Решение № 2-1017/2025 2-1017/2025~М-848/2025 М-848/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-1017/2025

КОПИЯ

дело №2-1017/2025

УИД 56RS0010-01-2025-001265-47


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

17 ноября 2025 года г.Гай Оренбургской области

Гайский городской суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Васильевой М.Б.,

при секретаре судебного заседания Новиковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску непубличного акционерного общества «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Непубличное акционерное общество «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее по тексту НАО «ПКО «ПКБ» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300000 рублей, состоящий из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, Тарифов, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Банк свои обязательства исполнил, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленных сумм кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и процентов надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк 06 сентября 2021 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. ДД.ММ.ГГГГ года АО «Тинькофф Банк» уступило права требования по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ». Задолженность ФИО1 составляет 161188,91 рублей, из которых 120943,43 рубля – основной долг, 38033,53 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2211,95 рублей – задолженность по штрафным санкциям. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5836 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Т Банк».

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменным заявлением просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Т Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

Из имеющегося в материалах дела заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что ФИО1 предлагает банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного обслуживания, размещенных на сайте tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получением банком первого реестра операций. Если в настоящем заявлении-анкете не указано на ее несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами. Она уведомлена, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых. Он подтверждает, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации кредитной карты.

Кроме того, согласно выписке по счету, ФИО1 активировала карту, производила по ней различные операции, что подтверждает ее согласие по всем существенным условиям о кредитовании.

Как усматривается из тарифного плана ТП 7.27, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка за рамками беспроцентного периода при условии оплаты Минимального платежа 29,9%, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе на покупки при неоплате минимального платежа, - 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты - 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимально 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей, неустойка за неуплату минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя ФИО1 кредитную карту №, которая действует в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ года. Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно выписке по номеру договору № ею осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

Следовательно, договор, по которому ответчик принял на себя обязательства перед истцом на условиях, предложенных последним, считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300000 рублей.

Заключение договора в такой форме предусмотрено статьями 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО1, активировав карту и осуществляя операции с ее использованием, обязана исполнить обязательства, предусмотренные договором кредитной карты (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ года наименование банка изменено на АО «ТБанк».

Согласно п.5.10 Условий комплексного банковского обслуживания клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент обязан оплатить штраф согласно тарифу.

В силу п. 5.11 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Порядок расторжения договора определен в параграфе 8 Условий.

Так, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (п. 8.1).

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8.2).

Судом установлено, что ФИО1 нарушила условия договора кредитной карты по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Заемщик направил в адрес ФИО1 по адресу, указанному в заявлении-анкете, заключительный счет, из которого усматривается, что данный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на 06 сентября 2021 года. Сумма задолженности составляет 181188,91 рублей. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Указанная сумма является окончательной к оплате.

Таким образом, в соответствии с п. 8.2 Условий договор кредитной карты № с лимитом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, расторгнут 06 сентября 2021 года.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку.

Между АО «Тинькофф Банк» и НАО «ПКО»ПКБ» ДД.ММ.ГГГГ года заключен договор уступки прав требования неуплаченного основного долга и срочных процентов за пользование денежными средствами, начисленных цедентом, но не уплаченных заемщиком, штрафы, иные платежи, предусмотренными условиями кредитных договоров, в том числе, к ФИО1 по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ года.

Следовательно, в силу статей 382, 389 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать исполнение обязательств ответчиком по договору, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

ДД.ММ.ГГГГ года НАО «ПКО «ПКБ» направило мировому судье почтовой связью заявление о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № г.Гая Оренбургской области выдан судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ года отменен ввиду поступления возражений от должника.

Исковое заявление НАО «ПКО «ПКБ» направило в суд ДД.ММ.ГГГГ года. Следовательно, истцом срок исковой давности пропущен по платежам, предшествующим ДД.ММ.ГГГГ года.

С учетом даты подачи заявления о выдаче судебного приказа и его отмены из периода исчисления срока исковой давности подлежат исключению 4 месяца 14 дней в календарном исчислении (с ДД.ММ.ГГГГ года по почтовому штемпелю на конверте по ДД.ММ.ГГГГ года).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрены возврат кредитных средств частями и ежемесячная уплата процентов, то исковая давность к указанным периодическим платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку перечисление средств на счет заемщика произведено ДД.ММ.ГГГГ года, последний платеж фактический платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ года), о нарушении своего права банк узнал после ДД.ММ.ГГГГ года.

Требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом банк вправе заявить в течение трех лет, предшествующих моменту обращения в суд, то есть до ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа подано, а судебный приказ вынесен за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении требований иска непубличного акционерного общества «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.Б. Васильева

Мотивированное решение составлено 20 ноября 2025 года

Судья подпись М.Б. Васильева

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1017/2025, которое хранится в Гайском городском суде Оренбургской области