Решение № 2-378/2025 2-378/2025~М-287/2025 М-287/2025 от 23 июня 2025 г. по делу № 2-378/2025

Дело № 2 - 378/2025

34RS0026 - 01- 2025 - 000562 - 15


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Сулохиной Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при ведении аудиозаписи и протокола судебного заседания секретарем Дружининой Е.А.,

23.06.2025 года в городе Ленинске Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключён кредитный договор № в офертно - акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 500.000,00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек), а ответчик в свою очередь обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть в установленные договором сроки заёмные денежные средства.

Составными частями Кредитного договора являются: Заявление - Анкета, Индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания.

До заключения Кредитного договора, Банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Банк исполнил принятые обязательства, предоставив ответчику денежные средства в размере 500.000,00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек). Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор в одностороннем порядке, путём выставления заключительного счёта. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности заёмщика перед банком по кредитному договору составила 588.348,60 рублей (пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста сорок восемь рублей 60 копеек), из которых: 500.000,00 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 68.136,00 рублей – просроченные проценты, 20.212,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

С учётом изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 588.348,60 рублей (пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста сорок восемь рублей 60 копеек), проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 500.000,00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, а также расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 16.767,00 рублей (шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 00 копеек).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом, при подаче иска ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание заявленные требования не признал, суду показал, что банк действительно предоставил ему заём в размере 500 000 рублей, которыми он воспользовался. Однако он у банка данные деньги не просил, банк по собственной инициативе предоставил ему денежные средства, после чего неоднократно звонил ему и его супруге с угрозами, требуя возврата полученного займа. Он является многодетным отцом и его материальное положение не позволяет ему вернуть заём.

Суд, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику предоставлен кредит в размере 500.000,00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек), под 23,9 % годовых, на срок 36 месяцев.

Составными частями Кредитного договора являются: Заявление-Анкета, Индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

До заключения Кредитного договора, Банк предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставив кредит согласно условиям кредитного договора, заемщик условия кредитного договора по погашению суммы кредита исполнил не надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составила 588.348,60 рублей (пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста сорок восемь рублей 60 копеек), из которых: 500.000,00 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 68.136,00 рублей – просроченные проценты, 20.212,60 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным. Иного расчета ответчиком суду, не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования обоснованы, поскольку факт неисполнения ответчиком своих обязанностей по кредитному договору нашёл своё подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что ответчиком до настоящего времени обязательства по возврату денежных средств в размере 588.348,60 рублей (пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста сорок восемь рублей 60 копеек) не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежных средств в указанном размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении и отсутствии у него финансовой возможности, судом принимаются во внимание, однако не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Заключая кредитный договор и беря на себя обязательство по возврату займа, ответчик должен был учитывать свои материальные возможности.

Ссылка о несоразмерности заявленной истцом неустойки суд признает необоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Степень соразмерности заявленной Банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, поэтому только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, исследовав вопрос о соразмерности неустойки размеру нарушенного обязательства, а также письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, не имеется. Размер неустойки соразмерен нарушенному основному обязательству, является должной мерой ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств и не подлежит уменьшению по правилам статьи 333 ГК РФ.

Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 500.000,00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, суд исходит из следующего:

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанная норма является мерой гражданско-правовой ответственности и средством защиты стороны в обязательстве от неправомерного пользования должником денежными средствами кредитора.

В силу пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 35 "О последствиях расторжения договора", если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности.

Абзацем вторым пункта 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, после расторжения договора у должника сохраняется обязанность возвратить кредитору полученные по кредитному договору денежные средства, а также обязанность уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с момента их неправомерного удержания.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что на невыплаченную своевременно денежную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дату принятия решения суда), а также с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, в размере ключевой ставки Банка России (учетной ставки банковского процента), подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ – 28.07.2024 204 366 16 44 590,16

ДД.ММ.ГГГГ – 15.09.2024 49 366 18 12 049,18

ДД.ММ.ГГГГ – 27.10.2024 42 366 19 10 901,64

ДД.ММ.ГГГГ – 31.12.2024 65 366 21 18 647,54

ДД.ММ.ГГГГ – 08.06.2025 159 365 21 45 739,73

ДД.ММ.ГГГГ – 23.06.2025 15 365 20 4 109,59

Сумма процентов: 136 037,84 ?

Сумма процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 136 037,84 рублей (сто тридцать шесть тысяч тридцать семь рублей 84 копейки).

В соответствии со статьёй 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает также необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16.767,00 рублей (шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 00 копеек). Указанные расходы подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8,9).

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского Процессуального Кодекса российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 588.348,60 рублей (пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста сорок восемь рублей 60 копеек), проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 500.000,00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дату принятия решения суда) в размере 136 037,84 рублей (сто тридцать шесть тысяч тридцать семь рублей 84 копейки), а также расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 16.767,00 рублей (шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 00 копеек).

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (<данные изъяты>) проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 500.000,00 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) с ДД.ММ.ГГГГ (дата принятия решения суда) по день фактического исполнения обязательства, в размере ключевой ставки Банка России.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Справка: мотивированный текст решения судом изготовлен на компьютере с помощью принтера ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ленинского районного суда

<адрес> Н.Н. Сулохина

Подлинник документа подшит в деле №,

которое находится в Ленинском районном суде

<адрес>