Решение № 2-183/2017 2-183/2017(2-2815/2016;)~М-2985/2016 2-2815/2016 М-2985/2016 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-183/2017

Дело № 2-183/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при секретаре Кирилловой Т.Н.,

с участием представителя истца П..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 29.10.2015 года между АО «Россельхозбанк» и С. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставлен заемщику на следующих условиях: сумма кредита - 4 900 000 рублей (п. 1.2. Кредитного договора); процентная ставка (плата за пользование кредитом) - 15,5% годовых (п. 1.3. Кредитного договора); порядок погашения кредита и уплаты процентов определен п.п. 4.1.-4.3. Кредитного договора и графиками погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Окончательный срок возврата кредита - 29.10.2026 года.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита недвижимого имущества: двухэтажного жилого дома, общей площадью 175,6 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение индивидуального жилищного дома, площадью 657 кв.м, кадастровый №, находящихся по адресу: <адрес>.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 29.10.2015 г. и выпиской по лицевому счету от 29.10.2015 г.

В нарушение условий кредитного договора, в установленный графиком погашения кредита (основного долга) срок – 29.02.2016г. заемщик не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере 13761,90 руб., также не оплатил проценты по графику. В связи с ненадлежащим исполнением денежных обязательств, кредитор 15.08.2016 г. направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности в срок до 14.09.2016г. Заемщик в установленный срок требование не исполнил. По состоянию на 15.12.2016 г. задолженность по кредитному договору составляет 5542193,70 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 29.10.2015 г. в размере 5542193,70 руб., в том числе:

- основной долг – 4858114,69 рублей;

- проценты за пользование кредитом с 30.01.2016 по 14.09.2016 г.- 469028,89 рублей,

- неустойка за пропуск планового платежа с февраля по август 2016г. - 9750 рублей,

-пени за неуплату основного долга с 15.09.2016 по 14.12.2016г. - 187224,45 рублей,

-пени за неуплату процентов с 15.09.2016 по 14.12.2016г. - 18075,67 рублей,

- обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ответчику:

- двухэтажный жилой дом, общей площадью 175,6 кв.м, с кадастровым номером 37:25:030226:26, и

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение индивидуального жилищного дома, площадью 657 кв.м, с кадастровый №,

находящиеся по адресу: <адрес>, для погашения задолженности по кредитному договору № от 29.10.2015 г. и судебных расходов перед АО «Россельхозбанк», путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, назначенного судом.

- взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 41910,97 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» П. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно просила взыскать с ответчика расходы, связанные с проведением судебной экспертизы в размере 15000 руб.

Ответчик С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой, в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд, учитывая согласие представителя истца, в соответствие со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 29 октября 2015 года между ОА «Россельхозбанк» и С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4900000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5% годовых. Срок возврата кредита установлен пунктом 1.5 договора – 29 октября 2026 года (л.д.6-11). Порядок погашения кредита, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом установлены п.п. 4.1.-4.3. кредитного договора, а также графиками погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов (л.д.12-14).

Обязанность по предоставлению кредита Банком выполнена надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику 29.10.2015 года, что подтверждается банковским ордером № от 29.10.2015 г. (л.д.15) и выпиской по лицевому счету (л.д.16).

Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита недвижимости: двухэтажного жилого дома, общей площадью 175,6 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение индивидуального жилищного дома, площадью 657 кв.м, кадастровый №, находящихся по адресу: <адрес> – с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такую недвижимость.

Согласно п. 5 договора купли-продажи, недвижимое имущество приобретено покупателем у продавца частично за счет собственных средств в размере 1000000 руб., частично за счет кредитных средств в размере 4900000 руб., предоставленных покупателю по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 29.10.2015 года № (л.д. 21-22).

Факт приобретения С. за счет кредитных средств земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, что подтверждается копией договора купли-продажи от 29.10.2015 г. (л.д. 21-22), копиями свидетельств о государственной регистрации права от 05.11.2015 г. (л.д.24,25), выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 21.12.2016 года (л.д.26-29). Как следует из указанных свидетельств о регистрации права и выписки из ЕГРП, приобретенное ответчиком за счет кредита, предоставленного истцом, зарегистрирована ипотека в силу закона.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком С. подтверждается в полном объеме материалами дела.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом и договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнять своего обязательства.

Суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ С. не исполнил обязательства заемщика, предусмотренные кредитным договором № от 29.10.2015г.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных законом или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Аналогичное условие, содержащееся в п. 4.7 кредитного договора, не противоречит положениям ст. 450 ГК РФ.

Кредитор АО «Россельхозбанк» 15.08.2016 г. направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 30-31), в котором предложил в срок до 14.09.2016 года прибыть в АО «Россельхозбанк» или связаться по телефону для уточнения суммы образовавшейся просроченной задолженности и порядка ее погашения. Данное требование должником исполнено не было.

Истцом представлен расчет (л.д. 4), согласно которому задолженность по кредитному договору № от 29.10.2015г. по состоянию на 14.12.2016 года (включительно) составила 5542193,70 руб., в том числе: сумма основного долга 4858114,69 руб., проценты за пользование кредитом за период с 30.01.2016г. – 14.09.2016г. в размере 469028,89 руб., неустойка за пропуск планового платежа за период с февраля по август 2016 г. в размере 9750 руб., пени за неуплату основного долга за период с 15.09.2016г. по 14.12.2016г. в размере 187224,45 руб., пени за неуплату процентов за период с 15.09.2016г. по 14.12.2016г. в размере 18075,67 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

При изложенных обстоятельствах, в силу ст. 56 ГПК РФ, исковые требования АО «Россельхозбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.10.2015г., взыскании процентов по кредиту, пени за период, заявленный истцом, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает залогодержателю требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе, основной суммы долга, причитающихся процентов за пользование кредитом, а также сумм в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 348 ГК РФ, ст.ст. 3, 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, причитающихся кредитору процентов за пользование кредитом (заемными средствами), штрафов (пеней) и судебных издержек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В свою очередь согласно ст. 349, п.4 ст. 350 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика задолженности по решению суда должны быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества в порядке, установленном законом о залоге.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Положениями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего спора достоверно установлено, что заемщик несвоевременно и не в полном объеме производил платежи по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, то суд полагает обоснованным удовлетворение исковых требований банка в части обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

При рассмотрении дела по ходатайству представителя истца судом назначалась судебная товароведческая экспертиза. В соответствие с заключением эксперта ООО «Б», рыночная стоимость имущества, а именно двухэтажного жилого дома, общей площадью 175,6 кв.м, с кадастровым номером № и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение индивидуального жилищного дома, площадью 657 кв.м, кадастровый №, находящихся по адресу: <адрес>, по состоянию на дату проведения экспертизы, с учетом округления составляет 3540000 руб., в том числе стоимость жилого <адрес> руб., стоимость земельного участка 434000 руб. (л.д.59-90). За проведение экспертизы АО «Россельхозбанк» было оплачено 15000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 10.02.2017г.

Поскольку рыночная стоимость приобретенного с использованием кредита недвижимого имущества, определена заключением эксперта ООО «Б» в размере 3540000 руб. (жилого <адрес> руб., земельного участка 434000 руб.), суд считает возможным установить начальную продажную цену на земельный участок в размере 347 000 руб. (80% от рыночной стоимости в 434 000 рублей) и на жилой дом – 2484 000 (80% от 3106000 руб.), и, исходя из п. 1 ст. 350 ГК РФ, определить способ реализации данного заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика С. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 41910,70 руб. (л.д. 5), а также расходы по оплате проведения судебной экспертизы в размере 15 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с С. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.10.2015 г. в сумме 5542193,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41910,70 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15000 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее С. имущество в пользу погашения задолженности по кредитному договору № от 29.10.2015 г. и судебных расходов, путем реализации с публичных торгов :

- двухэтажный жилой дом, общей площадью 175,6 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены в размере - 2484000 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: размещение индивидуального жилищного дома, площадью 657 кв.м, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 347000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 марта 2017 года.

Председательствующий судья: подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: