Решение № 2-3610/2025 2-779/2026 2-779/2026(2-3610/2025;)~М-2668/2025 М-2668/2025 от 2 марта 2026 г. по делу № 2-3610/2025

Дело №2-779/2026

УИД 18RS0001-01-2025-004432-24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2026 года г. Ижевск

Ленинский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Шаяхметовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-779/2026 по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <***> от 14.10.2016 года в размере 95 882 руб. 63 коп., в том числе: 95 882 руб. 63 коп. – основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что 17 мая 2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты <***> с возможностью осуществления кредитования счета, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 45 000 руб. 00 коп. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 36,90% годовых.

Денежные средства в сумме 45 000 руб. 00 коп. были предоставлены ответчику.

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако 07.07.2020 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной плате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

27.05.2024 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), воспользовавшись правом, предусмотренным условиями договора о предоставлении и обслуживании карты <***> от 14.10.2016 года, заключило с ООО ПКО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № rk-270524/1810, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <***> от 14.10.2016 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО ПКО «Филберт». Своей подписью ответчик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретённого права требования по договору составила 278451 руб. 11 коп., из них: задолженность по основному долгу 119 970 руб. 04 коп., задолженность по процентам – 118 684 руб. 88 коп., задолженность по комиссиям – 2 822 руб. 94 коп., задолженность по неустойкам – 36 973 руб. 25 коп., из них: задолженность по процентоам на просроченный основной долг – 4 233 руб. 12 коп., задолженность по штрафам – 32 740 руб. 13 коп.,.

Мировым судьей судебного участка №5 Ленинского района г.Ижевска вынесен судебный приказ № 5783/2024 о взыскании задолженности по договору <***> от 14.10.2016 года.

В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от 10.06.2025г.

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 147 005 руб. 41 коп.

Пользуясь правом кредитора, истец предъявил ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов, от взыскания остальной части долга отказался.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – Гулящих А.З., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке ст.167 ГПК РФ

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 14.10.2016 года между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <***>.

Согласно договору о карте №41750292939 банк и клиент заключают договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам, правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет-Банка, тарифами комиссионного вознаграждения, по операциям с физическими лицами, тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, на следующих условиях: банк выпускает клиенту карту: платежная система MasterCard Worldwide или VISA International, номер счета карты №, номер карты №.

Таким образом, во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – индивидуальные условия) лимит кредитования (лимит): - 45 000 руб. 00 коп. Размер лимита может быть изменен банком. Максимальный кредитный лимит: 300 000 рублей.

В силу п.4 индивидуальных условий процентная ставка – 36,90% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности. Граница минимального платежа: 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Суммы и дата оплаты Минимального платежа указаны в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Согласно п.14 индивидуальных условий заключение клиентом договора о карте означает принятие клиентом общих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (далее – Общие условия) договор о предоставлении и обслуживании карты регламентирующий предоставление и обслуживание банком карты/карт, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении договора о карте, настоящие условия, тарифы и иные документы, предусмотренные договором.

В соответствии с п.4.2.1. общих условий договор о карте, предусматривающий выпуск кредитной карты или расчетной карты с овердрафтом, заключается путем подписания клиентом (акцепт Клиентом) полученного от банка экземпляра договора о карте (оферты, предложения заключить договор о карте) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в банк подписанного клиентом экземпляра договора о карте означает согласие клиента на получение карты, установление лимита, а также на заключение договора о карте на данных условиях.

В случае заключения банком с клиентом договора о карте банк и клиент заключают договор счета по карте, банк открывает клиенту счет по карте, списывает со счета по карте суммы в погашение кредита и иных платежей, предусмотренных договором о карте и договором счета. Договор счета по карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора счета по карте, в случае заключения банком с клиентом договора о карте. Одобрением (акцептом) банком будет открытие клиенту счета по карте. Принятие банком подписанного клиентом экземпляра счета по карте не влечет возникновения у банка обязанности по заключению с клиентом договора счета по карте.

В силу п.4.2.2. общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Банк свои обязательства договору о карте исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Проанализировав представленные доказательства, суд признает условия кредитования по избранному кредитному продукту заемщиком принятыми и согласованными, а кредитное обязательство, в котором ФИО1 является заемщиком, возникшим.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету заемщика, обязательства исполнялись ненадлежащим образом, доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.

27 мая 2024 г. КБ «Ренессанс кредит» (ООО), воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору <***> от 14.10.2016 г., заключило с ООО ПКО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № rk-270524/1810, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <***> от 14.10.2016 г., заключенному между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ФИО1 перешло от КБ «Ренессанс кредит» (ООО) к ООО ПКО «Филберт».

Как усматривается из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) (цессии) № rk-270524/1810 от 27.05.2024г. банк передал, а ООО ПКО «Филберт» приняло права требования по кредитному договору №41750292939 от 14.10.2016 г. к ФИО1 на сумму 236 451 руб. 11 коп.

КБ «Ренессанс кредит» (ООО) направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Таким образом, к ООО ПКО «Филберт» перешло право требования суммы долга по кредитному договору №41750292939 от 14.10.2016 года к ФИО1

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам.

Из вышеизложенных норм права следует, что если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по кредитному договору переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Представленный в материалы дела договор цессии об уступке права требования от 27.05.2024 года подписан его сторонами. Данный договор закону не противоречит, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного в материалы дела не представлено. Ответчик при заключении кредитного договора, как указано выше, выразил свое согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Заемщика перед ООО ПКО «Филберт» по договору о карте составила 95 882 руб. 63 коп., в том числе: 95 882 руб. 63 коп. – основной долг.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, признан правильным. Какие-либо условия кредитного договора ответчиком не оспорены в установленном порядке.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что ФИО1, как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга является обоснованными.

Представителем ответчика ФИО1 – Гулящих А.З. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд считает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности (аналогичная правовая позиция изложена в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.07.2023 № 41-КГ23-21-К4).

Как следует из расчета задолженности, последний платеж по договору был внесен ответчиком 31.05.2020 г., таким образом, срок для предъявления требований по взысканию основного долга и процентов за пользование кредитом истек 31.05.2023 г.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

13 декабря 2024 года ООО ПКО «Филберт» обратилось на судебный участок №5 Ленинского района г. Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о карте №41750292939 от 14.10.2016 года.

13 декабря 2024 года мировым судьей судебного участка №5 Ленинского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о карте №41750292939 от 14.10.2016 года.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Ижевска от 10 июня 2025 года судебный приказ № отменен и отозван в дело.

При таких обстоятельствах на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности истцом был пропущен.

Доказательств наличия обстоятельств, исключающих возможность своевременного обращения в суд, истцом не представлено.

Из разъяснений пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В данном случае положения абзаца 3 пункта 26 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 применению не подлежат, поскольку из условий договора займа не усматривается, что проценты подлежат уплате позднее срока возврата займа.

Учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился 08 ноября 2025 г., то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, требования о взыскании задолженности по договору о карте №41750292939 от 14.10.2016 года в размере 95882 руб. 63 коп., в том числе: сумма основного долга – 95 882 руб. 63 коп. удовлетворению не подлежат.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) и, учитывая, что настоящее исковое заявление истец направил 08.11.2025 г., то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, исковые требования о взыскании задолженности по договору о карте №41750292939 от 14.10.2016 года не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов отсутствуют, поскольку в удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2026 года.

Судья Пестряков Р.А.