Решение № 2-1613/2018 2-1613/2018~М-1343/2018 М-1343/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-1613/2018

Гражданское дело № ххх


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 ноября 2018 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Мельничук Е.В., при секретаре Пшеничниковой А.В., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованием о взыскании денежных средств с Чичиро (ранее Жакота) А.И., ФИО2, указывая, что дд.мм.гггг ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк», который является правопреемником ООО КБ «Смоленский Банк». Приказом Банка России от дд.мм.гггг №ОД-1028 у ОАО «Смоленский банк» с дд.мм.гггг отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг по делу №А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определениями Арбитражного суда <адрес> срок конкурсного производства продлен. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ххх на предоставление потребительского кредита физическому лицу, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб. на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом – 22% годовых; штраф за просрочку очередного платежа – 3000 руб.; погашение кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей; ежемесячный платеж составляет 4 142 руб. 84 коп. В обеспечение исполнения обязательств заёмщиком между банком и ФИО2 дд.мм.гггг заключен договор поручительства. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору, в связи, с чем образовалась задолженность. Просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг в общей сумме 147 231руб. 27коп., из которых 75 482руб. 83коп. - задолженность по основному долгу, 52 957руб. 92коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 18 790руб. 52коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 144 руб. 63коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в представленном заявлении, просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени, месте рассмотрения гражданского дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ххх в форме Заявления на предоставление потребительского кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 руб. по ставке 22% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в срок по дд.мм.гггг. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в сумме 4 142 руб. 84 коп. Согласно условиям договора, штраф за нарушение сроков возврата кредита составляет 2% от первоначальной суммы кредита. В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку в исполнении обязательств по договору, в связи, с чем образовалась задолженность. По состоянию на дд.мм.гггг суммы задолженности составила 147 231 руб. 27 коп., в том числе:75 482 руб. 83коп. – задолженность по основному долгу; 52 957 руб. 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 18 790 руб. 52 коп. – штраф за просрочку внесения очередного платежа.

дд.мм.гггг ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк», который является правопреемником ООО КБ «Смоленский Банк». Приказом Банка России от дд.мм.гггг № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» с дд.мм.гггг отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определениями Арбитражного суда <адрес> срок конкурсного производства продлен.

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчётом задолженности (л.д.8); выписками по счету (л.д.10); заявлением № ххх на предоставление потребительского кредита (л.д.16-17); распоряжением о предоставлении кредита по программе «наличные» (л.д.24); расходным кассовым ордером (л.д.9).

Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о возврате денежных средств в размере 75 482 руб. 83 коп. в счёт уплаты по основному долгу обоснованы.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, п.3.2 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, истец имеет право на получение платы за пользование кредитом, которая указывается в Информационном графике платежей. Согласно договору процентная става составляет 22% годовых. По состоянию на дд.мм.гггг сумма неуплаченных процентов составила 52 957 руб. 92 коп. Расчет судом проверен и признан верным.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.3.5.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставление кредита. Согласно Условий договора, штраф за нарушение сроков возврата кредита составляет 2% от первоначальной суммы кредита. Истец просит суд взыскать с ответчиков денежные средства – штраф за просрочку внесения очередного платежа в счёт погашения задолженности в общей сумме 18 790 руб. 52 коп. Банк воспользовался своим правом и снизил сумму неустойки, рассчитав ее из ставки рефинансирования 8,25%. Суд находит возможным, принять данный расчет, поскольку банк обладает правом снижения неустойки.

В обеспечение исполнения обязательств заёмщиком, дд.мм.гггг с ФИО2 заключен договор поручительства (л.д.25). В силу статьи 361 ГК РФ ответчик ФИО2 как поручитель, отвечает перед истцом за неисполнение обязательств заемщиком.

Статьёй 363 ГК РФ установлена солидарная ответственность поручителей и должника, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручители отвечают перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек.

Договор поручительства по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг устанавливает солидарную ответственность поручителя.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основания прекращения поручительства.

В силу пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Судом установлено, что условиями кредитного договора определена дата окончательного возврата кредита - дд.мм.гггг.

Анализ договора поручительства свидетельствует о том, что в содержащихся в договорах условиях отсутствует согласованный сторонами срок, на который было дано поручительство, а имеется только согласованный срок возврата кредита.

Если установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ), а в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.)

Если же иск заявлен банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, как следствие, после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ. (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дд.мм.гггг).

Из представленного расчета следует, что последний платеж произведен дд.мм.гггг, следующая дата платежа – дд.мм.гггг.

В договоре поручительства № ххх от дд.мм.гггг не определен срок поручительства, в связи, с чем он действует в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства – дд.мм.гггг, в то время как истец обратился с иском в суд дд.мм.гггг, то есть после прекращения срока действия договора поручительства.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства истец не предъявил иск к поручителю, исковые требования к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

В связи с изложенным, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа подлежат удовлетворению путем взыскания денежных средств с заемщика ФИО1

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям № ххх от дд.мм.гггг в сумме 2072 руб. 31 коп., № ххх от дд.мм.гггг в сумме 2072 руб. 32 коп.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в общей сумме 147 231 руб. 27 коп., в том числе: 75 482 руб. 83 коп. - задолженность по основному долгу, 52 957 руб. 92 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 18 790 руб. 52 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа, а также 4 144 руб. 63 коп. - в возврат государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Копию решения в срок не позднее 5 суток направить истцу, ответчикам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Мельничук

Решение в окончательной форме

составлено дд.мм.гггг.