Решение № 2-2162/2019 2-2162/2019~М-1834/2019 М-1834/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-2162/2019

к делу № 2-2162/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года ст. Северская Краснодарского края

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Мальцева А.С.,

при секретаре Поповой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов и иных платежей, предусмотренных договором, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, действующая по доверенности в интересах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с заёмщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109072,92 рубля, из которых: сумма основного долга – 72060,07 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 10232,75 рубля; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7376,3 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19258,8 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3381 рубль.

В обосновании иска указала, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заёмщика по указанному кредитному договору и по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа. Представитель истца полагает, что требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 280156 рублей, в том числе 251000 рублей - сумма к выдаче, 29156 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,9% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 280156 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается, по мнению представителя истца, выпиской по счёту. Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма к выдаче) выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 29156 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заёмщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещённых в месте оформления кредита и на официальном сайте банка, условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключённому договору) заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора). По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11806,76 рублей. В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. По мнению представителя истца, в нарушении условий заключённого договора, заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 03.11.2016г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.12.2016г. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом за всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 03.11.2016г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён 02.07.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.11.2016г. по 02.07.2017г. в размере 7376,3 рублей, что, по мнению представителя истца, является убытками банка. Согласно расчёту задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 07.08.2019г. задолженность заёмщика по договору составляет 109072,92 рубля, из которых: сумма основного долга – 72060,07 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10232,75 рубля; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7376,3 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19258,8 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Согласно платёжному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3381 рубль. Указанные судебные расходы, по мнению представителя истца, подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении (л.д. 1-5), что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции (л.д. 121). В просительной части искового заявления представитель по доверенности ООО «ХКФ Банк» ФИО2 указывает, что банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и в случае неявки в судебное заседание ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 1-5) и адресной справке от 14.08.2019г. (л.д. 116), выданной начальником ОВМ отдела МВД России по Северскому району ФИО3, что подтверждается уведомлениями о вручении судебной корреспонденции (л.д. 117 и 122). О причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрения дела от неё не поступало.

При таких обстоятельствах, суд признаёт извещение ответчика ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие указанного лица.

Изучив исковое заявление, учитывая мнения представителя истца ФИО2, изложенное в просительной части искового заявления, обсудив изложенные доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В материалах гражданского дела имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), заключённый между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на сумму кредита 280156 рублей, в том числе 251000 рублей сумма к выдаче/к перечислению, 29156 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 39,9% годовых сроком на 48 процентных периода по 30 календарных дней каждый. С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомлена лично, о чём свидетельствует её личная подпись на договоре, распоряжении клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), графике погашения по кредиту (л.д. 11-12) и графике погашения кредитов по карте (л.д. 13).

В соответствии с п. 1 условий договора (л.д. 14-18), в соответствии со статьёй 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путём его зачисления на счёт и совершения операций по счёту; обслуживания текущего счёта при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 23.07.2013г. по 06.08.2019г. (л.д. 24-28).

Как указано в п. 1.2 распоряжения заёмщика (л.д. 10), ФИО1 просила банк использовать кассу как способ для выдачи кредита, что подтверждается выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 23.07.2013г. по 06.08.2019г. (л.д. 24-28) и п. 5 кредитного договора № от 23.07.2013г. (л.д. 9). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

На основании п.п. 7-9 кредитного договора № от 23.07.2013г. (л.д. 9) и п.п. 1-1.1 раздела II условий договора (л.д. 14-18), погашение кредита производится ежемесячно путём списания ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения по кредиту (л.д. 11-12), который выдается заёмщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Количество ежемесячных платежей 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 12.08.2013г.

Вместе с тем, в соответствии с п.п. 27 и 28 кредитного договора № от 23.07.2013г. (л.д. 9), ФИО1 просила предоставить ей потребительский кредит на вышеуказанных условиях и активировать дополнительные услуги: «Извещение по почте» и «Передача кредитной истории в БКИ», о чём имеется её личная подпись в соответствующих графах указанного кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик ФИО1 в течение срока действия кредитного договора, неоднократно нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, что подтверждается выпиской по счёту № на имя ФИО1 за период с 23.07.2013г. по 06.08.2019г. (л.д. 24-28), следовательно, принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Между тем, согласно п.п. 2 и 4 кредитного договора № от 23.07.2013г. (л.д. 9), стандартная/льготная ставка по кредиту (годовых) – 39,9%. Стандартная/льготная полная стоимость по кредита (годовых) – 49,22%.

В соответствии с тарифами по банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 19-20), ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет соответствующие суммы, утвержденные решением правления ООО «ХКФ Банк» протоколом № от 29.10.2012г.

С учётом расчёта задолженности по состоянию на 07.08.2019г. (л.д. 29-33) с приложениями (л.д. 33-39) на заёмщика ФИО1 по счёту № по договору о предоставлении кредита № от 23.07.2013г., сумма задолженности составляет 109072,92 рубля, из которых сумма основного долга – 72060,07 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10232,75 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7376,3 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19258,8 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей. Данный расчёт сторонами по делу не оспаривался и признаётся судом верным.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, неисполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении ею условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая последнего права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

В соответствие со ст. 309 и ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела ФИО1, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, следовательно, требование представителя истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает правомерным.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд учитывает то, что в нарушении требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, опровергающих доводы представителя истца, а также доказательств, подтверждающих полное досрочное погашение кредита, задолженности по кредитному договору и добросовестность её действий.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Представитель истца обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, оплатил государственную пошлину в размере 1690,73 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 05.10.2017г. (л.д. 7).

Определением мирового судьи судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края от 20 ноября 2017 года (л.д. 8), отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка № 196 Северского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГг. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 23.07.2013г. за период с 07.07.2016г. по 03.10.2017г. в размере 109072 руб. 92 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1690 руб. 73 коп.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» доплачено 1690,27 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 06.08.2019г. (л.д. 6), в счёт государственной пошлины и с учётом оплаченной при обращении в мировой суд государственной пошлины, составляет 3381 рубль (1690,73 рублей + 1690,27 рублей).

Поэтому подлежит удовлетворению требование представителя истца о взыскании с ответчика в пользу истца понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления на общую сумму 3381 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 98, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов и иных платежей, предусмотренных договором, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из сумм: основного долга 72060,07 рублей; процентов за пользование кредитом 10232,75 рубля; убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 7376,3 рублей; штрафа за возникновение просроченной заложенности 19258,8 рублей; комиссии за направление извещений 145 рублей, а всего 109072 (сто девять тысяч семьдесят два) рубля 92 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3381 (три тысячи триста восемьдесят один) рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.С. Мальцев