Решение № 2-1367/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-825/2020

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи: Витлицкой И.С.,

при секретаре: Алексеевой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

Установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, указав в обоснование требований о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор. Данный договор включал в себя в себя в совокупности: Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 40 000,00 в руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовых с минимальным платежом <данные изъяты> руб в месяц в установленную Договором дату. Таким образом, договор между Банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии от 11..12.2017 года заключенного между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» все права кредитора по кредитному договору № № перешли к ООО «Т-Капитал», по Договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» все права кредитора по указанному кредитному договору перешли к ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. В соответствии с вышеуказанными договорами, общество получило права требования к ответчику в размере <данные изъяты> коп. Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № № Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п.4 ст. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов».Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п.1.1 договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ №). Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности ответчика по кредитному обязательству у общества отсутствует. В соответствии со ст. HYPERLINK "https://sudact.ru/law/gk-rf-chast1/razdel-iii/podrazdel-1_1/glava-24/ss-1_4/1_4/statia-384/" \o "ГК РФ > Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 24. Перемена лиц в обязательстве > § 1. Переход прав кредитора к другому лицу > 1. Общие положения > Статья 384. Объем прав кредитора, перех" \t "_blank" 384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО « СФО ИнвестКредит Финанс »в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к обществу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес ответчика от общества как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по спорному Договору в пользу ООО « СФО ИнвестКредит Финанс» с указанием суммы задолженности, ее структуры и предложением о полном погашении задолженности. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена общество вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.Общая сумма задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> коп из которой: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченным процентам – 12640 руб 88 коп; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты> копеек. С учетом указанного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, согласно поданного ранее ходатайства просил дело рассмотреть в его отсутствие.(л.д.4).

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления данных требований. Последний платеж по кредитному договору был осуществлен им в октябре 2015 года и после того, как Связной Банк (АО) был признан банкротом, он не имел возможности производить платежи, поскольку у него отсутствовали реквизиты для уплаты. Уведомление об уступке прав как следует из материалов дела, было направлено ему в январе 2018 года.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Материалами дела подтверждается, что согласно Общим условиям кредита, Тарифами, действующим в банке, ДД.ММ.ГГГГ ответчик (Заемщик) обратился в Связной Банк (АО) и с Анкетой, заявлением, содержащими условия оферты, о заключении Договора кредитования, в рамках которого просил Банк открыть текущий счет, выдать кредитную карту, установив кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей под 36% годовых (л.д. 27).

Согласно условиям Договора заемщик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять погашение кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, в том числе неустойку в виде пени 4 от суммы просроченного платежа по возврату кредита (л.д.25).

Установлено, что Связной Банк (АО) акцептировало данную оферту путем открытия на имя ФИО1 банковского счета, выпуска кредитной банковской карты, в дальнейшем активированной последним ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.26). Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № №.

Проставлением своей подписи в вышеуказанных документах, ФИО1 подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках заключаемого Договора услугах, включая условия получения карты, полную стоимость кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна и обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, установленные Условиям и Тарифами, утвержденными банком, а также выполнять предусмотренные ими обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен Договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № S№ в размере оспариваемой суммы перешли к ООО «Т-Капитал» (л.д.9-11), а ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс » был заключен Договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № № в размере оспариваемой суммы перешли к истцу по настоящему делу (л.д. 17-19).

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку платежа, чем нарушил условия заключенного договора, что привело к образованию задолженности.ФИО1 до настоящего времени от исполнения своих обязательств по возврату задолженности уклоняется.

В адрес ФИО1 от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору (л.д.7) в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и предложение о полном погашении задолженности, однако, до настоящего времени платежей в счёт погашения задолженности не производилось.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, из которого усматривается, что задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп из которой: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> копеек, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> коп задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Расчёт суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда сомнений не вызывает

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные договором сроки, в результате чего, за ним образовалась оспариваемая задолженность. Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.196 (ч.1) и 200 (ч.1) ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч.1 ст.207 ГК РФ).Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2 ст.199 ГК РФ).По смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст.204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).Согласно материалам дела( расчета задолженности), последнее пополнение счёта произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62), что также следует из предоставленного истцом ответа на запрос суда ( л.д. 126).

Судом также установлено, что на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87), ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района Тамбовской области вынесен судебный приказ №, которым постановлено взыскать с ФИО1 пользу ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., который на основании заявления ответчика ФИО1 был отменен ДД.ММ.ГГГГ, при этом, в рамках возбужденного на основании данного судебного приказа исполнительного производства, в счет погашения задолженности по указанному кредиту, судебным приставом –исполнителем ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ было списано со счета открытого на имя ответчика в ПАО « Сбербанк России» <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> коп, о чем в материалах дела имеются соответствующие сообщения ( л.д. 183-185)

Учитывая условия кредитного договора о необходимости внесения минимального платежа 10 числа каждого месяца, последнюю дату внесения платежа ответчиком -ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд полагает, что срок исковой давности для предъявления указанных требований истекал ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности. Настоящее исковое заявление подано в суд посредством его сдачи в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп на конверте, также за пределами срока исковой давности.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный для предъявления данных требований.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженность по договору кредитной карты S_№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья : И.С.Витлицкая