Решение № 2-2738/2018 2-373/2019 2-373/2019(2-2738/2018;)~М-2584/2018 М-2584/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-2738/2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Нижний Новгород

Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Бадояна С.А., при секретаре Аникиной Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

С обратилось в суд с исковым заявлением, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования № (далее - «договор», «договор страхования») предметом которого является страхование имущественных интересов ФИО1, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью, в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила ипотечного страхования С от ДД.ММ.ГГГГ в редакции, действующей на момент заключения договора.

В соответствии с п. 7.4.4. договора, страховщик обязуется произвести страховую выплату в сроки и на условиях раздела 8 Договора, при этом пределом ответственности страховщика по договору является размер страховой суммы, установленной в разделе 4 Договора.

Из содержания пунктов 4.1., 4.2. договора следует, что страховая сумма по договору на каждый период страхования определяется: по страхованию от несчастных случаев и болезней - в размере остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %; по страхованию имущества (жилого дома) - в размере 93 % от остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %; по страхованию имущества (земельного участка) - в размере 7 % от остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %.

Сумма текущей задолженности рассчитывается на основании данных по остаткам основного долга и причисленных процентов из графика ежемесячных платежей. Страховая премия по договору уплачивается страхователем (выгодоприобретателем) в рассрочку ежегодными (очередными) страховыми взносами в порядке, установленном настоящим Договором.

Согласно пунктам 6.1., 6.2. и 6.3. Договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия заключенного договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Срок оплаченного ФИО1 предыдущего периода страхования истек ДД.ММ.ГГГГ. Следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по которому составляет 79 666,89 руб., ответчиком не оплачен.

В соответствии с подп. «б», «в» 16.15.2. п.6.15. Правил ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в утвержденной ДД.ММ.ГГГГ Председателем Правления С редакции, при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней (если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении. В случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п.2 ст.450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

Письмами-сопровождениями от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был уведомлен С об образовавшейся задолженности по оплате периода страхования. ФИО1 было предложено оплатить в соответствии с условиями Договора страхования страховую премию за указанный страховой период, в течение которого С несло ответственность по Договору страхования, и подписать соглашение о расторжении договора страхования. От получения вышеуказанных писем ответчик отказался, о чем свидетельствуют вернувшиеся в адрес отправителя почтовые конверты с истекшим сроком хранения.

Таким образом, до настоящего времени ответчик не оплатил задолженность, не продлив и не расторгнув договор страхования, продолжив тем самым нарушение существенных условий Договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору страхования составила 40 597,37 руб., что подтверждается Актом расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования.

Из содержания договора страхования следует, что страховщик, заключив данный договор, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату страхователем страховой премии за каждый период страхования. И только при условии исполнения страхователем предусмотренной договором обязанности по уплате страховой премии страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм. Таким образом, при описанных обстоятельствах, связанных с существенным нарушением условий договора страхования ответчиком, страховщик на основании норм права, предусмотренных ст.450 ГК РФ, вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора страхования и взыскании задолженности за неоплаченный страхователем период страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 310, 450 ГК РФ, С просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между С и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по страховой премии в размере 40 597 рублей 37 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 418 рублей.

В судебное заседание представитель С не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом в установленном законом порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, И явку представителя в суд не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещено.

В соответствии со ст.ст. 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Как разъяснено в пункте 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» по смыслу пункта 2 статьи 310, пункта 3 статьи 426, статьи 450.1 ГК РФ не связанный с нарушением со стороны потребителя односторонний отказ лица, обязанного заключить публичный договор, от исполнения публичного договора не допускается, в том числе в случаях, предусмотренных правилами об отдельных видах договоров, например статьей 782 ГК РФ.

Односторонний отказ от исполнения публичного договора, связанный с нарушением со стороны потребителя, допускается, если право на такой отказ предусмотрено законом для договоров данного вида, например пунктом 2 статьи 896 ГК РФ.

Если односторонний отказ от исполнения публичного договора совершен в нарушение указанных требований закона, то он не влечет юридических последствий, на которые был направлен.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С и ФИО1 заключен договор страхования № IP 0126 имущественных интересов ФИО1, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью, в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Застрахованным лицом по договору является ФИО1 (п.1.2.1 договора), застрахованным имуществом является жилой дом, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>А (п.1.3.1) и земельный участок, общей площадью 616 кв.м., по адресу: <адрес>А.

Согласно п.1.5 договора неотъемлемой его частью являются Правила ипотечного страхования С от ДД.ММ.ГГГГ в редакции, действующей на момент заключения договора.

В соответствии с п. 7.4.4. договора, страховщик обязуется произвести страховую выплату в сроки и на условиях раздела 8 Договора, при этом пределом ответственности страховщика по договору является размер страховой суммы, установленной в разделе 4 Договора.

Из содержания пунктов 4.1., 4.2. договора следует, что страховая сумма по договору на каждый период страхования определяется:

по страхованию от несчастных случаев и болезней - в размере остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %;

по страхованию имущества (жилого дома) - в размере 93 % от остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %;

по страхованию имущества (земельного участка) - в размере 7 % от остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем по кредитному договору на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %.

Сумма текущей задолженности рассчитывается на основании данных по остаткам основного долга и причисленных процентов из графика ежемесячных платежей. Страховая премия по договору уплачивается страхователем (выгодоприобретателем) в рассрочку ежегодными (очередными) страховыми взносами в порядке, установленном настоящим Договором.

Согласно пунктам 6.1., 6.2. и 6.3. Договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия заключенного договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что срок оплаченного ФИО1 периода страхования истек ДД.ММ.ГГГГ. Следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по которому составляет 79 666,89 руб., ответчиком не оплачен.

В соответствии с подп. «б», «в» п. 6.15.2. Правил ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в утвержденной ДД.ММ.ГГГГ Председателем Правления С редакции, при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней (если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении. В случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п.2 ст.450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был уведомлен об образовавшейся задолженности по оплате периода страхования, ему был направлен проект соглашения о расторжении договора страхования, однако письмо ответчик не получил, конверт был возвращен истцу за истечением срока хранения на почте.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Таким образом, следует исходить из того, что предложение истца о расторжении договора отклонено ответчиком, при этом доказательствами внесения очередного платежа по страховой премии суд не располагает. Неисполнение ответчиком установленной договором обязанности по уплате страховой премии, является существенным нарушением договора страхования, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования в судебном порядке.

Указание в решении суда даты с которой подлежит расторжению договор страхования, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, как просит истец, противоречит судебному порядку расторжения договора, поскольку договор будет расторгнут с даты вступления в законную силу решения суда (пункт 3 ст. 453 ГК РФ).

Учитывая, что оснований для освобождения ответчика от оплаты страховой премии до расторжения договора страхования не имеется, ответчик продолжал фактически пользоваться услугами страховщика (истца), получая от него страховую защиту в объеме, предусмотренном договором страхования, подлежит удовлетворению также требование искового заявления о взыскании с ответчика задолженности по страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 597 рублей 37 копеек. Сумма страховой премии исходя из фактического периода пользования страховой услугой арифметически рассчитана верно.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из объема удовлетворенных исковых требований ответчик обязан возместить истцу расходы на оплату госпошлины в сумме 7 417 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования С к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № IP 0126 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между С и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу С задолженность по страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 597 рублей 37 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 417 рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Приокский районный суд г. Н.Новгорода.

Судья С.А. Бадоян

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.