Решение № 2-170/2018 2-170/2018~М-154/2018 М-154/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-170/2018

Дело № 2-170/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ракитянского районного суда Пестенко Л.В.,

при секретаре Шевцовой В.В.,

с участием ответчика, в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

11.01.2012г. АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинкофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) заключил с ФИО1 договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с договором ФИО1 получила кредитную карту, активировала её и осуществляла расходные операций с использованием кредитной карты.

Дело инициировано иском АО «Тинькофф Банк». Банк просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредиту в общей сумме 132028,04 руб., а также оплаченную госпошлину в сумме 3840,56 руб.. Банк ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик иск не признала. Пояснив, что за время пользования кредитной картой ею было выплачено более 200000 руб.. Полагает, что этой суммой весь полученный кредит ею полностью погашен. Свой расчет по кредиту она не производила. Подтвердила прекращение уплаты кредита в июне 2017г.. Также просит уменьшить неустойку –штраф, ввиду несоразмерности неустойки допущенному нарушению.

Суд, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, признает исковые требования частично обоснованными.

Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинкофф Платинум с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифами банка по кредитным картам, выпиской из лицевого счета подтверждается, что 11.01.2012г. между истцом и ответчицей заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты № с начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до 54000 руб.. Ответчица получила кредитную карту и активировала её (л.д.20,22,25-26,15-18).

Договор был заключен в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчицы, при активации кредитной карты.

Факт заключения договора, активации кредитной карты, снятие денежных средств и осуществление расходных операций с использованием кредитной карты ответчицей не оспаривается.

Из заявления-анкеты следует, что ответчица ознакомлена с Общими условиями и Тарифами, размещенных в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, выразила согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка с ежемесячным удержанием платы в соответствии с Тарифами. Она обязуется выполнять требования указанных документов. Заявление-анкета ответчицей подписана (л.д.20).

В силу положений п.1, 4 ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, в частности, свободны в определении условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).

По условиям договора, неотъемлемой частью которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифы по кредитным картам, держатель карты (ответчик), в случае осуществления расходных операций с использованием кредитной карты, обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, комиссии, другие платы, возвращая кредит ежемесячно путем внесения на счет карты обязательного минимального платежа до даты формирования отчета.

Согласно п.п.5.7,5.11 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражается все операции по кредитной карте, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа, который Клиент обязан выплачивать ежемесячно. При неоплате минимального платежа в установленный срок клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (л.д.26).

Тарифами по кредитным картам Тинкофф Платинум, утвержденными приказом председателя Правления от 22.06.2011г. №0622.01, предусмотрен беспроцентный период, размер минимального платежа. Процентная ставка по кредиту установлена в 12,9% годовых и является дифференцированной, зависит от своевременности погашения ответчиком минимального платежа. При несвоевременной оплате минимального платежа установлена повышенная процентная ставка по кредиту в размере 0,20% в день. За выдачу наличных денежных средств и за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях предусмотрена комиссия (2,9% плюс 290 руб.). Также предусмотрена плата (комиссия): за обслуживание основной и дополнительной карты в сумме по 590 руб., за предоставление услуг СМС-банка-39 руб., за включению в Программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности. В случае неуплаты минимального платежа предусмотрен штраф: за первый раз подряд – 590 руб., за второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д.22).

Выпиской из лицевого счета, расчетом подтверждается, что ответчик с 17.01.2012 г. осуществляла расходные операции с использованием кредитной карты, снимала наличные денежные средства, поэтому в силу положений п.1 ст.810 ГК РФ, п.1 ст.809 ГК РФ ответчик обязана возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Взятые на себя обязательства ответчица исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Начиная с апреля 2015г. вносила минимальный платеж несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем ей ежемесячно начислялись штрафы, а с июня 2017г. ответчица полностью прекратила исполнение обязательств по уплате кредита. Последние пополнение счета карты ею произведено 10.06.2017г. на сумму 5300 руб., которые образовавшуюся задолженность не погасили (л.д.11-14,16-18). При этом после уплаты указанной суммы за ответчицей значилась общая задолженность по кредиту в общем размере 88486,16 руб. (л.д.13 оборот).

На основании требований ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, поэтому в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ банк вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

29.11.2017г. истец в соответствии с п.9.1 Общих условий расторгнул договор путем выставления в адрес ответчицы Заключительного счета, согласно которого задолженность по кредиту составила 132028,04 руб.. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов, штрафов не производилось (л.д.30,14).

В установленный банком срок (в течение 5 дней с момента получения Заключительного счета) задолженность по кредиту ответчицей не погашена, что является основанием для взыскания суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с заключительным счетом и представленными истцом расчетом размер задолженности по кредиту составляет 132028,04 руб., в т.ч. основной долг 80351,24 руб., проценты 37690,13 руб., штрафы 13986,67 руб. (л.д.8,30). Указанный расчет ответчицей не опровергнут. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета, ответчицей не представлено, поэтому суд признает расчет правильным и размер задолженности установленным.

Доводы ответчицы о том, что оплаченная ею сумма в 200000 руб. погасила всю задолженность по кредиту, несостоятельны, опровергаются представленными истцом доказательствами. Все уплаченные ответчицей суммы кредита истцом учтены. Они были направлены на погашение основного долга, процентов, комиссий, штрафов.

В силу положений п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение указанной нормы возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки допускается только по заявлению ответчика. Ответчик заявляет о несоразмерности неустойки последствиям нарушения ею обязательств и просит её уменьшить.

Исходя из соотношения сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, размера предоставленного кредита. Учитывая, что ответчик, начиная с апреля 2015г. ежемесячно допускала нарушение взятых на себя обязательств, а с июня 2017г. полностью прекратила исполнение обязательств, однако, истец лишь 29.11.2017г. потребовал у заемщика возврата полученного кредита с причитающимися процентами. Тем самым банк, не предъявляя в течение длительного времени требований к заемщику и продолжая начислять штрафные санкции, своими действиями способствовал увеличению размера возникшей неустойки.

Кроме того, принимая во внимание компенсационную природу неустойки и тот факт, что неустойка не должна служить средством обогащения истца, суд на основании п.1 ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки (штрафа) до 5000 руб., поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что неустойка в указанном размере будет соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и соответствовать положениям п.6 и п.1 ст.395 ГК РФ.

В связи с изложенным с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в общей сумме 123041,37 руб. (80351,24+37690,13+5000).

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы, состоящие из оплаченной госпошлины в сумме 3840,56 руб. (л.д.6-7), понесенные истцом по настоящему делу, подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 3660,83 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в общей сумме 123041,37 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3660,83 руб., а всего взыскать 126702,20 рублей.

В остальной части иска АО «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья . Л.В. Пестенко

.