Решение № 2-1137/2019 2-12/2020 2-12/2020(2-1137/2019;)~М-1221/2019 М-1221/2019 от 16 января 2020 г. по делу № 2-1137/2019

Дело № 2-12/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Амурск 17.01.2020

Амурский городской судХабаровского края

в составе председательствующего судьи Бурдаковой О.И.,

при секретаре Орловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искупубличного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Амурский городской суд с указанным иском,мотивировав тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитный карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VisaGold№ по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

- неустойка за просроченный долг – 25638,49 руб.;

- просроченные проценты – 87991,25 руб.;

- просроченный основной долг – 549273,63 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте № в размере 662903,37 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9829,03 руб.

Представитель истца, ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом,ДД.ММ.ГГГГ представил возражение, в котором указал, что сотрудники ПАО Сбербанк позвонив по телефону, предложили взять кредитную карту на сумму 550000 рублей. Он проинформировал сотрудника банка о том, что длительное время является безработным, недвижимого и движимого имущества у него не имеется. Он попросил время на обдумывание этого вопроса, но истец, зная минусы его кредитной истории, уговорил его взять кредитную карту, которую получил в канун Нового года. На указанные денежные средства он купил подарки и помог нуждающимся в денежных средствах. Трудоустроиться в организацию не получилось, из квартиры родителей выписался. На данный момент проживает у знакомых, перебивается небольшими подработками, погасить задолженность по кредиту не имеет возможности, просит внимательно отнестись к делу, и учесть обстоятельства, указанные в возражении. Согласно телефонограмме ходатайствовал об отложении рассмотрения дела по существу, в связи с нахождением в командировке.

В связи с тем, что ответчиком неоднократно заявлялось ходатайство об отложении рассмотрения дела по существу, а также в связи с тем, что ответчиком в суд не были представлены доказательства невозможности прибытия в судебное заседание, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

Согласно заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита в сумме 550000 руб., тип карты VisaGoldТП-1Л.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 550000 руб., проценты за пользование кредитом 23,9% годовых, полная стоимость кредита 24,049% годовых (191472,97 руб.), дата отчета 02 число месяца, вид карты VisaGoldТП-1Л.

Согласно п. 2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт.

В соответствии с п. 2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Согласно п. 12индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентов всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Ответчик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифов был согласен, о чём свидетельствует подпись ответчика.

Банк свои обязательства о предоставлении кредита исполнил в полном объеме, однако ответчик нарушил условия предоставления кредита, о чем свидетельствует представленные в суд расчет задолженности по номеру договора №, номер счета карты №, карта №.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Изучив материалы дела, расчет задолженности, который не был оспорен ответчиком, при установленных в суде обстоятельствах, исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о навязывании банком услуг по предоставлению кредита суд не принимает, поскольку доказательств этому не представлено, заявление на получение кредитной карты подписано добровольно, что не оспаривается самим ответчиком.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в Амурский городской суд искового заявления ПАО «Сбербанк России» оплатило государственную пошлину, в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 9829,03 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 9829,03руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженность по банковской карте № в размере 662903,37 руб., из которых: 549273,63 руб. – просроченный основной долг; 87991,25 руб. – просроченные проценты; 25638,49 руб. – неустойка за просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9829,03 руб., а всего 672732,4 руб.

Копию решения суда направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца с момента составления решения в мотивированном виде.

Судья О.И. Бурдакова

Решение в мотивированном виде составлено 24.01.2020 (с учетом выводных дней 18.01.2020 и 19.01.2020)

Судья О.И. Бурдакова