Решение № 2-130/2019 2-130/2019~М-3/2019 М-3/2019 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-130/2019

Дело №2-130/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен> в простой письменной форме. Согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере <данные изъяты> рублей по ставке 16,5% годовых сроком <Дата обезличена>. Ответчик в нарушение указанных норм права, не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счёту. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» заключен договор уступки прав (требований) №114, по которому цедент (ПАО «Восточный экспресс банк») уступил цессионарию (ООО «Национальная служба взыскания») требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных средств по уплате кредитной задолженности не внёс. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: <данные изъяты> руб. 78 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу с учетом сроков исковой давности с 16 сентября 2015 года – <данные изъяты> руб. 32 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом с учетом сроков исковой давности с 16 сентября 2015 года – <данные изъяты> руб. 06 коп., комиссии – <данные изъяты> рублей. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу и до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик погашение задолженности не производил. Истец исключает из общего объема завяленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Таким образом, сумма основного долга и процентов ответчика перед ООО «НСВ» составляет <данные изъяты> руб. 38 коп. Из условий кредитного договора следует, что ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

ООО «Национальная служба взыскания» просит взыскать с ФИО1 часть задолженности по основному долгу и процентам в размере по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 21 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель истца просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 24 января 2019 года с исковыми требованиями не согласился, факт наличия задолженности перед банком не отрицал, суду пояснил, что не смог выплачивать кредит по причине сокращения с работы. Последний платеж был внесен им 19 декабря 2013 года. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку прошло более трех лет с момента последнего платежа по кредиту. Кроме того, указал, что его не уведомили о смене кредитора. Просит в иске отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Поскольку условиями кредитного соглашения предусмотрено ежемесячное гашение кредита равными суммами в течение срока действия договора, то есть по частям, то в соответствии ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 15 декабря 2011 года между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен> в простой письменной форме. Согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, ответчик направил в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере <данные изъяты> рублей по ставке 16,5% годовых сроком <Дата обезличена>.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере <данные изъяты> рубля согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, последний платеж согласно графику должен быть осуществлен 16.11.2016 года и составляет <данные изъяты> рубля 38 копеек.

Согласно подп. 1.5.1 Типовых условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании счета. На дату заключения соглашения процентная ставка по кредиту установлена в размере, указанном в разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента.

Согласно подп.2.7 Типовых условий, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента, от просроченной исполнением суммы, за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается десятью днями за каждое нарушение.

При оформлении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять условия кредитного договора от <Дата обезличена>. В частности, при заключении кредитного договора ФИО1 дал письменное согласие Банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется соглашением об уступке прав требований (п. 5.2. Типовых условий кредитования счета).

Банк взятые на себя обязательства по договору кредита выполнил, выдал ФИО1 сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждено выпиской из лицевого счета. Ответчик ФИО1 получение заемных денежных средств в указанном размере не оспаривает.

Ответчик с января 2014 года перестал осуществлять платежи по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора обязанности заёмщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, что подтверждается выпиской по счету.Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей по кредиту и возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, банк вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами и неустойками.

06 августа 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» заключен договор уступки прав требования <Номер обезличен>, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в полном объеме перешло ООО «Национальная служба взыскания».

Согласно условиям заявления на получение кредита Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

Согласно выписке из приложения №1 к указанному договору уступки прав требования, истцу переданы, в том числе, и права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1, размер задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. 64 коп., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 14 коп., сумма комиссий по кредитному договору <данные изъяты> руб.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполнены.

На дату уступки прав требования задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб. 78 коп., в том числе с учетом сроков исковой давности с 16 сентября 2015 года сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб. 32 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 06 коп., комиссии – <данные изъяты> руб., штрафы 0 руб.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии и задолженность по штрафным санкциям.

Таким образом, согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. 38 коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб. 05 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 06 коп.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.5.2 Типовых условий кредитования счета следует, что настоящим клиент подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу.

Кредитный договор недействительным в данной части не признавался.

Таким образом, возможность передачи Банком своих прав по обязательствам заемщика была согласована сторонами.

Согласно представленных в материалы дела копии Устава ООО «Национальная служба взыскания», свидетельства о государственной регистрации юридического лица от 31 августа 2005 года, свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 20 февраля 2012 года, свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности от 29 декабря 2016 года, таким образом, наличие у истца права требовать возврата задолженности с ответчика, сомнений у суда не вызывает.

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору ответчик был уведомлен в письменной форме, путем направления по его адресу соответствующего уведомления, что подтверждается реестром отправки писем от 20 сентября 2015 года.

Учитывая, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору, право требования которой перешло к истцу.

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом с учётом самостоятельного применения срока исковой давности, сумма задолженности по основному долгу с 16 сентября 2015 года составляет <данные изъяты> рубелей 32 копейки, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля 06 копеек

Ответчик считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку с момента последнего платежа по кредиту (19 декабря 2013 года) прошло более трех лет.

Рассматривая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору.

Указанные разъяснения содержатся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года.

Как следует из материалов дела, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере 10262 рубля согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, последний платеж согласно графику должен быть осуществлен 16.11.2016 года.

Согласно ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что 26 декабря 2017 года посредством Почты России истец подал заявление мировому судье Амурской области по Зейскому городскому судебному участку о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. <Дата обезличена> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» задолженности по данному договору в сумме <данные изъяты> руб. 84 коп.

На основании заявления ФИО1 от <Дата обезличена> данный судебный приказ отменен определением мирового судьи Амурской области по Зейскому городскому судебному участку от <Дата обезличена>. Определение направлено в ООО «Национальная служба взыскания» в этот же день. Таким образом, перерыв течения срока исковой давности составляет 35 дней.

С настоящим исковым заявлением в Зейский районный суд истец ООО «Национальная служба взыскания» обратился 29 декабря 2018 года, что подтверждено почтовым штемпелем на конверте.

Таким образом, учитывая условия кредитного договора, период перерыва течения срока исковой давности, дату обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям до 25 ноября 2015 года.

Согласно установленному графику платежей по кредиту с датой гашения за период с 15.12.2015 по 15.12.2016 сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. 86 коп., процентов по кредиту – <данные изъяты> руб. 52 коп. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> руб. 38 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» <данные изъяты> рублей 38 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> рублей 38 копеек, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий С.Н. Куприянова