018

Дело № 2-10406/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 ноября 2018 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

Председательствующего судьи Дементьевой Н.Р.,

при секретаре Борисовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

закрытое акционерное общество «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ... между ответчиками и обществом с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1106000 рублей на срок 240 месяцев с процентной ставкой 11,9% годовых для целевого использования – приобретения квартиры №..., расположенной по адресу: .... Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной от .... Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является закрытое акционерное общество «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2». Обязательства по договору ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускались просрочки внесения платежа. По состоянию на ... задолженность ответчиков перед истцом составляет 1088633 руб. 92 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1023314 руб. 90 коп., задолженность по процентам – 59605 руб. 09 коп., пени – 5713 руб. 93 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19643 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №..., расположенную по адресу: ..., определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1150400 руб., расторгнуть договор № ... от ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, при этом не оспаривала сумму основного долга и проценты по кредиту.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между обществом с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № ..., согласно которому ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 1106000 руб. сроком на 240 месяцев и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры №..., расположенной по адресу: ... (л.д.19-38)

По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиками ежемесячно в размере 11593 руб. 00 коп. (л.д. 34).

В пункте 4.4.1 кредитного договора стороны установили, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с пунктом 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Права общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» по кредитному договору, обеспечены ипотекой квартиры в силу закона, удостоверены закладной, составленной ... между обществом с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» и ответчиками.

В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является закрытое акционерное общество «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо (л.д.54).

Таким образом, к закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2» перешли все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Из материалов дела следует, что обязательства по договору ответчиками исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на ... задолженность ответчиков перед истцом составляет 1088633 руб. 92 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1023314 руб. 90 коп., задолженность по процентам – 59605 руб. 09 коп., пени – 5713 руб. 93 коп.

Указанные суммы подтверждаются расчетными данными, представленными истцом, признаются судом обоснованными.

Ответчикам было направлено требование о досрочном истребовании задолженности. Однако указанное требование истца оставлено ответчиками без удовлетворения (л.д.59).

Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиками ФИО1, ФИО2 своих обязательств у истца возникло право требования досрочного возврата кредита и уплаты процентов, которое предусмотрено также и пунктом 4.4.1 кредитного договора.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В данном случае суд считает, что заемщиками нарушены условия кредитного договора. Требования банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиками добровольно не исполнены. Нарушение заемщиками условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, так как он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Положениями пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как было установлено выше обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона, удостоверенная закладной.

Согласно закладной предметом ипотеки является квартира № ..., расположенная по адресу: .... В настоящее время залогодержателем является закрытое акционерное общество «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2». Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, содержание которой соответствует статье 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», зарегистрированной в установленном порядке. Обязанными по закладной лицами являются ответчики.

С учетом вышеизложенного суд находит требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежащими удовлетворению, поскольку заемщики обеспеченные залогом обязательства не исполняют, сроки внесения платежей нарушены.

Нормами части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № ..., проведенному обществом с ограниченной ответственностью «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры №..., расположенной по адресу: ..., по состоянию на ... составляет 1438000 руб. (л.д.57,58).

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку должниками допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства. Возражения по стоимости заложенного имущества от ФИО2 не представлены. Суд считает возможным определить начальную продажную цену в размере 1150400 руб. (из расчета: 1438000 руб. х 80 %).

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 9821 руб. 58 коп. с каждого ответчика в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2» задолженность по кредитному договору <***> от ... в размере 1088633 (один миллион восемьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать три) рубля 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию 2014-2» денежные средства в размере 9821 (девять тысяч восемьсот двадцать один) рубль 58 копеек с каждого в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на имущество – квартиру № ..., расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену на квартиру в размере 1150400 (один миллион сто пятьдесят тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца с момента принятия.

Судья: подпись