Решение № 2-1264/2020 2-1264/2020~М-756/2020 М-756/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-1264/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Головковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1264/2020 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 520-85 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № № в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 19.5 процентов годовых. В соответствии с п. 17.2 кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет заемщика платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 5-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 6-го числа предыдущего календарного месяца, по 5-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Впоследствии судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что основной долг погашен должником ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, то у взыскателя возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основною долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные па сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения процентов). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 <данные изъяты> руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка в порядке заочного производства.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия стороны истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита между «Газпромбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб., а ФИО2 обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1, п. 6 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора кредитор «Газпромбанк» (АО) предоставляет заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 19,5% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора).

В силу п. 17.2 индивидуальных условий договора кредит предоставляется заемщику путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в следующем порядке:

первый платеж по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно),

ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 5 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 6 числа предыдущего календарного месяца по 5 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период),

размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 8 739 руб.,

последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ,

количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям.

Соответствующий график погашения задолженности по кредитному договору сторонами согласован и подписан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.4 дополнительного соглашения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № П-№, заключенного между «Газпромбанк» (ОАО) и ФИО2, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в следующем порядке:

- платеж со сроком ДД.ММ.ГГГГ переносится на ДД.ММ.ГГГГ года,

- сумма платежа увеличивается па сумму процентов, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), и составляет 8 742 руб.,

- с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов осуществляются в соответствии с новым графиком погашения задолженности,

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 11 числа календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены банком заемщику ФИО1 на счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ регламентировано, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) вправе требовать уплаты ответчиком установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического погашения кредита.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их ненадлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщиком в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился за выдачей судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи по судебному участку № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Из расчета задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредиту погашена ответчиком: по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ, по текущим процентам за пользование кредитом - ДД.ММ.ГГГГ.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ произведено начисление процентов за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита на сумму невозвращенного в срок кредита в размере <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.

Проверив представленный расчет задолженности по кредиту, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Каких-либо доказательств своевременного, надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца обоснованными, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата суммы долга, а также взыскания пени за просрочку исполнения обязательств.

Вместе с тем, размер пени, предъявленный банком к взысканию, суд полагает несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении..

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательства, сумму задолженности по договору, суд полагает возможным уменьшить общий размер пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов до <данные изъяты> руб., что соответствует требованиям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. - проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 26.05.2020.