Решение № 2-451/2018 2-451/2018 ~ М-315/2018 М-315/2018 от 20 мая 2018 г. по делу № 2-451/2018

Дело № 2-451/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Латыповой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

21 мая 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивировал тем, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме. Согласно условиям заключенного соглашения о кредитовании истец предоставил ответчику кредит в сумме 130 000 руб. под 34,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере 7 700 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась заемными денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, ежемесячные платежи в погашение задолженности не производит. Согласно Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 579,96 руб., в том числе: 85 513,08 руб. - просроченный основной долг, 10 729,13 руб. – начисленные проценты, 2 337,75 руб. - неустойки. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3 157,40 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что с иском не согласна, так как истцом не представлено доказательств возникновения у нее задолженности перед банком по кредитному договору, просила в иске отказать полностью за необоснованностью (л.д. 34-36).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69-70), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила в суд заявление об истребовании от истца дополнительных доказательств в подтверждение обоснованности заявленных исковых требований (л.д. 66-68).

Исследовав письменные материалы дела, возражения ответчика относительно предъявленных исковых требований, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

По ходатайству стороны ответчика, судом было истребовано у истца АО «АЛЬФА-БАНК» в материалы дела кредитное досье ФИО1 по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-59), из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с Анкетой-заявлением на получение потребительского кредита на сумму 130 000 руб. на срок 24 месяца.

В Заявлении-анкете ФИО1 указала свои полные анкетные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, место жительство, место работы, данные о паспорте гражданина РФ, номер мобильного телефона.

Также в указанном заявлении ФИО1 просила банк сформировать и предоставить ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердила свое согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) в АО «АЛЬФА-БАНК», а также указала, что со ставками комиссий, Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлена и полностью согласна (л.д. 53-55). Также просила банк, в случае заключения с ней кредитного договора на условиях, указанных в анкете-заявлении, открыть ей расчетный счет, зачислить на него денежные средства в сумме 130 000 руб., после чего произвести перевод денежных средств со счета в размере 130 000 руб. на счет ИП ФИО4 на оплату приобретаемого ею товара в кредит - шубы норковой (л.д. 56).

В подтверждение добросовестности своих намерений ответчик ФИО1 представила к анкете-заявлению копии своего паспорта и страхового свидетельства (СНИЛС) (л.д. 58, 59).

Как следует из содержания Анкеты-заявления ФИО1, соглашение о кредитовании заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты.

Согласно кредитному досье, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» акцептовал заявление ФИО1, сформировал для нее индивидуальные условия договора потребительского кредита на оплату приобретаемого товара – шубы норковой у ИП ФИО4 (л.д. 50-51), а также составил График платежей по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 57).

В этот же день ответчик ФИО1 получила один экземпляр индивидуальных условий договора потребительского кредита, один экземпляр Графика платежей, собственноручно указав, что с договором потребительского кредита ознакомлена, согласна и обязуется выполнять его условия (л.д. 52, 57).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком ФИО1 был заключен в соответствии со статьями 428, 432, 433, 434 ГК РФ в офертно-акцептном порядке в письменной форме кредитный договор – Соглашение о кредитовании № №, посредством составления письменных документов, подписанных сторонами, - индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № №, и путем присоединения заемщика ФИО1 к Общим условиям Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) (л.д. 19-22), Тарифам АО «АЛЬФА-БАНК», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора - Соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, Графика платежей, АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ предоставил Заемщику ФИО1 кредит в сумме 130 000 руб. под 34,99% годовых на срок 24 месяца (пункты 1-3), а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, графику платежей (л.д. 57), являющего неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязалась производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 700 руб. не позднее 12-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 711,58 руб.

Согласно п.п. 6.1–6.3 Общих условий кредитования, за неисполнение или ненадлежащее исполнение по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойки, предусмотренные п. 6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются заемщиком одновременно с погашением просроченной задолженности по договору потребительского кредита.

На основании п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, поручения на перевод денежных средств по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56), ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на расчетный счет ответчика ФИО1 кредит безналичным путём в сумме 130 000 руб., после чего ДД.ММ.ГГГГ осуществил перевод денежных средств в сумме 130 000 руб. со счета ФИО1 на счет ИП ФИО4, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 12-13).

Таким образом, исходя из исследованных в судебном заседании доказательств, достоверно следует, что банк АО «АЛЬФА-БАНК» свою обязанность перед заемщиком ФИО1 по предоставлению кредита в рамках заключенного Соглашения о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил полностью надлежащим образом, предоставив кредит в требуемой сумме 130 000 руб.

Доводы ответчика и его представителя о том, что истцом не предоставлены доказательства заключения между сторонами кредитного договора, опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами в их совокупности.

Как следует из выписки по счету ФИО1 (л.д. 12-13), ответчик за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвела 9 платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, последний платеж по кредиту в сумме 7 800 руб. ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи в погашение имеющейся задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом не производила. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору у нее образовалась задолженность перед истцом АО «АЛЬФА-БАНК».

Доказательств того, что ФИО1 надлежащим образом исполнялись свои обязательства по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчета, задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 579,96 руб., в том числе: 85 513,08 руб. - просроченный основной долг, 10 729,13 руб. – начисленные проценты, 1 645,42 руб. – неустойка за просрочку основного долга, 692,33 руб. – неустойка за просрочку процентов (л.д. 11).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойке, считает расчет верным и обоснованным.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, выплаты в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом после ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время не производит.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ (л.д. 74-98), на момент рассмотрения дела истец АО «АЛЬФА-БАНК» является действующим юридическим лицом, банковская лицензия не отозвана.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению полностью, поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 98 579,96 руб., в том числе: 85 513,08 руб. - просроченный основной долг, 10 729,13 руб. – начисленные проценты, 1 645,42 руб. – неустойка за просрочку основного долга, 692,33 руб. – неустойка за просрочку процентов (л.д. 11).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 157,40 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 9), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (107078, <адрес>, зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <***>, КПП 775001001) задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 579,96 руб. (девяносто восемь тысяч пятьсот семьдесят девять рублей 96 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 157,40 руб. (три тысячи сто пятьдесят семь рублей 40 копеек), а всего в сумме 101 737,36 руб. (сто одна тысяча семьсот тридцать семь рублей 36 копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято 25 мая 2018 года

Судья Ю.В. Мокин