Решение № 2-923/2025 2-923/2025~М-764/2025 М-764/2025 от 9 ноября 2025 г. по делу № 2-923/2025

УИД 04RS0020-01-2025-001089-84 № 2-923/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северобайкальск 27 октября 2025 года

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Григорьевой В.В., при секретарях Кутузовой О.А., помощнике судьи Андросовой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращения взыскания на предмет залога, взыскания судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указывая, что 24.08.2024 года заключён с ФИО1 кредитный договор №10834175086, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 815000 рублей под 19,9% годовых до полного выполнения заемщиком обязательств по договору. В обеспечение исполнения договора банку в залог передано транспортное средство Лада 213100, цвет белый, 2021 г.в., №, о чем имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25.02.2025 года и по состоянию на 21.07.2025 года составляет 147 дней. В период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 114102,95 рублей. По состоянию на 21.07.2025 года общая задолженность по кредиту составляет 936638,92 рублей, из них просроченные проценты 130479,86 рублей, просроченная ссудная задолженность 804812,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 439,22 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,11 рубля, неустойка на просроченную ссуду 78,99 рублей, неустойка на просроченные проценты 826,24 рублей. Просит суд взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору в размере 936638,92 рублей, обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 43732,78 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка, не возражал против заочного судопроизводства.

В ходе рассмотрения дела установлено, что наследником, принявшим наследство, является сын ФИО3, привлеченный к участию в деле судом в качестве соответчика, и не явившийся в суд, надлежаще уведомленный о месте и времени рассмотрения дела.

Судом в порядке ст. 233 ГПК РФ определено рассмотреть в дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о Займе если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие. Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленных стороной истца доказательств, а именно заявления ФИО1 от 24.08.2024 года о заключении договора потребительского кредита, подписанного электронной подписью заёмщика, следует, что он просил представит кредит с лимитом кредитования в сумме 815000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых на потребительские цели.

В этот же день, т.е. 24.08.2024 года с ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита №10834175086 на сумму 815000 рублей на срок до полного выполнения заемщиком перед банком обязательств кредитного договора под 19,9% годовых. Дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца включительно. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является Залог транспортного средства Лада, 213100, 2021 г.в., Кузов № №, №, регистрационный знак <данные изъяты>, залоговая стоимость определена в размере 652000 рублей.

За нарушение обязательства также предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ №353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите».

Предоставление кредита также подтверждается заявлением заемщика, подписанными электронной подписью, о предоставлении транша от 24.08.2024 года, анкетой-соглашением на предоставление кредита от 24.08.2024 года, данными электронного паспорта транспортного средства ир свидетельством о регистрации транспортного средства, фото заемщика, уведомлением о возникновении залога движимого имущества №2024-010-1111119-186 от 25.08.2024 года, расчетом задолженности по иску, а также уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.05.12025 года.

Условиями договора сторонами определено, что залоговая стоимость предмета залога составляет 652000 рублей.

При этом исходя из положений Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.8.12.2). Обращение на предмет залога производится по решению суда или во внесудебном порядке (8.14.1). Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем (п.8.14.3.). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4.). Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая может снижаться в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации (п.8.14.9).

Установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО3 в состав наследства входят: ? доли земельного участка кадастровой стоимостью 282868,74 рублей на дату смерти, ? доли квартиры кадастровой стоимостью 2936279,76 рублей на дату смерти, право аренды земельного участка, автомобиль марки Ниссан Моко,2009 г.в., стоимостью 351600 рублей на дату смерти, автомобиль марки УАЗ, 2017 г.в., стоимостью 476290 рублей на дату смерти, автомобиль марки Лада 213100, 2021 г.в., стоимостью 826000 рублей на дату смерти, автомобиль марки ВАЗ 2121, стоимостью 149000 рублей на дату смерти.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьёй 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. В ст. 1153 ГК РФ указаны способы принятия наследства, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно части третьей указанной статьи кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. По представленному суду расчету к взысканию причитается 936638,92 рублей, из них просроченные проценты 130479,86 рублей, просроченная ссудная задолженность 804812,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 439,22 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,11 рубля, неустойка на просроченную ссуду 78,99 рублей, неустойка на просроченные проценты 826,24 рублей. Представленный расчет суд находит обоснованным.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1ГК РФ (приведенные положения сторонами не оговорены).

Стороной истца произведена оценочная экспертиза предмета залога, и согласно отчету оценщика по состоянию на дату смерти залогодателя (наследодателя) на 13.12.2024 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет всего 826000 рублей.

Между тем, условиями раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 24.08.2024 залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 652000 рублей. Следовательно, в порядке ст. 340 ГК РФ суд признает согласованную сторонами стоимость предмета залога в размере 652000 рублей начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании кредитной задолженности с наследника, принявшего наследство, т.е. с ФИО3 в пределах стоимости принятого наследства. Поскольку общая стоимость наследственного имущества превышает сумму общей кредитной задолженности, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В этой связи считает необходимым взыскать с ФИО3 всего 936638,92 рублей, из них просроченные проценты 130479,86 рублей, просроченная ссудная задолженность 804812,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 439,22 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,11 рубля, неустойка на просроченную ссуду 78,99 рублей, неустойка на просроченные проценты 826,24 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Лада, 213100, 2021 г.в., Кузов № №, №, регистрационный знак №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 652000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку при подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 43732,78 рубля, следовательно, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию указанная сумма.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН<***>, на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита №10834175086 от 24.08.2024 года, заключенного с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ года, всего 936638,92 рублей, из них просроченные проценты 130479,86 рублей, просроченная ссудная задолженность 804812,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 439,22 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,11 рубля, неустойка на просроченную ссуду 78,99 рублей, неустойка на просроченные проценты 826,24 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 43732,78 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортного средства Лада, 213100, 2021 г.в., Кузов № №, №, регистрационный знак №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 652000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись В.В. Григорьева

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 10.11.2025 года.