Решение № 2-2445/2019 2-2445/2019~М-2028/2019 М-2028/2019 от 27 сентября 2019 г. по делу № 2-2445/2019

Дело № 2- 2445/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2019 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе судьи Дубовик О.Н. при секретаре Черкасовой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 186 889.00 рублей, в том числе: 154 301.00 рублей - сумма к выдаче, 32 588.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 186 889.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 154 301.00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 32 588 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий Договора, Памяткой по услуге «СМС - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашений проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии. В соответствии с разделом 11 Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день ко, Банк согласно п. 1.1 раздела 11 Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующей после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а и путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последней Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее с Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 779.54 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнил услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных сред счету Заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 343.30 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 303 328.86 рублей, из которых: сумма основного долга - 180 619.19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -13 408.68 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 108 343.30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 780.69 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 177.00 рублей

ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 328.86 рублей, из которых:

сумма основного долга -180 619.19 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 13 408.68 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 108 343.30 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 780.69 рублей;

сумма комиссии за направление извещений - 177.00 рублей.

А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 233.29 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотрение дела отложить по причине заболевания, однако доказательств невозможности принимать участие в судебном заседании в связи с состоянием здоровья не представила. Поскольку не представлены доказательства заболевание, объективно препятствующего принимать участие в судебном заседании, суд расценивает причину неявки неуважительной. В отношении ответчицы дел рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 186 889.00 рублей, в том числе: 154 301.00 рублей - сумма к выдаче, 32 588.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 186 889.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 154 301.00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 32 588 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий Договора, Памяткой по услуге «СМС - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашений проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии.

В соответствии с разделом 11 Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела 11 Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 779.54 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных сред счету Заемщика.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 343.30 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 303 328.86 рублей, из которых: сумма основного долга - 180 619.19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -13 408.68 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 108 343.30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 780.69 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 177.00 рублей.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что кредитный договор с ответчицей заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчица перестала исполнять с декабря 2016 года.

Банком было направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени требование не исполнено. При этом, с момента направления требования банком не начислялись проценты и неустойки.

Ответчицей обоснованных возражений по существу заявленных исковых требований и расчета истца не представлено. Обязательства ответчицы возвратить полученный кредит, уплатить проценты по нему в соответствии с условиями договора, возникли в силу заключенного договора, отказ от исполнения обязательства законом не допускается. Из представленных ответчицей медицинских документов следует, что она страдает рядом заболеваний, однако указанные обстоятельства не освобождают исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 303 328 рублей 86 копеек, из которых сумма основного долга 180 619 рублей 19 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 13 408 рублей 68 копеек, убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования) 108 343 рублей, штраф в размере 780 рублей 69 копеек, расходы за направление извещений в размере 177 рублей 00 копеек.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 6 233 рублей 29 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 30.09.19 года.